Scopri come massimizzare il risparmio pensionistico
IRA tradizionali e IRA Roth hanno entrambi i loro benefici e, di conseguenza, i risparmiatori di pensione motivati spesso fanno una semplice domanda: "Posso contribuire sia a un IRA tradizionale che a un Roth IRA?"
È una domanda importante, ma la risposta richiede un piccolo background su entrambi i tipi di conti pensionistici individuali, in particolare quando si tratta di chi è idoneo e dei limiti di contribuzione attuali. Iniziamo con alcune domande frequenti sugli IRA.
Contribuire a un IRA
Chiunque guadagni uno stipendio durante l'anno fiscale può dare un contributo all'IRA. Ciò potrebbe avvenire attraverso i redditi da lavoro dipendente o da lavoro autonomo. Inoltre, i lavoratori sposati possono anche contribuire a un IRA sponsale a nome del loro coniuge se quel coniuge non ha avuto un reddito da lavoro quell'anno. Indipendentemente da ciò, il reddito da interessi, dividendi e guadagni in conto capitale da solo non consente a una persona di contribuire a un IRA.
Quanto puoi contribuire a un IRA
A condizione che il risarcimento sia almeno pari all'importo dei contributi, i contribuenti al di sotto dei 50 anni possono attualmente contribuire fino a $ 5.500 all'anno alle loro IRA.
Quelli di almeno 50 anni entro la fine dell'anno fiscale possono contribuire con ulteriori $ 1.000 in risparmi di recupero annuali per un totale di $ 6.500. Il limite di contribuzione è stato storicamente innalzato per tenere il passo con l'inflazione e continuerà ad aumentare in incrementi di $ 500 per ogni anno per i quali vi è un'inflazione misurabile.
In che modo il tuo reddito influisce sul tuo limite di contribuzione
Sebbene alcuni contribuenti ad alto reddito abbiano limitazioni alla deduzione del contributo IRA , il vostro reddito non influisce sulla vostra capacità di fare effettivamente un contributo tradizionale dell'IRA. Tuttavia, il tuo reddito influenzerà la possibilità di detrarre i tuoi contributi e la detrazione potrebbe essere limitata a zero.
Dovresti anche riconoscere in che modo il tuo reddito influenza la capacità di fare contributi a Roth IRA. Alcuni contribuenti ad alto reddito non possono contribuire a un Roth IRA a causa dei limiti e delle restrizioni del contributo di Roth IRA. Con questi dettagli in mente, ora guardiamo se i risparmiatori di pensione possono avere e contribuire sia a un tradizionale IRA e un Roth IRA.
Contribuire a un regolare e un Roth IRA
Se si soddisfano i requisiti di reddito guadagnato e le limitazioni di reddito per ciascun tipo di IRA, si può contribuire sia a un Roth che a un IRA tradizionale. Infatti, molti investitori esperti che sono qualificati per fare contributi a entrambi i tipi di IRA fanno per raccogliere i benefici immediati dei contributi deducibili dalle tasse e dei benefici a lungo termine del reddito futuro fiscalmente differito e esentasse.
Altri ritengono che, a causa delle mutevoli circostanze e dei redditi, la loro ammissibilità ai contributi deducibili dalle tasse o la capacità di contribuire a un Roth possa cambiare e, quindi, finanziare uno o entrambi i conti negli anni fiscali in cui possono.
Detto questo, ci sono ancora limitazioni ai contributi. L'importo combinato non può mai superare il limite di contribuzione annuale. Per esempio, se un 45enne ha diritto e sceglie di contribuire $ 3,500 al suo Roth IRA durante l'anno fiscale del 2017, il massimo che potrebbe contribuire a un IRA regolare per lo stesso anno fiscale sarebbe di $ 2,000, dato l'attuale limite annuale di $ 5.500 .
Non importa in che modo dividi i tuoi contributi Roth e IRA tradizionali finché non superi il limite del contributo annuo combinato. Poiché questo limite aumenta nel corso degli anni, gli esperti di pianificazione previdenziale prevedono che il contributo annuale continui a detenere per entrambi i tipi di conti combinati.
Roth contro i contributi tradizionali dell'IRA
Stai ancora cercando di capire se un Roth o IRA tradizionale ha più senso per il tuo piano finanziario?
Puoi imparare di più sul processo di determinazione dell'opzione migliore per la tua situazione eseguendo alcuni semplici calcoli o imparando come scegliere l'IRA giusto . Poiché è difficile prevedere dove si dirigono le aliquote fiscali in futuro, è utile sapere che è possibile ottenere il meglio da entrambi i tipi di account, apportando contributi sia a un IRA tradizionale che a Roth.