Cosa devi sapere prima di prendere in considerazione un prestito 401 (k)
401 (k) Vantaggio
Il più grande vantaggio di un prestito 401 (k) è che sei sia il mutuatario che il creditore, quindi ti ripaghi con interesse.
Se devi prendere un prestito, è meglio che dover rimborsare qualcun altro. L'interesse che pagate voi stessi è soggetto a differimento delle imposte, il che significa che proviene direttamente dalla vostra busta paga prima delle tasse e non pagherete le tasse su di esso fino a quando il 401 (k) non sarà distribuito dopo il pensionamento.
Salvi tutte le tasse di applicazione e di elaborazione del prestito che possono aggiungere al debito del tuo prestito. E i prestiti 401 (k) sono generalmente offerti a un tasso di interesse molto competitivo. Devi fare domanda, ma probabilmente non verrai rifiutato. Questi prestiti hanno poche o nessuna restrizione e non è richiesto alcun controllo del credito. (E un default su questo tipo di prestito non ha lo stesso impatto creditizio che avrebbe su un prestito tradizionale).
401 (k) Limiti e Limitazioni
In genere, gli individui sono autorizzati a prendere in prestito il 50% del loro saldo contabile 401 (k) fino a un massimo di $ 50.000. Possono anche avere una soglia minima di circa $ 1000. Termini per 401 (k) prestiti in genere di cinque anni o meno.
Se stai utilizzando i soldi per comprare una casa, potresti ricevere un periodo di rimborso più lungo di 15 anni. Come proprietario dell'account 401 (k), puoi decidere quali attività liquidare prendere in prestito, in modo da poter prendere in prestito denaro senza dover toccare i tuoi investimenti migliori. L'amministratore del piano può darti un senso di limiti e restrizioni specifici per il tuo account.
Svantaggi 401 (k)
Ci sono due principali svantaggi principali per un prestito 401 (k). Il primo è che stai utilizzando denaro che altrimenti funzionerebbe per te. È un costo opportunità, perché ti stai perdendo una potenziale crescita. (Per essere onesti, potresti anche perdere un brutto mercato, che potrebbe essere una buona cosa.) Certo, stai guadagnando interesse come creditore, ma non è un alto tasso di interesse.
Il secondo svantaggio è il potenziale di default. Se perdi il lavoro o lasci il lavoro, molti piani richiederanno il rimborso del prestito entro 60 giorni. Dopodiché sarà considerata una distribuzione sul tuo 401 (k). Probabilmente dovrai pagare le tasse sul denaro, più (se hai meno di 59 anni) una penale del 10%. Immagina uno scenario in cui sei licenziato e improvvisamente deciso a scegliere tra un pesante conto in prestito o una grossa fattura. Questo potrebbe facilmente accadere se prendi un prestito 401 (k). (Ci sono alcune esenzioni per le penali di ritiro anticipato 401k .)
Quindi dovresti prendere un prestito 401 (k)?
La linea di fondo è che è necessario un 401 (k) per favorire un pensionamento sicuro. Tutto ciò che lo mette a rischio dovrebbe essere considerato attentamente. Se la tua unica altra scelta è quella di estrarre completamente il denaro dal tuo 401 (k), un prestito è l'opzione migliore.
Tuttavia, se hai altre opzioni, lascia solo il 401 (k) .
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