Forse una delle cose più flessibili riguardo l'avere una carta di credito è la possibilità di effettuare un pagamento minimo verso il saldo ogni mese piuttosto che dover pagare l'intero saldo.
Il pagamento minimo è l'importo più basso che puoi pagare sul saldo della tua carta di credito ed evitare una penalità per il ritardo nel pagamento. Finché si paga il minimo entro la data di scadenza, si è in regola con l'emittente della carta di credito.
Mentre il pagamento minimo è il pagamento più semplice, è anche il modo più lento per saldare il saldo della carta di credito. Se si effettua solo il pagamento minimo sulla carta di credito, potrebbero essere necessari anni per saldare il saldo. Nemmeno quello, potresti finire per spendere centinaia, forse anche migliaia, di interesse per il momento in cui il saldo viene rimborsato.
Come vengono calcolati i pagamenti minimi
Il contratto della tua carta di credito descriverà come viene calcolato il tuo pagamento minimo. Potrebbe essere diverso per ciascuna delle tue carte di credito.
In genere, i pagamenti minimi sono calcolati in percentuale (qualcosa come 1-3%) del saldo della carta di credito. Il tuo pagamento minimo potrebbe essere più alto se hai penali, una storia recente di pagamenti in ritardo o sei indietro sui tuoi pagamenti.
Non devi cercare di calcolare il tuo pagamento minimo per conto tuo. Il tuo attuale pagamento minimo sarà elencato sulla dichiarazione di fatturazione della tua carta di credito ogni mese.
Pagamento minimo, costo massimo
Per vedere l'impatto del pagamento di una carta di credito con solo pagamenti minimi, considera un saldo della carta di credito di $ 5,000, con un APR del 14% e un pagamento minimo pari al 2% del saldo della carta di credito. Effettuando solo pagamenti minimi, ci vorrebbero 22 anni e $ 5.887 in spese finanziarie per estinguere questo debito, escludendo qualsiasi commissione che incorre nel corso della vita del saldo della carta di credito.
Aumentare i tuoi pagamenti a $ 125 al mese ti permetterebbe di pagare lo stesso debito in meno di 6 anni e spendere solo $ 1.775 in interessi.
Non solo l'aumento dei pagamenti ti consente di saldare anticipatamente il saldo, ma anche di risparmiare sugli interessi. Nel nostro esempio, risparmierai più di $ 4,000 semplicemente aumentando il pagamento e mantenendolo allo stesso livello finché il saldo non sarà completamente rimborsato.
I pagamenti minimi vengono generalmente calcolati come percentuale del saldo dovuto. Uno dei motivi per cui è necessario più tempo per saldare il saldo con i pagamenti minimi è perché il pagamento minimo diminuisce ogni mese quando il saldo della carta di credito diminuisce. Il pagamento inferiore significa che meno del saldo viene pagato ogni mese.
Calcola la tua cronologia di pagamento minima
La legge federale richiede che la dichiarazione di fatturazione della carta di credito includa il tempo necessario per il pagamento della carta di credito se si effettua solo il pagamento minimo. Controlla una copia recente per vedere la cronologia della tua carta di credito. Potresti essere sorpreso di vedere il numero di anni necessari per saldare il saldo se rendi il pagamento minimo più semplice.
È inoltre possibile utilizzare un calcolatore di pagamento della carta di credito per calcolare il tempo necessario per saldare la carta di credito con pagamenti minimi.
Un calcolatore di pagamento ti mostrerà anche l'ammontare degli interessi che pagherai quando effettuerai solo il pagamento minimo e ti mostrerà come aumentare il pagamento ti aiuterà a pagare il saldo prima.