Comprensione del punteggio FICO e di come influisce sull'acquisto domestico
Sapendo come il tuo punteggio di credito influisce sul processo di acquisto domestico da parte di coloro che cercano un mutuo , è imperativo che si scopra il suo punteggio di credito in anticipo. Il punteggio FICO gioca un ruolo importante nel processo di acquisto della casa e nel determinare il tasso di interesse offerto da un istituto di credito.
Cos'è un punteggio a crediti?
Un punteggio di credito è un numero che i finanziatori utilizzano per stimare il rischio. L'esperienza ha dimostrato che i mutuatari con punteggi di credito più elevati hanno meno probabilità di insolvenza su un prestito.
Come vengono calcolati i punteggi di credito?
I punteggi di credito vengono generati collegando i dati del rapporto di credito in un software che li analizza e avvia un numero. Le tre principali agenzie di segnalazione del credito non utilizzano necessariamente lo stesso software di punteggio, quindi non sorprenderti se scopri che i punteggi di credito che generano per te sono diversi.
Perché i punteggi di credito sono talvolta chiamati punteggi FICO?
Il software utilizzato per calcolare un gran numero di punteggi di credito è stato creato da Fair Isaac Corporation - FICO.
Quali parti della storia del credito sono più importanti?
Il grafico a torta in alto a destra mostra una suddivisione del valore approssimativo che ogni aspetto del tuo rapporto di credito aggiunge a un calcolo del punteggio di credito. Utilizza queste percentuali come guida:
- 35% - Cronologia pagamenti
- 30% - Importi che devi
- 15% - Lunghezza della cronologia dei crediti
- 10% - Tipi di credito utilizzati
- 10% - Nuovo credito
La cronologia dei pagamenti include:
- Numero di account pagati come concordato
- Record o raccolte pubbliche negative
- Conti delinquenti:
- numero totale di articoli scaduti
- per quanto tempo ti è mancato
- da quanto tempo hai avuto un pagamento scaduto
Cosa devi:
- Quanto devi sui conti e i tipi di conti con saldi
- Quante delle tue linee di credito revolving hai usato? Cerchi indicazioni che sei troppo esteso
- Le somme dovute sui conti del prestito rateale rispetto ai saldi originari - per assicurarsi di pagarle in modo coerente
- Numero di conti di saldo zero
Lunghezza della storia del credito:
- La durata totale del tempo monitorato dal tuo rapporto di credito
- Periodo di tempo dall'apertura degli account
- Il tempo trascorso dall'ultima attività
- Più lunga è la tua (buona) storia, migliori saranno i tuoi punteggi
Tipi di credito:
- Numero totale di conti e tipi di conti (rata, rotazione, mutuo, ecc.)
- Una combinazione di tipi di account genera solitamente punteggi migliori rispetto a quelli con solo numerosi conti rotativi (carte di credito)
Il tuo nuovo credito:
- Numero di account aperti di recente e percentuale di nuovi account sul totale degli account
- Numero di richieste di credito recenti
- Il tempo trascorso dalle richieste recenti o dagli account appena aperti
- Se hai ristabilito una cronologia dei crediti positiva dopo aver riscontrato problemi di pagamento
- In generale, verifica di non tentare di aprire numerosi nuovi account
Il software del punteggio di credito considera solo gli articoli sul tuo rapporto di credito. I prestatori di solito guardano ad altri fattori che non sono inclusi nel rapporto, come reddito, storia lavorativa e il tipo di credito che stai cercando.
Che cos'è un buon punteggio di credito?
I punteggi di credito (di solito) vanno da 340 a 850. Più alto è il tuo punteggio, minore è il rischio che un istituto creda che tu sia. Man mano che il tuo punteggio sale, probabilmente il tasso di interesse che ti viene offerto diminuirà.
I mutuatari con un punteggio di credito superiore a 700 sono in genere offerti più opzioni di finanziamento e tassi di interesse migliori , ma non scoraggiarsi se i tuoi punteggi sono inferiori perché c'è un prodotto mutuo per quasi tutti.
Ecco uno sguardo ai punteggi di credito della popolazione statunitense nel 2003:
- Fino a 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Oltre l'800: 11%
Secondo Value Penguin, il punteggio medio di credito in America nel 2016 è 695.
Punteggi multipli di credito
La tua banca trarrà rapporti di credito e punteggi da tutte e tre le principali agenzie di segnalazione del credito : Transunion, Equifax e Experian.
Probabilmente useranno il punteggio medio per lavorare la tua richiesta di prestito . Chiedete al vostro prestatore di spiegare quali punteggi di credito saranno utilizzati e in che modo influenzano la vostra richiesta di prestito.