Come scegliere tra contanti in anticipo e pagamenti regolari di rendite
Sembra una domanda sul gioco. Dietro la porta numero uno c'è un mucchio di soldi. Dietro la porta numero due, una quantità X garantita di dollari ogni mese, per tutta la vita. Uno ovviamente deve essere un affare migliore, giusto?
Non necessariamente.
In realtà è più una questione di preferenza. Dipenderà dalle circostanze personali e dall'offerta che viene fatta e le specifiche possono variare. Prima di prendere una decisione, aiuta a discutere le opzioni con un professionista finanziario di fiducia .
Ti consideri un buon gestore di denaro?
Se si paga un pagamento in un'unica soluzione , si ha la libertà di investire i beni a proprio piacimento. Se vuoi diventare aggressivo, fallo. Forse preferiresti un approccio più equilibrato, o solo titoli value, o REIT, o ETF oro - dipende da te. Se si mettono semplicemente i soldi in un fondo comune di indici di mercato , è possibile tenere il passo con il mercato mantenendo basse le tasse annuali. Confrontalo con una rendita mensile che può essere aggiustata annualmente con l'inflazione, ma rimane comunque stabile.
Trasferire un pagamento in un'unica soluzione in un conto previdenziale individuale rollover (rollover IRA) e gli investimenti rimarranno fiscalmente differiti.
Gli investitori non sono tenuti a prendere distribuzioni minime da IRA fino a 70 anni 1/2.
Preferisci le garanzie?
Negli anni di bassa stagione, quei pagamenti di rendite affidabili e basati sull'inflazione potrebbero iniziare a sembrare piuttosto buoni. Alcune persone possono prendere l'incertezza della volatilità del mercato perché il rialzo sembra valer la pena, altri non possono sopportare il lato negativo.
Per essere precisi, c'è un rischio per il capitale negli anni in cui gli investimenti hanno sottoperformato.
Quanto tempo hai?
Questa è una domanda su due fronti. Quanti anni hai fino al pensionamento e quanto tempo hai per vivere? Il tempo e la longevità sono entrambi fattori importanti nel decidere tra una somma forfettaria o una rendita.
Fai la prima domanda: quanti anni hai fino al pensionamento? Se hai 20 o più anni prima di ripartire per sempre, hai l'opportunità di sfruttare la tua pensione e creare più risparmi. Gestito bene in un conto di investimento con imposte differite , una somma forfettaria è più probabile che si traduca in un pagamento più grande nel tempo. I pagamenti regolari di reddito di oggi, d'altra parte, possono sembrare piuttosto miseri in futuro.
La prossima domanda è quanto tempo devi vivere. La maggior parte di noi non ha idea, ma puoi ottenere una buona stima dall'età di genitori e nonni, così come dalla tua salute e forma fisica generale. Più a lungo vivi, più piccoli sembreranno i pagamenti annuali garantiti. Per mantenere il tenore di vita fino a 30 anni in pensione, potrebbe essere necessario adottare una strategia di investimento più aggressiva.
L'offerta è giusta?
Attenzione, ci sono aziende che cercheranno di trarre vantaggio dai dipendenti, offrendo pagamenti anticipati per il pensionamento che valgono significativamente meno dei loro benefici pensionistici promessi.
I dipendenti che si trovano di fronte a un'offerta di pensionamento anticipato o di riscatto dovrebbero prendere il tempo di consultare un professionista di fiducia prima di prendere una decisione.
Il contenuto di questo sito è fornito solo a scopo informativo e di discussione. Non è inteso per essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere l'unica base per le vostre decisioni di investimento o di pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.