Alcuni dettagli sul Roth 401k
Se hai familiarità con i contributi 401k tradizionali , potrebbe essere utile confrontare e confrontare .
Per decenni, i piani 401k hanno consentito di versare i contributi al lordo delle tasse (o quelli tradizionali). Questi contributi hanno ridotto il reddito imponibile, il che potrebbe facilitare il contributo (o potrebbe aiutare a pagare a un tasso inferiore, se alla fine del periodo di pensionamento in una fascia più bassa). Tuttavia, poiché il denaro tradizionale non è mai stato tassato, l'IRS richiede di pagare le tasse su tutti i soldi prelevati dai conti tradizionali (presumibilmente lo farai in pensione, anche se potresti ritirarti presto - il che potrebbe comportare ulteriori tasse e sanzioni ).
Nel 2006, le leggi sono cambiate per consentire i contributi Roth 401k. Come i contributi tradizionali, i contributi di Roth escono dal tuo stipendio. Tuttavia, non riducono il reddito imponibile. Pagherai all'incirca la stessa imposta sul reddito, se metti i soldi in Roth 401k o depositi i fondi sul tuo conto bancario.
Come con la maggior parte dei conti pensionistici, non devi pagare le tasse sui guadagni all'interno del conto ogni anno.
Roth 401k Limiti
I limiti per i contributi Roth 401k sono gli stessi dei contributi 401k tradizionali . Nel 2016, il massimo che puoi contribuire a un 401k (come il differimento del salario) è di $ 18.000. Puoi fare tutto questo come Roth, tutto come tradizionale, oppure puoi fare una porzione di ciascuno. Se hai più di 50 anni, puoi contribuire con altri $ 6.000 all'anno.
Dipendente vs. Dollari del datore di lavoro
Quando dirigi una parte del tuo stipendio in un 401k, stai facendo contributi "differimento salariale" (che sono anche chiamati contributi "dipendenti") e puoi scegliere se vuoi rendere tradizionale, Roth o entrambi i tipi di contributi. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche contribuire al piano e aiutarti a costruire i tuoi risparmi per la pensione. Questi contributi (che potrebbero corrispondere a contributi o contributi di partecipazione agli utili ) sono indicati come contributi del datore di lavoro. I contributi del datore di lavoro saranno generalmente contributi "pre-tasse" sul tuo account.
Ha senso usare Roth?
Roth 401k è semplicemente un'opzione e potrebbe o non potrebbe essere l'opzione migliore. Parla con il tuo consulente fiscale o un consulente fiscale qualificato prima di prendere una decisione.
Se credi che le aliquote dell'imposta sul reddito aumenteranno in futuro, Roth potrebbe essere una buona idea. Ciò potrebbe accadere a causa di aumenti delle aliquote fiscali su tutta la linea (in altre parole, allo stesso livello di reddito, si pagherebbero tasse ad un tasso più elevato in 15 anni), o a causa del rialzo delle staffe di imposta.
Tradizionalmente, il presupposto era che ti trovassi in una fascia di contribuzione più bassa durante la pensione: smetterei di guadagnare dal tuo lavoro e avresti un reddito relativamente basso dalla Previdenza Sociale (e forse anche una pensione).
Se ciò è vero, Roth potrebbe finire per essere la mossa sbagliata. Ma anche così, non è così semplice: il mondo è un posto complicato. Il tipo di account che utilizzi potrebbe influire sulla quantità di entrate mostrate sulla dichiarazione dei redditi, che potrebbe influire su altre cose.
Non possiamo mai sapere cosa succederà, quindi devi fare delle supposizioni e delle ipotesi formulate. Se non sei sicuro in un modo o nell'altro, puoi sempre spargere i soldi: fai alcuni contributi tradizionali e alcuni contributi di Roth. In questo modo, avrai la possibilità di scegliere tra qualsiasi account che funzioni meglio per te in quel momento.
Importante: le informazioni su questo sito sono fornite solo a scopo di discussione. Non dovrebbe essere usato per prendere importanti decisioni finanziarie che potrebbero avere conseguenze costose. Consultare un professionista qualificato con conoscenza della propria situazione prima di prendere qualsiasi decisione.