La resilienza è definita come la capacità di affrontare gli eventi della vita e in sostanza "rotolare con i pugni". Quando prendi qualche minuto per pensare a tutti gli eventi che mettono alla prova la nostra capacità di recupero, l'elenco di quelle esperienze di vita può sembrare abbastanza esteso. Questi importanti eventi della vita potrebbero essere positivi (ad esempio, la nascita di un bambino, iniziare un nuovo lavoro) o potrebbero finire per essere negativi (ad esempio, problemi medici, perdita di posti di lavoro).
Il modo in cui scegli di rispondere a quei potenziali ostacoli sulla via della pensione ha una grande influenza sul tuo benessere finanziario generale. Come tale, la resilienza finanziaria può finire per essere la differenza tra prosperare durante gli anni di pensionamento e solo cercando di sopravvivere.
Che cosa significa avere un piano pensionistico resiliente
Essere resilienti non è considerato un tratto di personalità, ma rappresenta un processo di apprendimento dinamico. Gli individui resilienti non considerano le situazioni potenzialmente stressanti come irrisolvibili. Invece, li percepiscono come un'esperienza di apprendimento e un'opportunità per la crescita personale e lo sviluppo.
Il concetto di resilienza finanziaria si riferisce alla capacità di riprendersi e resistere a eventi della vita che hanno un impatto significativo sul reddito e / o sul patrimonio. La capacità di recuperare dagli ostacoli finanziari è migliorata con risorse finanziarie come risparmi adeguati, assicurazione sanitaria e reddito affidabile.
Alcuni esempi di passaggi di azioni finanziarie e altri comportamenti che puoi intraprendere per migliorare il tuo senso di resilienza finanziaria includono:
- Mantenere un basso rapporto debito / reddito.
- Mantenere un fondo di emergenza di almeno tre mesi di spese.
- Considera la tua istruzione o formazione professionale un processo continuo.
- Prenditi cura della tua salute fisica e del tuo benessere.
- Acquistare un'assicurazione sulla vita e l'invalidità adeguata per proteggere i propri cari da una potenziale perdita o riduzione del reddito.
Se sei sicuro di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, sei in minoranza. I risultati del National Retirement Risk Index (NRRI) hanno rivelato che il 52% delle famiglie è a rischio di non essere in grado di mantenere gli stessi standard di vita durante la pensione. Con livelli di fiducia in pensione così bassi è importante evitare che la paura e l'ansia assumano il controllo. Un piano di pensionamento elastico sposta l'attenzione sulle cose che puoi fare e autorizza a recitare oggi per migliorare le tue possibilità di successo. Un passaggio fondamentale consiste nell'eseguire un calcolo del ritiro di base per vedere quanto dovresti risparmiare per raggiungere i tuoi obiettivi.
Si prevede che sperimenterete potenziali ostacoli sulla via della pensione. Alcune delle battute d'arresto finanziarie più comuni che danneggiano i piani di pensionamento includono quanto segue:
- Aumento del costo della vita
- Risorse limitate lasciate per risparmiare per la pensione
- Nessun accesso a un piano di pensionamento al lavoro
- Eventi traumatici della vita (malattia, disabilità, divorzio, ecc.)
- Accumulazione del debito
- Costi di istruzione
- Pagare i costi sanitari attuali e / o futuri
- Prendersi cura di un genitore anziano o di un'altra persona amata
Da una prospettiva di pianificazione della pensione, ecco cinque importanti segnali che il piano di pensionamento ha la capacità di resistere alle potenziali sfide e ostacoli che possono interferire con i vostri piani per raggiungere l'indipendenza finanziaria.
1. Il tuo piano di vita finanziaria include piani a lungo termine per la pensione
Stabilire regolarmente obiettivi finanziari e di altro tipo per la vita può avere un impatto positivo sulla capacità di prendere decisioni finanziarie intelligenti. Le persone finanziariamente resilienti usano gli obiettivi per dare la priorità alle loro decisioni e rimanere concentrati su ciò che conta di più. L'impostazione degli obiettivi aiuta anche a preparare le cose che potrebbero potenzialmente mettere fuori progetto importanti. Ma la semplice creazione di un piano finanziario scritto è solo il primo passo da compiere. È necessario avere la diligenza per seguire il piano e rimanere concentrati sui comportamenti finanziari che fanno la differenza.
Puoi creare il tuo piano pensionistico scritto elencando obiettivi finanziari a breve e lungo termine e poniti queste importanti domande sulla tua pensione .
- Perché avere un piano di vita finanziaria è così importante per me?
- Cosa non vedo l'ora di fare di più in pensione?
- Perché realizzare questi obiettivi di pensionamento è così importante?
- Quanto reddito è necessario per vivere uno stile di vita confortevole durante la pensione?
Una volta ottenute le risposte a queste domande di pianificazione previdenziale, è possibile iniziare a mettere per iscritto il piano. Per ulteriori informazioni su come rendere questo processo sembrare un po 'meno scoraggiante, si consideri la creazione di un semplice piano finanziario di una pagina.
2. Hai adottato misure per proteggere la tua famiglia e la tua ricchezza
La resilienza finanziaria richiede più di una forte volontà e determinazione per superare difficili eventi della vita. È inoltre necessario disporre di un piano di protezione della ricchezza e il primo punto di partenza è quello di creare un conto di risparmio di emergenza. Quindi, puoi spostare l'attenzione sulla protezione da eventi catastrofici legati alla salute con un'assicurazione sanitaria adeguata. La pianificazione dell'assicurazione invalidità è un altro modo per proteggersi dal rischio associato alla perdita di reddito. Rivolgiti al tuo datore di lavoro per vedere se hai una copertura per disabilità a lungo termine. Se hai 50 o più anni, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine diventa un'altra area di interesse per la protezione della ricchezza. La linea di fondo è di preparare te stesso e la tua famiglia per quei grandi eventi della vita che possono ferire in modo significativo le tue possibilità di andare in pensione alle tue condizioni.
3. Il piano di risparmio pensionistico è sulla buona strada per soddisfare i tuoi obiettivi di reddito
Il benessere finanziario è un termine utilizzato per valutare la vostra salute finanziaria generale. Il benessere finanziario consiste in qualcosa di più delle nostre percezioni e sentimenti sulla nostra salute finanziaria. Il concetto di autentico benessere finanziario è misurato da una combinazione di fattori, tra cui la soddisfazione complessiva della nostra situazione finanziaria attuale, i comportamenti finanziari effettivi (ad esempio, bilancio, risparmio, saldo totale della carta di credito), attitudine finanziaria, conoscenza finanziaria e obiettivo stato finanziario. Financial Finesse definisce il benessere finanziario come uno stato di benessere in cui un individuo ha raggiunto uno stress finanziario minimo, ha creato una solida base finanziaria e ha creato un piano continuo per raggiungere i futuri obiettivi finanziari.
Il benessere finanziario non garantisce resilienza in caso di contrattempi o ostacoli. Concentrarsi sulla tua salute finanziaria generale può aiutare molto a prepararti alla pensione mentre affronti le sfide. Puoi tenere traccia dei tuoi progressi finanziari valutando regolarmente importanti misure finanziarie come il tuo patrimonio netto complessivo, il rapporto debito / reddito e il rapporto di risparmio. Vedi " Modi per monitorare il tuo benessere finanziario " per scoprire quanto resilienti sei. Controllare la tua salute finanziaria almeno un paio di volte all'anno dovrebbe essere altrettanto importante quanto i regolari controlli di salute e benessere.
Dopo aver esaminato la tua fondazione finanziaria, puoi continuare a monitorare la tua salute finanziaria in quanto si applica specificamente agli obiettivi di pensionamento. Spesso si suggerisce che l'esecuzione di un calcolo di base della pensione almeno una volta all'anno dovrebbe far parte di un piano finanziario in corso. La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia di impostare un obiettivo di baseball per sostituire il 70-90 percento del reddito di prepensionamento. Questo obiettivo può essere adattato per tenere conto del tuo stile di vita pensionistico. Una volta che la tua data di pensionamento pianificata è di 10 anni o meno, di solito ha senso andare oltre l'approccio di sostituzione del reddito e gestire un piano di bilancio per la pensione .
4. Hai creato una base di conoscenze finanziarie di base
La resilienza finanziaria richiede una base di conoscenze finanziarie per aiutare a prendere decisioni importanti. Inoltre, non sorprende che le conoscenze finanziarie generali siano un aspetto importante del benessere finanziario. Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie c'è una disconnessione tra conoscenza e azione. Il divario che fa conoscenza è solitamente mediato dalla fiducia. I ricercatori hanno identificato che le nostre percezioni su quanto sappiamo sui temi finanziari sono un migliore indicatore dei comportamenti finanziari che mostreremo in realtà.
Ecco alcuni passaggi specifici per la pianificazione della pensione per istruirti sulle opzioni future:
- Ottieni una stima dei tuoi benefici di sicurezza sociale
- Comprendere le varie alternative di reddito di pensione
- Revisione dell'idoneità di Medicare e di altre alternative sanitarie
- Scopri i modi per ridurre il debito prima del pensionamento
5. Hai più del capitale finanziario costruito per la pensione
Costruire un adeguato risparmio per la pensione è ovviamente importante. Ma avere qualcosa comunemente chiamato "capitale psicologico" è un'altra componente importante della preparazione alla pensione che può essere un fattore di differenza.
Non puoi semplicemente pensare il tuo modo di successo della pensione. Ma avere una mentalità elastica può aiutarti a superare le principali transizioni di vita. Oltre all'aspetto importante della resilienza, è anche importante avere speranza, ottimismo e auto-efficacia (o la tua fiducia in te stesso). Queste sono le componenti principali del capitale psicologico che possono essere utili strumenti per aiutarti a prosperare durante la pensione.
Un ulteriore aspetto della resilienza è il capitale umano. Prendere continuamente provvedimenti per apprendere e migliorare il proprio lavoro e le proprie capacità personali può creare opportunità di carriera e ridurre il rischio di una battuta d'arresto che potrebbe influire sulla capacità di aumentare i guadagni e far crescere i risparmi per la vecchiaia.
Durante le principali transizioni della vita, è possibile rivolgersi a amici, colleghi di lavoro e reti sociali estese (compresi i social media) per fornire un supporto. Questo cosiddetto "capitale sociale" è uno strumento utile per sopravvivere a transizioni difficili e per aiutarti a dimostrare la capacità di recupero.
Come creare un piano che è resiliente
Se ci sono ostacoli che ostacolano il raggiungimento del proprio senso di resilienza finanziaria, la consapevolezza di questi potenziali ostacoli può aiutare a identificare la necessità di un cambiamento. Valutare i potenziali punti deboli nel piano finanziario ti aiuterà a usare questa consapevolezza per agire e creare un piano pensionistico per oggi che bilancia anche le priorità attuali. Di conseguenza, i miglioramenti nel dipartimento di resilienza finanziaria ti prepareranno meglio alla prossima importante transizione della vita e alla fine sarai meglio preparato per il successo della pensione .
Per riassumere, considera di mettere da parte alcuni momenti per pensare a ciò che si frappone tra te e vivere la tua vita attuale come desideri. Adesso vai avanti veloce negli anni della pensione. Quali sono alcuni ostacoli che ostacolano il raggiungimento degli obiettivi di vita più importanti per la pensione? Quanto più resilienti puoi diventare, tanto meno questi ostacoli diventeranno blocchi stradali permanenti.