Il Congresso ha superato il test per scoraggiare i casi del capitolo 7
Quando il Congresso ha deciso nel 2005 di rivedere le leggi sulla bancarotta, erano passati più di 25 anni da quando la maggior parte del codice fallimentare aveva subito revisioni significative.
Entro il 2005, il Congresso si era preoccupato che troppe persone stessero compilando il capitolo 7 di bancarotta e di estinzione dei debiti che potevano permettersi di pagare, sia al di fuori della bancarotta che attraverso un piano di rimborso del capitolo 13 . La revisione è diventata la legge sulla prevenzione degli abusi di bancarotta e sulla protezione dei consumatori (BAPCPA in breve). Il Congresso ha adottato diverse disposizioni volte a scoraggiare i filer che potrebbero ancora effettuare pagamenti sui loro debiti non garantiti, come le spese mediche, i prestiti di giorno di paga e i saldi con carta di credito. Una di quelle disposizioni perché ciò che chiamiamo test significa.
La presunzione di abuso in un caso del capitolo 7
Il test dei mezzi è un calcolo progettato per determinare se alla fine del mese vi sono dei soldi che si possono presumibilmente dedicare al pagamento del debito non garantito. Se lo fai, ti viene richiesto di presentare un caso di piano di rimborso del capitolo 13 , o di non archiviare affatto il fallimento.
Se decidi comunque di andare avanti con un caso del capitolo 7, lo fai sotto la " presunzione di abuso ". La presunzione è che puoi permetterti di pagare parte del tuo debito non garantito, ma stai scegliendo di non presentare il caso di capitolo 7. Ciò, secondo il Congresso, potrebbe essere un abuso del sistema fallimentare.
La presunzione di abuso non impedisce la presentazione di un caso di capitolo 7
Se la presunzione di abuso sorge sotto il calcolo dei mezzi, non significa che tu abbia "fallito" qualcosa. E, non significa che ti è proibito presentare un caso di capitolo 7. Anche se il test dei mezzi indica che disponi di un reddito disponibile che potresti utilizzare per effettuare un pagamento di capitolo 13, potrebbero esserci buone ragioni per continuare a fare capo al capitolo 7. Il tribunale fallimentare ha la facoltà di consentire il proseguimento del caso, ma normalmente richiederà di fornire una spiegazione dettagliata delle circostanze speciali e della documentazione per eseguirne il backup.
The Means Test Forms
Il modulo può essere trovato a questi link:
Capitolo 7 Calcolo del test di mezzi (modulo 122A-2)
Conto per tutte le spese consentite
La gente passa o fallisce il test dei mezzi per uno dei due motivi. O il loro reddito è troppo alto, o le loro spese non sono ragionevoli e necessarie per il benessere della loro famiglia. Pertanto, è importante per il calcolo del test dei mezzi che tu sia il più completo e accurato nel elencare le tue spese il più possibile.
Il modulo di verifica dei mezzi in sé fornisce alcune spese insolite. Ecco alcuni esempi:
- Lezioni e altre spese per l'istruzione di tuo figlio se deve andare in una scuola speciale perché è fisicamente o mentalmente sfidata.
- Spese sanitarie fuori tasca.
- Servizi di telecomunicazione, come cercapersone, avviso di chiamata, identificativo del chiamante, servizio speciale a lunga distanza o internet nella misura necessaria per la vostra salute e il vostro benessere o per i vostri familiari a carico.
- Le vostre spese ragionevoli e necessarie associate all'assistenza di familiari anziani, malati cronici o disabili.
- Spese mensili sostenute per mantenere la sicurezza della tua famiglia ai sensi delle leggi federali, come la legge sulla prevenzione e i servizi per la violazione della famiglia.
- Eccessivi costi energetici domestici.
Per alcune persone, tenere conto di queste insolite spese potrebbe essere sufficiente per spostarti dalla colonna "fail" alla colonna "pass".
Presentando un capitolo 7 sotto una presunzione di abuso
Se si presenta un caso di capitolo 7 dopo la presunzione di abuso sorge a causa del calcolo del test dei mezzi, il fiduciario o l' ufficio del fiduciario degli Stati Uniti presteranno particolare attenzione al caso.
Sotto BAPCPA, hai l'onere di dimostrare che non stai abusando del sistema fallimentare. Questo di solito richiede che tu mostri di avere delle circostanze speciali che ti inducono a sostenere spese che non hai alternative ragionevoli, ma a pagare.
Tracciate le vostre circostanze speciali sul modulo di verifica delle medie Parte 4. Le spese aggiuntive derivano spesso dalle seguenti e possono essere considerate spese speciali accettabili ai fini della verifica dei mezzi. :
- Condizioni mediche serie
- Essere chiamato al servizio militare attivo
- Reclutamento professionale, riduzione del reddito, licenziamento o pensionamento forzato
- Spese per un coniuge non iscritto, come gli obblighi di credito
- Recente separazione coniugale o divorzio
- Alcuni tribunali hanno scoperto che il pagamento di prestiti agli studenti - non contabilizzati sul modulo di verifica dei mezzi - è una circostanza particolare. Altri tribunali hanno raggiunto la conclusione opposta.
Se la Corte non è d'accordo
Se il trustee o l' ufficio del Trustee degli Stati Uniti non è d'accordo con la tua decisione di procedere secondo il Capitolo 7, presenteranno una mozione per archiviare il tuo caso. Il tribunale fallimentare dovrà decidere se è opportuno consentirle di ottenere un discarico al capitolo 7. Se il tribunale fallimentare non è d'accordo sul fatto che presenti circostanze speciali, hai ancora delle opzioni:
- puoi consentire che il tuo caso venga archiviato e attendere che la tua immagine finanziaria cambi in modo da poter superare il test dei mezzi, o
- puoi convertire il tuo caso in un caso di capitolo 13 e impostare un piano di pagamento.
Se le tue entrate sono drasticamente cambiate durante il periodo di osservazione di sei mesi, attendere qualche mese per riformulare potrebbe essere la risposta. Ma ricorda anche che un piano Capitolo 13 non ti obbliga necessariamente a pagare il 100% del tuo debito non garantito prima di essere scaricato. Potresti preferire un capitolo 7, ma un capitolo 13 con bassi pagamenti da tre a cinque anni potrebbe essere meglio che andare senza alcun sollievo.