Perché i fondi indicizzati possono essere l'unico investimento di cui hai bisogno
Altri indici di mercato ampiamente utilizzati includono Russell 2000, un indice di mercato di 2.000 azioni di piccole società; il Wilshire 5000, che include tutti i titoli azionari statunitensi che hanno prezzi prontamente disponibili; Dow Jones Industrial Average, che è una media ponderata in base ai prezzi di 30 titoli azionari blue chip (principalmente industriali), il NYSE Composite, un indice che comprende tutte le società della Borsa di New York e il Comparto NASDAQ, che comprende migliaia di società sulla borsa NASDAQ.
Quindi, perché vorresti un fondo indicizzato rispetto alla sua alternativa, un fondo gestito attivamente ? I fondi dell'indice non si basano sui gestori per selezionare gli stock. Tendono a seguire le mosse del mercato più ampio. I fondi gestiti attivamente hanno bisogno di brillanti gestori di stock-picking dietro di loro per battere il mercato. Molti di loro non lo fanno. Infatti, gli studi hanno dimostrato che nel tempo i fondi indicizzati sovraperformano costantemente i fondi gestiti attivamente. Ecco perché un fondo indice può essere giusto per te.
I fondi indicizzati hanno commissioni inferiori
Poiché non ci sono raccoglitori di azioni da pagare, i fondi indicizzati tendono a costare molto meno dei fondi gestiti attivamente. Le commissioni del fondo gestite attivamente variano in media dall'1,25 all'1,5%. È possibile ottenere un fondo indicizzato da Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price con una commissione annuale inferiore allo 0,50%. Un'altra opzione per gli investitori che cercano commissioni più basse è optare per un fondo negoziato in borsa (ETF). Gli ETF sono simili all'indice di fondi comuni di investimento, ma scambiano anche come azioni.
Sia i fondi comuni di investimento che gli ETF ti offrono opzioni di investimento se stai cercando qualcosa di più economico di un fondo a gestione attiva con spese maggiori.
Potrebbe non sembrare molto, ma nel tempo queste tasse si sommano. E possono mangiare via al tuo ritorno. Se sei abbastanza fortunato da trovare un fondo che batte l'andamento del mercato più grande dell'1%, ma tu paghi l'1% in più per quel fondo di quello che vorresti per un fondo indice di mercato, finisci per non battere affatto l'indice.
Qualunque sia il tipo di fondo che scegli, dovresti sempre cercare fondi a vuoto . Ciò significa che non ci sono costi di vendita costosi o commissioni da pagare.
I fondi indicizzati sono più redditizi
Una conseguenza del tentativo di acquistare e vendere un sacco di scorte nel tentativo di battere il mercato: si accumulano molte transazioni tassabili. Ciò rende i fondi gestiti attivamente meno efficienti sotto il profilo fiscale rispetto ai fondi indicizzati, che tendono a fare meno transazioni e invece si attengono a un paniere di investimenti predeterminati. Ancora una volta, queste tasse possono sembrare irrilevanti considerando le dimensioni di alcuni fondi comuni di investimento, ma si sommano. E possono influenzare la vostra linea di fondo.
I fondi indicizzati ti aiutano a diversificare
Poiché i fondi indicizzati tendono a seguire ampi indici di mercato, è possibile ottenere facilmente un'esposizione a un portafoglio azionario diversificato. Ad esempio, l'indice Russell 3000 segue 3000 delle più grandi aziende negli Stati Uniti. Il Wilshire 5000 è anche noto come indice di mercato totale, perché tiene traccia praticamente di tutte le società del mercato azionario.
I fondi gestiti attivamente spesso fissano obiettivi o criteri che utilizzano per scegliere i loro investimenti. Ad esempio, un fondo può mirare a sovraperformare lo S & P 500 investendo in società sottovalutate. Ciò significa che i manager devono trovare quelle azioni che ritengono sottovalutate, e tra queste devono scegliere le azioni che ritengono andranno molto bene.
A parte la difficoltà nel scegliere i vincitori con una strategia come questa, il gestore potrebbe finire per investire in un piccolo gruppo di azioni anziché un grande gruppo che riduce al minimo il rischio. Tentare di ottenere un'ampia esposizione di mercato attraverso fondi gestiti attivamente può significare possedere molti fondi, il che significa più tasse.
I fondi indicizzati si comportano come il mercato
Ricorda la parte su come i fondi gestiti attivamente tenteranno di battere l'S & P 500? I fondi gestiti più attivamente misureranno la propria performance in un indice. Perché se non puoi battere il mercato più grande, vuoi esibirti bene come fa. Nel tentativo di battere l'S & P 500, i manager potrebbero dover provare un sacco di titoli diversi, acquistando e vendendo tutto l'anno. Certo, alcuni manager sono tenuti a fare il whizzes di serie un po 'di tempo. Potresti anche vederli pubblicizzati su riviste di investimento.
Ma raramente è sostenibile a lungo termine. Questo è il motivo per cui i fondi "caldi" non sono sempre caldi diversi anni consecutivi. Infatti, se un fondo ha avuto un anno eccezionale, la storia ha dimostrato che probabilmente faresti meglio a stare lontano quest'anno.
I fondi indicizzati in base al design funzioneranno sempre come il loro indice. Quando il mercato ha un grande anno, anche gli investitori in fondi indicizzati.
Ci sono alcuni segmenti del mercato in cui la selezione dei titoli può fare la differenza. Per esempio, quando si scelgono società a piccola capitalizzazione o mercati emergenti , l'istinto o la conoscenza del manager delle società che copre può offrire un vantaggio. Ma se si desidera una strategia di investimento semplificata ea basso costo, un fondo indicizzato può essere l'unico investimento di cui si ha bisogno.