Un nuovo libro offre una visione coinvolgente del rapporto consulente / cliente
I libri sulla pianificazione finanziaria variano per lo più nel modo in cui sono scritti. Il consiglio è di solito piuttosto standard, raramente i libri pubblicati offrono un consiglio davvero terribile. Per me, un buon libro di consulenza finanziaria generalmente dipende dall'approccio. È coinvolgente, interessante, stimolante? Mi piace la voce dello scrittore e voglio continuare a sentire di più da lui o da lei? Anche se si tratta di finanza, è anche una buona lettura?
Nel caso del libro Wealth Management Unwrapped: Scartare ciò che c'è da sapere e godersi il regalo di Charlotte B. Beyer, le risposte sono sì, si e si. Il libro offre un approccio completamente unico al lavoro con un consulente professionale o un gestore patrimoniale. Ci sono un sacco di grafici e grafici per aiutarti a farti pensare, e molti consigli per impedirti di commettere gli errori più comuni.
Il nuovo approccio inizia con i titoli dei capitoli, che includono cose come "Se non sai dove stai andando, qualsiasi investimento ti porterà là", "Se non sai chi è il ventosa nella sala della sala conferenze , Potrebbe essere te !, "e" Trasparenza, o come ho imparato ad amare i conflitti di interesse ".
Poi ci sono le conversazioni e i sentimenti della vita reale che l'autore intreccia nel libro, a partire dal capitolo 1: "Chi è il responsabile della mia ricchezza?" Lei include una conversazione ascoltata anni fa in un forum di investimento online.
La prima persona chiede se qualcuno avesse mai sentito parlare di Bernie Madoff. La seconda persona dice di amarlo, i ritorni sono fantastici e sono felici. Una terza persona suona per dire che, mentre i rendimenti sembrano buoni, la sua azienda non era a suo agio con il successo e ha dovuto fare un passo. Quella terza persona era Beyer stessa, e il primo investitore la contattò anni dopo per ringraziarla per l'avvertimento.
È una bella storia per illustrare il punto se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Ci sono fogli di lavoro ed esercizi inclusi nel libro che i lettori dovrebbero completare e portare a un consulente finanziario. (I lettori che amano le infografiche avranno un po 'di risonanza su alcune delle illustrazioni di Beyer.) Un esercizio riguarda i cinque Ps: persone, filosofia, processo, performance e " phees ". Il tuo compito è di annotare la percentuale di importanza per ciascuno. Può darti un senso nel tipo di professionista con cui preferisci lavorare. Stai scoprendo di più su di te come un cliente di consulenza.
Beyer descrive cosa significa giudicare la performance degli investimenti. C'è il rendimento, ma è necessario considerare anche l'inflazione, le commissioni degli advisor, i fondi comuni di investimento o le commissioni di investimento e così via. (Mentre inserisce nel libro: Resi meno inflazione meno commissioni = meno di quanto desideri.) Ti consiglia di far fare al tuo consulente questa matematica prima di firmare come cliente. Qual è la previsione di inflazione? Cosa sto pagando esattamente? E gli investimenti sottostanti? Solo fare questo esercizio ti aiuterà a conoscere meglio il tuo consulente e come gestisce le buone notizie e le cattive notizie.
Ma se ciò non bastasse, Beyer fornisce e intervista foglio di punteggio da utilizzare quando si intervista.
Spiega dettagliatamente i tipi di conflitti di interesse che gli investitori potrebbero incontrare e cosa intendono.
(Un manzo che ho avuto personalmente nel libro era nel capitolo sulla trasparenza: mette in guardia dal fidarsi di una lista di migliori broker o consulenti finanziari perché non si conoscono i conflitti d'interesse nascosti a causa della pubblicità di dollari o del pagamento per giocare. d'accordo sul fatto che non puoi fidarti di una terza parte senza condurre altre ricerche.Tuttavia, come giornalista che ha lavorato su un elenco di consulenti migliori , posso dire che non c'era alcun conflitto di interesse intrinseco e abbiamo lavorato per fornire la migliore lista per i lettori. )
Ma il libro include molti buoni consigli su come giudicare correttamente un consulente finanziario per te stesso. Come sapere quando le tue aspettative non sono realistiche quando sei ingiusto.
C'è un callout che tratta tutto ciò che gli investitori non dicono mai agli advisor e che i consulenti non dicono mai agli investitori, e i sentimenti sono significativi. Il libro potrebbe aiutare ad aprire le linee di comunicazione tra i consulenti e i loro clienti. E se sei interessato a un nuovo rapporto consulente / cliente, i cinque consigli finali e le cinque trappole traditori che devi leggere prima di firmare sono qualcosa che puoi ritagliare e portare con te nel tuo portafoglio. C'è anche un consiglio su come concludere una relazione con un consulente.
Se tu o un amico state prendendo in considerazione una nuova relazione con un professionista finanziario - o anche se volete solo sapere cosa vuol dire lavorare con un consulente - Wealth Management Unwrapped è un libro utile da avere.
Leggi un'altra recensione del libro: un buon consulente finanziario te lo dirà