Il risparmio medio di pensionamento per età potrebbe sorprenderti
Forse meno di quanto pensi.
Risparmio medio di pensionamento per 20-Somethings
Tra salari stagnanti e pesanti oneri del debito per gli studenti, i millennial si trovano ad affrontare alcune delle più grandi sfide al risparmio per la pensione. Ma, secondo un'indagine di Bankrate del 2017, i millennial stanno assumendo un ruolo guida quando si tratta di contribuire in modo proattivo a un piano di pensionamento.
In termini di quanto hanno risparmiato, il Centro per gli studi di pensionamento di Transamerica stima il risparmio medio di vecchiaia per i millennial a $ 31.000. Secondo Fidelity, il tipico risparmiatore dovrebbe puntare ad avere un salario di un anno risparmiato a 30 anni. Seguendo questo ragionamento, un venticinquenne dovrebbe aspettarsi di avere dal 25 al 50% di quel numero.
I dati del Bureau of Labor Statistics mostrano che il 25enne medio guadagna uno stipendio medio annuo di $ 40.352. Usando quel numero, un 20-qualcosa con una mediana di $ 31.000 in risparmi potrebbe essere ragionevolmente sulla strada giusta per raggiungere un salario di un anno risparmiato da 30 anni.
Risparmio medio di pensionamento per 30-Somethings
Una volta inseriti i 30 anni, la tua situazione finanziaria potrebbe iniziare a cambiare. Potresti guadagnare di più, ma i cambiamenti della vita, come sposarsi o avere figli , potrebbero aumentare le tue spese. Maggiori spese potrebbero rendere più difficile il risparmio per la pensione .
Secondo l'Economic Policy Institute, il risparmio medio per la pensione degli americani tra i 32 ei 37 anni è di $ 31.644.
Questa cifra aumenta drammaticamente per i risparmiatori tra i 30 ei 40 anni. A questo punto, il risparmio medio per la vecchiaia cresce a $ 67.270 tra gli americani tra i 38 ei 43 anni.
Questo è un salto significativo, ma i trentenni più grandi stanno mantenendo il passo? Lo stipendio annuo medio per 35-39 anni è $ 50,752, secondo il BLS. Fidelity raccomanda che il trentacinquenne medio abbia due volte il salario risparmiato per la pensione, aumentando quello a tre volte il salario entro i 40 anni. Sulla base dei numeri dell'EPI, trentenni non hanno il marchio.
Risparmio medio di pensionamento per 40-Somethings
Con i tuoi 40 anni, potresti raggiungere i massimi livelli di guadagni e portare meno debiti. Ma la prospettiva di pagare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli potrebbe mettere sotto pressione la tua capacità di risparmiare per la pensione.
Gli americani nei primi anni '40 hanno una mediana di poco più di $ 67.000, come mostrano i numeri EPI. Per i bambini tra i 44 e i 49 anni, i controlli di risparmio medi si attestano a $ 81,349. Il denaro sta iniziando a salire, ma nel complesso i risparmiatori sui 40 anni hanno ancora il loro lavoro da fare.
Risparmio medio di vecchiaia: anni 50 e oltre
Nel momento in cui raggiungi i tuoi 50 anni, puoi prevedere di avere un considerevole quantitativo di fondi messi da parte per la pensione.
La svolta di 50 offre anche un'opportunità per sovralimentare i vostri risparmi, dal momento che è possibile iniziare a fare contributi di recupero al 401 (k) del proprio datore di lavoro o al proprio conto pensionistico individuale. Ma i dati dell'EPI suggeriscono che il 50 e il 60-somethings hanno ancora molta strada da fare.
Secondo la ricerca, il risparmio medio di vecchiaia per le famiglie tra i 50 ei 55 anni è di $ 124,831. Per le famiglie di età compresa tra 56 e 61 anni, $ 163,577. Queste cifre sono molto inferiori al milione di dollari che molti esperti raccomandano come obiettivo per i risparmi per la pensione. Mentre la previdenza sociale può integrare gli attuali risparmi per la vecchiaia, la pensione mensile media di $ 1329 potrebbe non essere sufficiente a colmare il divario.
Mantenere il risparmio medio di pensionamento in prospettiva
In termini di come utilizzare il risparmio per età come punto di riferimento influisce sulla tua strategia di pensionamento, è importante considerare il quadro più ampio.
In tutti i gruppi di età, il risparmio medio di vecchiaia è di $ 95.766, secondo l'EPI. Nel complesso, i dati suggeriscono che gli americani semplicemente non risparmiano abbastanza per la pensione , indipendentemente dall'età.
Mentre valuti il tuo piano, è importante non lasciare che i risparmi di vecchiaia per età ti distraggono dai tuoi obiettivi. Mentre può essere un modo utile per confrontare i tuoi risparmi, il problema più importante è se ciò che stai salvando ora ti permetterà di avere il tipo di pensione che desideri.
Se i tuoi risparmi sono inferiori alla media della tua fascia di età, è tempo di riconsiderare il tuo piano e cosa puoi fare per tornare in corso. Ad esempio, se non stai risparmiando abbastanza nel piano del tuo datore di lavoro per ottenere il pieno contributo di congruenza , potresti prendere in considerazione l'ipotesi di aumentare i differenziali elettive di stipendio. Oppure, se non hai accesso a un 401 (k), potresti usare un IRA per far crescere i tuoi risparmi.
È inoltre necessario essere realistici sulla tempistica della pensione. Se si risparmia meno di quanto si vorrebbe, potrebbe essere necessario prendere in considerazione la possibilità di rimanere più a lungo nel lavoro a tempo pieno o di lavorare part-time dopo il pensionamento per compensare eventuali carenze. Calcolare quanto hai bisogno di andare in pensione , guardare ciò che hai già salvato e determinare quanto hai bisogno di raggiungere il tuo obiettivo può aiutarti a plasmare il tuo piano in modo più efficace.