Comprensione dei limiti di contribuzione IRA attuali e storici
Limiti di contribuzione IRA e Roth IRA tradizionali
| ANNO FISCALE | ETÀ 49 E INFERIORE | ETÀ 50 E SOPRA |
| 2002-2004 | $ 3.000 | $ 3.500 |
| 2005 | $ 4.000 | $ 4.500 |
| 2006-2007 | $ 4.000 | $ 5.000 |
| 2008 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2013 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2014 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2015 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2016 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2017 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2018 | $ 5.500 | $ 6.500 |
Mentre cerchi questi limiti, molto probabilmente noterai che i limiti di contribuzione IRA tradizionali e i limiti di contribuzione di Roth IRA sono scritti nel codice fiscale degli Stati Uniti in un modo in cui sono sempre identici. Un investitore può contribuire a un IRA tradizionale o a un Roth IRA o dividere il contributo tra i due, ma il limite del contributo annuo combinato si applica ancora. Ad esempio, nel 2017, se avevi 28 anni, potresti contribuire con un totale di $ 5,500 al tuo IRA tradizionale o al tuo Roth IRA senza superare i limiti di contribuzione ed essere colpito da sanzioni significative.
Detto in modo diverso, se metteste $ 2,000 in un IRA tradizionale, non potreste mettere più di $ 3.500 in un Roth IRA quello stesso anno.
D'altra parte, è possibile finanziare l'importo massimo in Roth IRA e IRA tradizionale e approfittare ancora di un altro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k) , 403 (b) , IRA SEMPLICE o anche SEP. -IRA .
(Per ulteriori informazioni su tali conti di pensionamento, leggere la mia guida ai limiti di contribuzione del conto di pensionamento ).
Come vengono determinati i limiti di contribuzione dell'IRA?
Ai sensi della presente legge, i limiti di contribuzione IRA tradizionale e Roth IRA sono destinati ad aumentare con il tasso di inflazione in incrementi di $ 500. Questo è il motivo per cui il limite di contribuzione non aumenta in alcuni anni; l'inflazione non era abbastanza alta da innescare l'incremento successivo, quindi è rimasto costante.
Si noti che sia i limiti di contribuzione IRA tradizionali sia quelli di Roth IRA sono "use-it-or-lose-it". Non puoi portarli avanti per un anno futuro. L'ultima scadenza per rispettare il limite di contribuzione è la scadenza del termine di presentazione delle tasse, solitamente il 15 aprile, a meno che non cada in un fine settimana. Ad esempio, se si desidera finanziare il proprio conto pensionistico fino al contributo massimo consentito per l'anno fiscale 2017, si avrà tempo fino al 17 aprile 2017 per ottenere il denaro sul conto.
Finanziamento dei tuoi IRA tradizionali e / o Roth
Quando si finanzia il tuo IRA tradizionale o Roth IRA, i contributi non devono essere fatti in un'unica soluzione allo stesso tempo. Ad esempio, se avevi 55 anni nel 2016 e volevi avere $ 125 prelevati dal tuo conto corrente automaticamente ogni settimana per l'intero anno per finanziare il tuo account Roth IRA, puoi farlo.
Entro la fine dell'anno, avresti depositato esattamente $ 6.500, il massimo che ti è concesso di contribuire.
Ci sono alcune limitazioni di reddito sul fatto che tu possa finanziare un IRA tradizionale e prendere la detrazione fiscale o finanziare un Roth IRA del tutto. Se si ha diritto a entrambi, un Roth IRA è quasi sempre la scelta migliore come Roth IRA è la cosa più vicina a un rifugio fiscale perfetto che esiste negli Stati Uniti per l'investitore tipico .
Ci sono una quantità di regole intorno agli IRA tradizionali e ai Roth IRA, in particolare per quanto riguarda il ritiro dei tuoi soldi prima che tu abbia raggiunto i 59,5 anni. Se ti trovi in difficoltà con i tuoi fondi, ci sono otto modi in cui puoi potenzialmente evitare la penalità del prelievo anticipato del 10% che si applica a qualsiasi altra imposta che potrebbe essere dovuta .