Un esempio di portafoglio di fondi americani
I broker mainstream, come Edward Jones , amano vendere fondi americani perché in genere hanno solidi track record a lungo termine e possono guadagnare le loro commissioni vendendo classi di azioni comuni che fanno pagare carichi, come una classe di azioni (front load) e B Share Classe (carico posteriore).
Per soddisfare la domanda di fondi a vuoto , in particolare nei piani 401 (k), American Funds ha creato la classe R-share , che consente ai broker di essere pagati in altri modi, come 12b-1. Ad esempio potresti aver visto American Funds Growth Fund of America o American Funds Fundamental Investors o American Funds Small Cap World in entrambe le classi di azioni R1, R2, R3 o R4.
Ma quali sono i migliori fondi americani e come può un investitore costruire un portafoglio con loro? Sei venuto nel posto giusto per la risposta!
Inizia con la migliore struttura del portafoglio
Prima di scegliere i migliori fondi americani da utilizzare per il nostro portafoglio, esamineremo una struttura del portafoglio semplice ma efficace, denominata core e satellite , che è proprio come sembra: il portafoglio è costruito attorno a un "core hold", come un fondo comune azionario a grande capitalizzazione, che rappresenta la maggior parte del portafoglio, e altri tipi di fondi: le "partecipazioni satellite", che consistono in porzioni più piccole del portafoglio per completare il tutto.
Solitamente i satelliti sono costituiti da fondi di varie categorie, come azioni estere, titoli a bassa capitalizzazione, fondi obbligazionari e talvolta fondi settoriali .
L'obiettivo principale di questo design di portafoglio è di ridurre il rischio attraverso la diversificazione (mettendo le uova in diversi panieri) e sovraperformando (ottenendo rendimenti più elevati rispetto a) un benchmark standard per le prestazioni, come l' indice S & P 500 .
American Funds non offre fondi indicizzati o fondi settoriali ma ci sono molte scelte eccezionali nella loro linea di fondo per aiutarti a costruire un portafoglio diversificato. Inoltre, molti dei loro fondi comuni di investimento hanno esposizione a titoli esteri , anche se non sono classificati formalmente come fondi azionari esteri.
Pertanto, per evitare una sovrapposizione eccessiva di fondi e poiché si otterrà un'esposizione appropriata ai titoli esteri da altri fondi nel portafoglio, questo portafoglio di fondi americani non avrà un fondo azionario dedicato.
Portafoglio campione dei migliori fondi americani
Ora che abbiamo un design intelligente per il nostro portafoglio di fondi americani, possiamo guardare un esempio che può fungere da modello per costruire il tuo portafoglio personale:
- 40% American Funds Growth Fund of America (AGTHX): titoli a larga capitalizzazione
- 20% American Funds Smallcap World (SMCWX): titoli statunitensi e stranieri a piccola capitalizzazione
- 40% di American Funds Bond Fund of American (ABNDX): obbligazioni
Questa particolare miscela di fondi americani è un esempio di portafoglio moderato , che è appropriato per un investitore con una tolleranza al rischio moderatamente elevata e un orizzonte temporale di almeno 5 anni. Gli investitori moderati sono disposti ad accettare periodi di moderata volatilità del mercato (alti e bassi nel valore del conto) in cambio della possibilità di ricevere rendimenti che superano l'inflazione di un margine significativo.
La ripartizione delle attività è pari al 60% delle azioni e al 40% delle obbligazioni.
Inoltre, tieni presente che tutti i fondi in questo portafoglio campione di fondi americani sono i loro fondi azionari A. Se stai investendo in un piano 401 (k), è probabile che vengano utilizzate le azioni R e quindi il simbolo del ticker sarà diverso.
Si può anche notare che questo portafoglio ha solo tre fondi in esso. Questi tre fondi sono così ampiamente diversificati da non richiedere più fondi nel portafoglio.
Indipendentemente dai fondi americani che scegli, assicurati di utilizzare un mix diversificato di categorie di fondi comuni e segui queste linee guida sull'analisi dei fondi comuni .
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