Nuova guida per gli investitori per fondi fiduciari

by Joshua Kennon

Usare fondi fiduciari per costruire, proteggere e trasferire ricchezza

C'è un equivoco comune tra i nuovi investitori che li porta a pensare che i fondi fiduciari siano solo per i ricchi. Quasi tutti gli americani, in particolare i pensionati più anziani, possono beneficiare di fondi fiduciari se hanno almeno un certo risparmio. Dai vantaggi fiscali alla protezione dei tuoi eredi da parte dei creditori o persino alle proprie decisioni sbagliate, non esiste semplicemente uno strumento tanto utile quanto un trust ben progettato.

01 Cos'è un fondo fiduciario?

Se non sei mai stato nel fondo ricevente di un fondo fiduciario, potresti non capire cosa sono o come funzionano. Fortunatamente, un trust non è così spaventoso come molti nuovi investitori sembrano pensare. Anche se hai solo qualche piccolo risparmio, può essere uno dei modi più efficaci per proteggere, trasmettere e nutrire la ricchezza. Questa panoramica spiega le basi: chi sono il concedente, beneficiario e trustee, come è strutturato un trust e altro ancora.

02 Come creare un fondo fiduciario

Se hai mai desiderato di creare un fondo fiduciario per i tuoi familiari o altri eredi, ecco una panoramica di base del processo per aiutarti a capire cosa potresti aspettarti.

03 Denominazione del fondo fiduciario familiare

Può essere una sorpresa, ma il processo di denominazione del fondo fiduciario familiare è importante. Molti donatori di fondi fiduciari usano alcune derivazioni del loro nome ma può essere vantaggioso, in particolare per motivi di privacy, nominare un trust dopo cose che non possono mai essere legate alla tua famiglia, aiutandoti a proteggere le tue risorse da sguardi indiscreti.

04 Investire denaro detenuto in un trust

A volte, i nuovi investitori hanno un'idea sbagliata secondo cui investire denaro detenuto in un trust è diverso rispetto a un portafoglio ordinario. Nella maggior parte dei più importanti aspetti, non è vero. Il trust avrà probabilmente una restrizione di mandato su di esso, precisando i tipi di titoli che il gestore di portafoglio può acquisire e in quali condizioni, ma i dadi e i bulloni della gestione dei fondi non sono in realtà una svolta radicale da qualsiasi pool di capitale controllato privatamente .

05 Testamentary vs Inter Vivos Trust Funds

Esistono due grandi categorie di fondi fiduciari: fondi fiduciari testamentari e fondi fiduciari viventi, i secondi dei quali sono anche noti come fondi fiduciari inter vivos. Sebbene possano sembrare complessi, è davvero molto semplice. Differiscono nel modo in cui vengono creati, ma altrimenti possono trarre vantaggio praticamente da tutti gli stessi vantaggi e soffrire di quasi tutti gli stessi inconvenienti. Prenditi un momento per imparare la differenza tra i due e come si formano ciascuno.

06 Gli svantaggi dell'utilizzo di un fondo fiduciario per il passaggio della ricchezza

Per tutti i loro vantaggi, i fondi fiduciari presentano alcuni svantaggi significativi di cui è necessario essere a conoscenza. Ecco alcuni dei più grandi che potrebbero causare problemi a voi o ai vostri beneficiari in seguito. Una piccola quantità di pianificazione, e un po 'di difesa ora, possono salvarti enormi passività fiscali, problemi legali e combattimenti tra famiglie in futuro.

07 Tre domande da porre quando si sceglie un trustee per il proprio fondo fiduciario

Se stai usando un fondo fiduciario per trasferire la ricchezza ai tuoi figli, nipoti, altri eredi, o persino beneficenza preferita, che sceglierai come fiduciario avrà un'influenza molto potente sul destino finale del denaro. Ecco tre domande da porsi prima di conferire a qualcuno l'autorità di agire come fiduciario.

08 Usando il Beneficio del Beneficio si fida per trasmettere Ricchezza e Dare in Carità

Sapevi che puoi usare un trust di beneficenza residuale per generare reddito per i tuoi beneficiari e, successivamente, effettuare un grande regalo con benefici fiscali in beneficenza, o anche più enti di beneficenza di tua scelta? È facile grazie a qualcosa noto come trust di beneficenza residuale. Questo speciale tipo di fondo fiduciario non è così complicato come sembra una volta capito le basi. Può essere un magnifico strumento di pianificazione immobiliare o un modo per beneficiare gli amici e la famiglia mentre fanno del bene nel mondo.

09 Utilizzo dei fondi fiduciari Spendthrift per proteggere i beneficiari

Probabilmente ami i tuoi eredi. Tuttavia, alcuni di loro commettono più errori di altri. Sei preoccupato per il tuo beneficiario che sviluppa un problema di gioco, droga o spesa? Divorziando? Essere perseguiti dai creditori? Un modo per proteggere i soldi che si lasciano è includere una disposizione speciale che trasforma un fondo fiduciario regolare in un fondo fiduciario spendaccione. Ciò impedisce loro di essere in grado di impegnare, o trasferire, il capitale di fiducia, e dà loro diritto solo al flusso di denaro che esce dal trust, che il trustee può interrompere se il beneficiario è minacciato.

10 Utilizzo di fondi fiduciari per proteggere e generare ricchezze sostanziali

Se vuoi che i tuoi figli, nipoti e pronipoti possano godere dei frutti del tuo lavoro, ricevendo assegni di distribuzione da azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari e aziende private che accetti astutamente, e in alcuni casi, amorevolmente, accumulato per tutta la vita, il modo migliore per farlo è spesso un fondo fiduciario. Questa panoramica sull'utilizzo dei fondi fiduciari come strumento per la pianificazione multi-generazionale è stata progettata per aiutare a dare un'idea del perché così tante persone di successo si affidano ai trust quando vogliono fornire e proteggere i loro eredi.

11 fondi fiduciari non sono solo per i Rockefeller

Non devi essere super ricco per godere dei benefici dei fondi fiduciari. Anche se hai solo $ 10.000 o $ 25.000, un fondo fiduciario potrebbe essere il modo perfetto per proteggere i tuoi eredi da loro stessi, così come i creditori, ex coniugi, dipendenze dal gioco d'azzardo e abitudini di denaro cattivo. Con costi amministrativi nominali, quasi tutte le banche hanno dipartimenti fiduciari in grado di gestire portafogli semplici una volta che sono deceduti o hanno deciso di fare un regalo irrevocabile alla fiducia, spesso per meno dell'1% all'1,5% all'anno. Anche se questo può sembrare costoso rispetto ad altri veicoli di investimento, le protezioni valgono il costo quando ti rendi conto che il denaro è messo fuori dalla portata di coloro che lo ereditano in modo che possano spendere solo il reddito, non il principale, se questo è ciò che desideri.

12 Dipartimenti fiduciari bancari 101

Se accumuli risorse durante la tua vita e vuoi provvedere ai tuoi figli e nipoti, potresti aver bisogno dei servizi di un dipartimento fiduciario bancario a un certo punto. Come funzionano? Come vengono pagati? Impara le risposte a queste domande e altro ancora.

13 L'uomo prudente o la regola dell'investitore prudente

Una volta che inizi a trattare con fondi fiduciari, incontrerai qualcosa di conosciuto come la regola dell'uomo prudente, conosciuta anche come la prudente regola per gli investitori. È un concetto importante, quindi dedica qualche minuto a scoprire cosa significa e perché conta così tanto.

14 Consulenti per gli investimenti registrati e il vostro fondo fiduciario

Insieme a un dipartimento fiduciario bancario, un consulente di investimento registrato è uno dei modi più popolari per esternalizzare il lavoro di gestione del capitale destinato a essere conservato all'interno di un fondo fiduciario. Questa è un'introduzione alle RIA che vale il tuo tempo.