Quali fondi americani sono i migliori per la pensione e i piani 401 (k)?
La famiglia di fondi comuni di investimento americana, offerta dal Capital Group, è la terza più grande al mondo, dietro ai giganti dei fondi comuni, Vanguard e Fidelity, misurati dal patrimonio gestito.
La loro massiccia presenza nei piani 401 (k) negli Stati Uniti è una grande parte di questo successo.
Quindi, che tu sia un datore di lavoro, un consulente per gli investimenti o un dipendente che desideri scegliere i migliori fondi per il tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ti consigliamo di dare un'occhiata ai migliori fondi americani da acquistare per i piani 401 (k) .
Perché i fondi americani funzionano bene nei piani 401 (k)
I fondi americani rendono ideali le scelte del piano pensionistico 401 (k) perché creano uno scenario win-win-win, vale a dire che le tre parti principali coinvolte - il datore di lavoro, il consulente per gli investimenti e il dipendente che partecipa al piano - sono a beneficio dal loro utilizzo.
L'interesse del datore di lavoro a fornire il miglior piano 401 (k) possibile è principalmente competitivo. Se si desidera assumere i dipendenti migliori, è necessario offrire buoni benefici. Sì, i dipendenti vogliono vedere i contributi della compagnia, ma a loro piace anche vedere una serie di scelte di investimento di alta qualità tra cui scegliere.
I datori di lavoro sono anche saggiosi di includere una selezione diversificata di fondi comuni di investimento di alta qualità ea basso costo nei piani 401 (k) che offrono a causa del loro dovere fiduciario nell'osservare gli interessi dei loro dipendenti. In altre parole, i datori di lavoro sono legalmente responsabili di offrire scelte di investimento di qualità e testate nel loro piano 401 (k).
I consulenti di investimento prudenti sanno anche che devono raccomandare i migliori fondi comuni di investimento appropriati per gli investitori a lungo termine perché hanno anche una responsabilità fiduciaria nel mettere gli interessi dei 401 (k) partecipanti in anticipo rispetto ai propri. Ma raccomandare fondi di alta qualità e essere pagati bene per farlo può essere una sfida. È qui che i fondi americani entrano in gioco per i consulenti.
Perché i broker amano utilizzare i migliori fondi americani per la pensione
I broker di borsa e altri tipi di consulenti che vengono pagati dalle commissioni amano utilizzare i fondi americani a causa della loro duplice distinzione di fondi comuni con rendimenti a lungo termine superiori alla media e indici di spesa inferiori alla media , pur fornendo un mezzo per pagare commissioni o rimorchi al broker.
I consulenti su commissione non utilizzano in genere Vanguard o Fidelity perché sono veri e propri fondi a vuoto; mentre i fondi americani caricano carichi o tasse 12b-1 che possono andare a pagare l'intermediario.
In sintesi, i broker amano i fondi americani a causa della loro capacità unica di offrire alta qualità a basso costo mentre guadagnano una commissione o danno un calcio indietro.
Azioni American Funds R: 'R' è per la pensione
La maggior parte dei tipi di classi di azioni di fondi americani sul mercato sono azioni A (fronte-carico) o B (retro carico o commissione di vendita differita).
Ma i carichi non funzionano nei piani 401 (k) a causa delle complessità e delle spese amministrative (immagina che i carichi vengano caricati per ogni acquisto o ogni volta che i partecipanti apportano modifiche).
Per aggirare la sfida delle commissioni di vendita nei piani 401 (k), i broker possono utilizzare le azioni R per piani di pensionamento come 401 (k) s. I fondi americani della quota R non hanno un addebito per il carico anteriore o per il carico posteriore, ma la maggior parte di essi addebita una commissione 12b-1, fino al limite legale dell'1,00 percento.
Dal momento che le spese sono un fattore significativo dei rendimenti a lungo termine (a parità di altre condizioni, le maggiori spese si traducono in rendimenti inferiori), gli investitori sono pronti a puntare alle azioni R più economiche dai fondi americani.
I migliori fondi americani per piani 401 (k)
Sebbene i partecipanti 401 (k) non possano scegliere quali fondi comuni investire in un piano 401 (k), a meno che non si trovino in un comitato di investimento con il potere di selezionare i fondi per il piano, possono comunque scegliere quali fondi investire in quelli offerti nel piano.
Pertanto questa lista dei migliori fondi americani per i piani 401 (k) è rivolta principalmente ai decisori (datori di lavoro, fiduciari e consulenti); tuttavia, l'informazione è utile anche per i partecipanti 401 (k). A scopo di confronto, fornirò le spese della classe di azioni A, che di solito è la più popolare da acquistare al di fuori dei piani 401 (k), e la versione di condivisione R più economica, che è in genere le condivisioni R6:
- American Funds Growth Fund of America: questo fondo è un fondo di crescita a capitalizzazione elevata, il che significa che avrete un'esposizione a titoli come Amazon (AMZN) e Alphabet (GOOG). Sebbene non sia il miglior attore della linea di fondi americana, Growth Fund of America, è uno dei più vecchi e affidabili. Le azioni R-6 (RGAGX) hanno una spesa di appena lo 0,33%, che si confronta con lo 0,66% delle azioni A (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: uno dei fondi con il rating più alto della linea di fondi americana, il fondo Fundamental Investors ha costantemente operato nel 10% dei fondi nella categoria large blend. Per gli investitori alla ricerca di una gestione attiva, ciò rende il fondo un'alternativa valida a un fondo azionario S & P 500 gestito passivamente. Le condivisioni R-6 (RGAGX) hanno una spesa di appena lo 0,31%, che si confronta con lo 0,61% delle azioni A (ANCFX).
- Fondi americani Washington Mutual: se stai cercando un fondo a capitalizzazione di valore per bilanciare il tuo fondo di crescita e fusione, Washington Mutual è una scelta eccezionale. La lunga storia del fondo (inizio 31/07/1952) e la costante performance fanno di Washington Mutual un pensionamento che investe principalmente. La versione delle condivisioni R (RWMGX) ha un rapporto di spesa dello 0,30 percento e la versione delle azioni A ha una spesa dello 0,58 percento.
- American Funds Smallcap World: i fondi americani hanno una linea eccezionale di fondi large cap che si concentrano sui titoli statunitensi, ma se si desidera un fondo aggressivo che detenga azioni a piccola e media capitalizzazione da tutto il mondo, il fondo Smallcap World è il migliore opzione. Le azioni R6 (RLLGX) hanno una spesa dello 0,71% e le spese A (SMCWX) dell'1,10%.
La linea di fondi americani include decine di altre scelte, ma queste quattro sono la crema del raccolto. Una debolezza che esiste con i fondi americani è la loro scelta di fondi obbligazionari. Se i piani 401 (k) offrono fondi bilanciati, una menzione d'onore è l'American Funds Balanced Portfolio, (BLPAX per azioni A e RBAGX per azioni R6).
È inoltre importante notare che questi fondi in primo piano sono validi indipendentemente dalla classe di azioni. Tuttavia, più basso è il rapporto costi, meglio è, e ricorda di evitare di pagare un carico.
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