Ci sono diverse teorie su come rispondere a questa domanda. Consiglio di seguire tutti questi esercizi, in modo da farti un'idea generale se sei o meno in pista.
Se segui tutte queste regole empiriche e la maggior parte ti dà un risultato positivo (dicendo che sei in pista), probabilmente stai bene. Ma se più test di tornasole ti dicono che non sei in pista, potrebbe essere un segnale di avvertimento che dovresti aumentare i tuoi contributi pensionistici.
Detto ciò, diamo un'occhiata:
1: percentuale
La prima regola empirica è semplice: stai risparmiando almeno il 15% di ogni busta paga nei conti di vecchiaia, come un 401k, 403b o IRA?
Ricorda che le partite del datore di lavoro si qualificano per questo totale. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro corrisponde al primo 5% del tuo contributo, puoi risparmiare il 10% del tuo reddito, i tuoi datori di lavoro in un altro 5% e stai risparmiando un totale del 15%.
2: Sostituisci da 70 a 85 percento
Una regola empirica popolare è che dovresti essere in grado di sostituire dal 70 all'85 percento del tuo reddito corrente in pensione. Se tu e il tuo coniuge guadagnate $ 100.000, per esempio, dovreste generare $ 70.000 a $ 85.000 ogni anno in pensione.
Certo, si tratta di una regola empirica imperfetta, poiché si basa sul presupposto che le vostre spese (spese) siano strettamente correlate al vostro reddito. (La premessa non dichiarata è che stai spendendo la maggior parte di ciò che produci).
Raccomando di modificare questa tattica, esaminando attentamente le spese correnti.
Il che porta al suggerimento successivo ...
3: stima tramite la spesa corrente
Un altro modo per avvicinarsi a questo: stimare quanti soldi avrete bisogno in pensione .
Inizia guardando le tue spese correnti. Questa è una stretta approssimazione di quanti soldi (in dollari aggiustati per l'inflazione) vorrai spendere in pensione.
Sì, oggi hai delle spese che non avrai in pensione, come il tuo mutuo. (Idealmente questo sarà ripagato dal momento in cui andrai in pensione). Ma avrai anche i costi di pensionamento che non porti oggi, come certi costi di assistenza sanitaria e di fine vita. E idealmente, viaggerai anche di più, goditi più hobby e concediti un po '.
Di conseguenza, potresti decidere di pianificare il pensionamento assumendo che spenderai all'incirca la stessa cifra che spendi ora.
Facciamo un esempio, per illustrare questo. Supponiamo che tu e il tuo coniuge attualmente spendiate $ 60.000 all'anno (indipendentemente dal vostro reddito) e che vi piacerebbe vivere con un budget di $ 60.000 all'anno durante la pensione.
Il prossimo passo è guardare i pagamenti previsti per la previdenza sociale, che puoi ottenere dal sito Web dell'amministrazione della sicurezza sociale. Questa agenzia ti mostrerà quanti soldi sei in pista per ricevere. È inoltre possibile utilizzare lo strumento Estimator sul sito Web SSA se non è possibile accedere al proprio account personale.
Supponiamo che tu sia pronto per ottenere $ 20.000 all'anno da SSA. Ciò significa che avrai bisogno di un portafoglio di pensionati in grado di creare altri $ 40.000 all'anno (per raggiungere un totale di $ 60.000).
Per generare $ 40.000 all'anno, avrai bisogno di almeno $ 1 milione nel tuo portafoglio.
Ciò consente di ritirare il portafoglio a un tasso del 4% annuo , che è generalmente considerato come un tasso di prelievo sicuro.
Perfezionare. Ora conosci il tuo obiettivo.
Utilizza un calcolatore per la pensione online per vedere se i tuoi attuali contributi ti stanno mettendo in pista per costruire un portafoglio da $ 1 milione. Se non lo è, allora dovrai investire di più nei tuoi conti pensionistici.
( Ecco un articolo che illustra alcune pietre miliari: se si risparmiano $ 2,500 al mese, ad esempio, in un account con imposte differite che cresce ad un tasso annualizzato del 7%, sarai un milionario in 17 anni. $ 400 al mese, ci vorranno 39 anni per crearne quel milione.)
Pensieri finali
Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Se stai mettendo da parte almeno il 15% del tuo reddito, allora la risposta breve e facile è sì.
Ma per avere un'idea più completa del fatto che tu stia risparmiando o meno, stimare i costi durante il pensionamento, quindi avere un'idea di quanti di questi costi devono essere generati dal tuo portafoglio di investimenti. Quindi guarda semplicemente se i tuoi contributi ti stanno mettendo o no in pista per generare questi soldi dal tuo portafoglio.
Se sei preoccupato di non risparmiare abbastanza, non fa mai male aumentare i tuoi contributi un po '. Se non altro, i risparmi extra ti daranno ulteriore tranquillità.