Questi prestiti sono anche noti come "prestiti firma" perché la tua firma sull'accordo di prestito è tutto ciò che porti al tavolo.
Prometti di rimborsare, ma non sostieni quella promessa promettendo garanzie .
Tipi di prestiti non garantiti
Il debito non garantito si presenta in diverse forme.
- Le carte di credito sono una forma comune di prestito non garantito. Anche se potresti non considerarli come "prestiti", prendi in prestito denaro quando spendi con una carta di credito.
- I prestiti agli studenti sono spesso non garantiti. Anche se alcune persone prendono i soldi dalle loro case per pagare la scuola, i prestiti puramente studenteschi attraverso il Department of Education sono tipicamente non garantiti .
- I prestiti "personali" , disponibili presso banche, cooperative di credito e istituti di credito online, sono prestiti non garantiti che puoi utilizzare per qualsiasi scopo tu desideri .
Confrontare e contrapporre
Per rafforzare il concetto, può essere utile guardare prestiti che non sono prestiti non garantiti.
I prestiti auto sono di solito prestiti garantiti. Quando si prende in prestito per comprare una macchina (o prendere in prestito contro il titolo della propria auto ), il creditore ha il diritto di portare via l'auto se si smette di effettuare pagamenti.
Anche i mutui per la casa sono garantiti.
Se si prende in prestito per l'acquisto di casa o si ottiene una seconda ipoteca , si rischia di essere costretti a uscire di casa attraverso la preclusione, se non si riesce a rimborsare il prestito.
I prestiti alle imprese possono essere garantiti o non garantiti. Se il tuo prestatore richiede che tu faccia una garanzia personale , potresti dover impegnare la tua casa o altri beni come garanzia.
Anche con i prestiti garantiti, è possibile danneggiare il credito se si smette di effettuare pagamenti. Il fatto che il creditore prende la tua garanzia non cambia questo.
In effetti, a volte i creditori vendono garanzie, ma i proventi delle vendite non sono sufficienti a saldare il saldo del prestito. Quando ciò accade, si perde la risorsa, si danneggia il credito e si devono ancora soldi sull'affare a causa di un giudizio di mancanza .
Inoltre, i creditori possono addebitare penali, che aumentano l'importo dovuto. Alla fine, i creditori possono intraprendere azioni legali e potrebbero essere in grado di prelevare contanti dai propri conti bancari o guarnire le proprie retribuzioni.
Approvazione per prestiti non garantiti
Per ottenere un prestito garantito, non è necessario impegnare nulla come garanzia. Invece, il creditore valuterà la tua richiesta di prestito in base alla tua capacità di rimborsare (in contrasto con la capacità del mutuante di vendere i tuoi beni e raccogliere ciò che devi).
I prestatori esaminano diversi fattori per decidere se è probabile che tu debba rimborsare.
Il tuo credito: i creditori controllano la tua storia di prestiti per vedere se hai pagato con successo prestiti in passato. Sulla base delle informazioni contenute nei rapporti di credito , un computer crea un punteggio di credito , che è una scorciatoia per la valutazione della solvibilità. Per ottenere un prestito non garantito, avrai bisogno di un buon credito.
Se in passato hai fatto pochissimi prestiti (o hai un cattivo credito perché sei caduto in difficoltà nel passato), è possibile ricostruire il tuo credito nel tempo.
Il tuo reddito: i creditori vogliono essere sicuri di avere abbastanza entrate per rimborsare nuovi prestiti. Quando si richiede un prestito (garantito o non garantito), i creditori chiederanno una prova di reddito. Molto probabilmente le vostre buste paga, dichiarazioni dei redditi e estratti conto bancari forniranno sufficienti prove di reddito. Quindi, i finanziatori valuteranno l'onere che il nuovo pagamento del prestito sarà relativo al reddito mensile. In genere lo fanno calcolando un rapporto debito / reddito .
Se non puoi qualificarti per un prestito non garantito in base al tuo credito e al tuo reddito, potresti comunque avere delle opzioni .
- Co-firmatario: un approccio è chiedere a un co-firmatario di aiutarti a ottenere l'approvazione, ma questo può mettere tutti in una situazione difficile . Il co-firmatario sarà responsabile al 100% del rimborso del debito se non si è in grado di farlo per qualsiasi motivo.
- Debito garantito: puoi anche provare a fornire garanzie collaterali. Tuttavia, rischi di perdere risorse se non riesci a tenere il passo con i pagamenti. È possibile pegno di beni materiali, ma è anche possibile utilizzare denaro contante in un conto bancario o altre attività finanziarie per ottenere un prestito .
- Prenditi in prestito meno: se i tuoi rapporti debito / reddito stanno causando problemi, un prestito più piccolo dovrebbe comportare pagamenti mensili più bassi . Se riesci ancora a realizzare ciò che ti serve con meno debiti, potrebbe funzionare bene per tutti.