Qual è la differenza tra debito garantito e non garantito?
Un prestito garantito è un prestito collegato a qualcosa.
Questo garantisce il prestito e significa che se non si è in grado di pagare il prestito, l'articolo che assicura il debito sarà valido per il prestito. Le banche hanno meno rischi quando fanno prestiti garantiti e in quanto tali offrono tassi di interesse più bassi su di loro.
Un prestito non garantito non ha garanzie. Ciò significa che il tasso di interesse sarà più elevato perché la banca sta assumendo un rischio maggiore sul prestito. Quando non si paga, la banca non ha ricorso diretto sul prestito. Possono farti causa per mancanza di pagamento e, eventualmente, guarnire i tuoi salari in futuro, ma non possono portarti via la tua casa.
Qual è il pericolo di cambiare il debito non garantito al debito garantito?
Se dovesse succedere qualcosa a te e tu cadessi indietro sui conti della tua carta di credito, le banche potrebbero farti causa per il pagamento, ma la tua casa sarebbe al sicuro finché ti fermassi sul pagamento della tua casa. Se hai pagato quei conti con una seconda ipoteca o una linea di equità domestica e non sei riuscito a tenere il passo con i pagamenti, allora la banca ha fatto ricorso e può portare via la tua casa da te per saldare i debiti.
Se dovessi dichiarare bancarotta , spesso puoi risolvere il problema in modo da poter mantenere la tua casa, ma ciò accade quando riassumi i debiti legati alla casa. Se non si sposta il debito verso un prestito garantito a casa, se si dichiara bancarotta il prestito verrà completamente svuotato. La ragione per cui non vuoi spostare il debito non garantito a debito garantito è che stai cercando di proteggerti dai peggiori scenari possibili.
Dovresti lavorare per rimborsare i soldi che devi, ma proteggerti nel caso tu perdessi il lavoro o avessi qualche altro tipo di emergenza finanziaria .
Quali sono le alternative per ottenere il mio debito sotto controllo?
Dovresti tenere la tua casa al sicuro e avere solo l'ipoteca principale ad essa collegata. Se hai accumulato una grande quantità di debito, dovresti iniziare impostando un piano di pagamento del debito per pagare il debito in quel modo. Se si sceglie di fare un prestito di consolidamento , si dovrebbe fare uno che non lega la vostra casa al prestito. Il primo passo per ottenere il controllo della tua situazione è ottenere un budget scritto . Quindi è necessario trovare denaro extra per mettere verso i vostri debiti. Questo ti impedirà di eseguire il rimborso delle tue carte di credito. Devi stare attento quando ti consolidi, perché se non cambi le abitudini di spesa continuerai ad accumulare debiti.
Si consiglia inoltre di prendere in considerazione la consulenza sul debito come un modo per ottenere un controllo sulla situazione. Uno dei pericoli del consolidamento è che le persone continuano a utilizzare le loro carte di credito e finiscono per massimizzare le loro carte di credito in aggiunta al prestito di consolidamento. Se vuoi davvero cambiare la tua situazione, devi iniziare cambiando quanto spendi ogni mese.
La consulenza sul debito può aiutarti a iniziare a fare quei cambiamenti.
Si potrebbe anche voler considerare la liquidazione del debito se si ritiene che la situazione sia fuori controllo. Può avere un impatto negativo sul tuo credito, perché dirà risolto invece che pagato per intero. Questa dovrebbe essere un'opzione solo se sei già indietro di mesi sui pagamenti del debito. Quando accontenterai del debito, contatterai le compagnie delle carte di credito e offrirai un pagamento parziale sul debito in cambio del pagamento dell'intero debito. Sarai tassato su uno qualsiasi dei saldi che ti sono stati perdonati, e dovresti pianificarlo per il fatto che accetti il tuo debito.
Queste opzioni funzioneranno solo se avrai la situazione attuale sotto controllo. Inizia con il tuo budget e smetti di indebitarti ogni mese. Se non guadagni abbastanza per coprire le bollette attuali, dovresti prendere in considerazione un secondo lavoro o trovare un modo per tagliare le spese in modo da non spendere tanto denaro ogni mese.
Prendi in considerazione la possibilità di avere un compagno di stanza o di cucinare a casa di più. Quanto più lavori sulla riduzione della spesa, tanto più facile sarà affrontare il tuo debito e migliorare la tua situazione finanziaria.