Esistono diversi modi per acquistare azioni se si desidera acquisire azioni
Per i nuovi investitori e aspiranti investitori, una delle domande più comuni poste riguarda come acquistare azioni ; il meccanismo di mettere realmente le mani su quel pezzo di proprietà ti dà diritto a dividendi che vengono direttamente depositati o spediti alla tua famiglia in modo da poter godere del flusso di reddito passivo .
Esistono diversi modi per acquistare azioni, ciascuna con i propri vantaggi e svantaggi, incluse le considerazioni fiscali e di liquidità . Alcune opzioni popolari possono aiutarti a ottenere un layout generale del terreno ed essere meglio informati per prendere decisioni sull'acquisizione di capitale.
Come acquistare azioni in un conto di intermediazione fiscale regolare e tassabile
Se si desidera acquistare azioni senza restrizioni, senza vantaggi fiscali e senza limiti di contribuzione, il modo più semplice è aprire un conto di intermediazione . La scelta di una casa di brokeraggio specifica implica diverse considerazioni, ad esempio se si desidera un broker a servizio completo o un broker di sconto che non faccia altro che eseguire i propri scambi azionari a prezzi stracciati, ma in questi giorni è facile quanto impiegare cinque minuti per compilare una serie di domande online.
Immagina di voler aprire un account su Charles Schwab & Company, uno dei maggiori broker negli Stati Uniti. Compilare l'applicazione online fornendo il proprio nome, indirizzo, numero di previdenza sociale, informazioni sull'occupazione e altro a seconda che si desiderasse aggiungere o meno privilegi di margine o privilegi di negoziazione delle opzioni.
Dovresti quindi inviare il saldo del conto minimo di $ 1.000 o, in alternativa, iscriverti per $ 100 al mese a depositi diretti o sweep elettronici da un conto corrente Schwab.
Una volta che il tuo conto di intermediazione è stato aperto, vedresti il denaro depositato e parcheggiato, in attesa che tu faccia qualcosa con esso. Accedi al sito web, inserisci il simbolo del ticker della società che desideri acquistare, inserisci il numero di condivisioni che desideri acquistare e invia lo scambio in pochi clic dopo aver verificato i dettagli. Nella maggior parte dei casi, entro un secondo o due, vedresti lo stock depositato nel tuo account e il denaro ritirato. Alcuni giorni dopo, riceveresti un documento di conferma commerciale . Ogni volta che la società ha pagato un dividendo, lo vedresti direttamente depositato nel tuo conto di intermediazione. Se la società avesse mai avuto uno spin-off o una scissione esentasse , vedresti quelle azioni depositate nel tuo conto di intermediazione, (ad esempio, Chipotle Mexican Grill è stato separato da McDonald's mentre Allstate Insurance è stata scorporata da Sears).
Come acquistare azioni in Roth IRA, IRA tradizionale, IRA SEMPLICE, SEP-IRA o altro conto previdenziale simile
Dal punto di vista dei dadi e bulloni, il processo di acquisto di azioni in un Roth IRA o in uno qualsiasi dei suoi cugini correlati è praticamente identico all'acquisto di azioni in un normale conto di intermediazione tassabile.
Se il tuo IRA è detenuto presso una società di intermediazione, segui la stessa identica procedura. La differenza ha a che fare con il modo in cui le tasse vengono trattate e l'ammontare di nuovi contanti che puoi contribuire ogni anno.
Ad esempio, puoi contribuire con $ 5,500 a un IRA radicale T se hai 49 anni o meno, e $ 6500 se hai 50 o più anni. Finché si scende sotto i limiti di reddito in vigore per l'anno in base al tuo stato civile, puoi cancellare questi contributi come se non avessi mai fatto i soldi. Nel frattempo, i dividendi e i guadagni in conto capitale che i tuoi guadagni guadagnano investendo in azioni all'interno dell'IRA tradizionale sono completamente esentasse con solo poche eccezioni. Quando si va a prelevare il denaro dal conto, si paga regolarmente l'imposta sul reddito sull'importo prelevato. Se cerchi di ritirare il denaro troppo presto, ti verrà addebitata una penale del 10%, a meno che tu non soddisfi una delle otto esenzioni.
Come acquistare azioni tramite un piano di acquisto diretto delle azioni o piano di reinvestimento dei dividendi (noto anche come DRIP)
Cosa succede se non si desidera aprire un conto di intermediazione? Sei fortunato. Molte società, in particolare le grandi azioni blue chip , sponsorizzano programmi che consentono di acquistare azioni direttamente dall'agente di trasferimento dell'azienda gratuitamente o con un prezzo fortemente sovvenzionato. Considera il discendente dei giorni moderni dell'impero petrolifero di John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Promuove un piano di acquisto diretto di azioni attraverso un'attività denominata Computershare. I potenziali proprietari che aprono un conto con $ 250 o accettano di avere $ 50 al mese prelevati da un conto di controllo o di risparmio possono acquistare gli stock senza commissione. Ancora meglio, il piano consente acquisti di azioni frazionarie in modo che ogni singolo penny venga messo al lavoro per te, l'investitore, anche se non hai esattamente la cifra giusta per acquisire una quota completa in un dato momento.
Quando si applica online, è possibile comunicare all'agente di trasferimento se si desidera che i dividendi vengano trasferiti direttamente nel conto di controllo o di risparmio o reinvestiti in azioni aggiuntive di azioni. Decidi attentamente. Sebbene non ci sia una risposta giusta o sbagliata - tutto dipende dalla tua situazione finanziaria personale e dalla successiva performance del titolo stesso - c'è una grande differenza tra reinvestire e non reinvestire i tuoi dividendi per lunghi periodi di tempo se sei fortunato abbastanza da trovarti in possesso di un'impresa davvero eccezionale.
Come acquistare azioni attraverso un piano di acquisto di titoli dei dipendenti
Uno dei maggiori vantaggi trascurati nell'America delle imprese, molte grandi aziende consentono ai dipendenti di diventare proprietari dell'impresa a sconti interessanti, spesso fino al 15% sul prezzo del mercato azionario, attraverso programmi noti come Piani di acquisto azionari dei dipendenti . In effetti, alcune ricerche accademiche mostrano che il tipico dipendente rinuncia a $ 4.000 e $ 5.000 in soldi gratuiti all'anno non approfittando degli ESPP a cui hanno diritto di aderire.
Nella maggior parte delle situazioni, è necessario andare al dipartimento delle risorse umane e chiedere un modulo di iscrizione. Dici alla compagnia quanto del tuo stipendio vuoi trattenuto per acquistare azioni. Ogni periodo di pagamento, una parte del denaro che avresti guadagnato è, invece, utilizzato per acquistare azioni a un prezzo inferiore a quello che avresti potuto pagare tramite una società di intermediazione (ad esempio, per un'azienda con uno sconto del 15%, uno stock di $ 100 sarebbe venduto a voi per $ 85, dandovi un profitto immediato di $ 15).
Come acquistare azioni attraverso un fondo comune
Se non vuoi scegliere singole azioni, ma vuoi possedere azioni a prescindere, la tua migliore scommessa è un fondo comune ; molto probabilmente un fondo indice a basso costo . In breve, si scrive un assegno o si ha l'importo iniziale prelevato dal proprio conto bancario in modo tale che i propri fondi vengano raccolti in pool con altri investitori. I gestori di fondi utilizzano quindi il denaro per uscire e acquistare azioni a tuo nome, mantenendole in un portafoglio centralizzato e consolidato che è, a sua volta, diviso in azioni di tua proprietà. Oltre a una commissione, che potresti dover pagare, pagherai indirettamente la tua quota del costo del fondo, che è espressa come rapporto tra le spese del fondo comune .
Immaginiamo che volessi comprare un fondo indice S & P 500. Dovresti aprire un conto direttamente con la società di fondi comuni o il tuo agente di borsa potrebbe acquistare azioni attraverso il tuo conto di intermediazione, quest'ultimo potrebbe addebitare una commissione sulle azioni, mentre la società di fondi comuni non dispone di fondi interni. Il fondo alloca il denaro degli azionisti alle azioni in base a qualcosa noto come capitalizzazione di mercato . I primi 10 titoli, come gruppo, ricevono il 17,8% dei tuoi soldi.
Ogni volta che acquisti ulteriori azioni del tuo fondo comune inviando un nuovo assegno o un trasferimento elettronico effettuato dal tuo conto bancario, così come quando hai distribuzioni di fondi comuni (costituite da plusvalenze e dividendi nella maggior parte dei casi) automaticamente reinvestite nel fondo, stai acquistando indirettamente azioni. Le azioni che possiedi delle grandi società sono altrettanto reali che se le detenevi direttamente nel tuo conto di intermediazione, c'è solo un intermediario legale tra te che offre economie di scala e diversificazione .
Come acquistare azioni tramite un piano 401 (k)
A meno che tu non abbia un self-directed 401 (k) presso una società di brokeraggio, quasi sicuramente dovrai scegliere tra una serie di fondi comuni scelti dal tuo datore di lavoro per ottenere un'esposizione alle azioni, acquistando indirettamente come se stessi acquistando un mutuo finanzia da solo. Il dipartimento delle risorse umane può aiutarti a impostare il tuo account, ottenere la tua quota del denaro di corrispondenza gratuito che può o non può essere offerto, e assicurarti che i contributi siano assegnati ai fondi che ritieni più adatti alle tue esigenze.
I piani 401 (k) più decorosi offriranno almeno un fondo azionario a capitalizzazione di grandi dimensioni, un fondo azionario a piccola capitalizzazione e un fondo azionario internazionale per coloro che desiderano possedere società internazionali (non statunitensi) che pagano dividendi in più valute. Se il piano 401 (k) offriva il fondo azionario internazionale Vanguard Total International, a titolo illustrativo, le prime 10 posizioni rappresenterebbero l'8,3% del patrimonio e includeranno Nestlé in Svizzera, Royal Dutch Shell nel Regno Unito, Novartis in Svizzera, Roche Holding in Svizzera, HSBC nel Regno Unito, Toyota Motor in Giappone, Samsung Electronics in Corea del Sud, BHP Billiton in Australia, BP nel Regno Unito e Bayer in Germania. Quando hai optato per questo fondo con le tue istruzioni di allocazione 401 (k), stai acquistando azioni in tutte queste attività e altre.
Come acquistare azioni in un'azienda internazionale
Che cosa succede se sei un investitore negli Stati Uniti che vuole acquistare azioni di una società con sede in qualche parte al di fuori del paese? Ci sono diversi modi per farlo, quasi tutti passeranno attraverso il tuo account di intermediazione.
- Se il titolo estero ha una quotazione in una borsa americana come la Borsa di New York, puoi acquistare le azioni inserendo il simbolo del ticker proprio come faresti per qualsiasi altra attività domestica. Il gigante britannico dell'alcol Diageo PLC, ad esempio, commercia con il simbolo tick DEO negli Stati Uniti.
- Se il titolo estero ha ricevute di deposito americane e azioni di deposito americane che sono state create, è possibile acquistarle negli Stati Uniti tramite il simbolo del ticker ADS. Questo è un argomento complesso che richiederebbe una spiegazione approfondita e probabilmente non è appropriato per la maggior parte dei nuovi investitori, dati i rischi valutari implicati e le ritenute fiscali estere che potrebbero essere dovute. Un esempio potrebbe essere Nestlé, che commercia nei fogli rosa negli Stati Uniti con il simbolo NSRGY. Quelli sono in realtà una sorta di fondo fiduciario che detiene le attuali azioni Nestle a Zurigo, Svizzera, convenientemente messe insieme da Citibank per gli investitori americani.
- È possibile aprire un tipo speciale di conto di intermediazione che offre funzionalità di trading globale. Molti importanti broker hanno questo servizio. Il conto di trading globale conterrà più saldi in valuta e azioni acquistate direttamente sui mercati azionari esteri, ma costerà molto di più con commissioni a volte alte centinaia di dollari e gli acquisti minimi spesso fissati a decine di migliaia di equivalenti americani dollari per commercio.
- Puoi scegliere di acquistare un fondo comune di investimento domestico che si concentra su titoli internazionali come quello precedentemente descritto nella sezione 401 (k) di questo articolo.
Pochi pensieri di chiusura su come acquistare azioni
Ci sono una manciata di altri modi per acquistare azioni, tra cui creare una partnership familiare attraverso qualcosa come una società a responsabilità limitata o anche trovare qualcuno che possiede azioni, negoziare direttamente, e trasferire le azioni tra di voi, bypassando completamente le borse (anche se lì non è quasi nessuna circostanza in base alla quale un investitore ordinario e senza controllo avrebbe mai ritenuto necessario fare una cosa del genere a meno che non trasferisse le azioni di un figlio, un nipote o un erede a un prezzo scontato per vari motivi fiscali e ereditari che vanno ben oltre lo scopo di questa discussione). Basti dire che il modo in cui acquisti le tue azioni può avere enormi conseguenze sui profitti di fine linea, ma nella maggior parte dei casi, farai quasi tutti i tuoi acquisti tramite un agente di borsa, una società di fondi comuni o un datore di lavoro - piano pensionistico privilegiato come 401 (k) o 403 (b) .
La chiave del successo è trovare aziende valide e di qualità, pagare un prezzo ragionevole (o se non sai come farlo, costo medio in dollari), e poi fare ciò che fanno le famiglie benestanti evitando il turnover del portafoglio. Ciò ti consentirà non solo di evitare le spese di attrito, ma in alcuni casi di sfruttare le imposte differite attive , che possono aggiungere diversi punti percentuali alla tua tariffa di capitalizzazione. Ciò significa un sacco di soldi in più per decenni.