Calcola il divario tra ciò di cui avrai bisogno e le fonti garantite.
È possibile utilizzare l'esempio qui sotto per calcolare da soli, utilizzare un calcolatore di reddito pensionistico online o assumere un pianificatore finanziario qualificato per aiutarvi.
Calcolo del divario
Supponiamo che tu abbia determinato che per soddisfare le tue spese di pensionamento avrai bisogno di circa 71.000 $ di reddito lordo all'anno (mezzi lordi che includono quanto pagheresti in tasse) e che la Previdenza sociale fornirà circa 21.000 $ all'anno.
Il tuo divario è: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Ora sai che devi ritirare circa $ 50.000 all'anno dal tuo risparmio e dagli investimenti. Quanto denaro avresti bisogno di investire per generare $ 50.000 all'anno di flusso di cassa?
Questo dipende da due cose:
- Il tasso di rendimento guadagnato dai tuoi investimenti.
- Che tu sia disposto a spendere il capitale o meno a spendere il capitale.
Se gli investimenti stanno guadagnando un tasso di rendimento del 5% all'anno, occorrerebbero $ 1 milione per generare $ 50.000 ($ 1.000.000 x 5% = $ 50.000) per anno di reddito e non spendere alcun capitale. Ciò significa che 25 anni dopo avrai ancora $ 1 milione.
Se decidi che è meglio spendere il capitale fino a zero quando morirai, allora avrai bisogno di circa $ 704.000 guadagnando il 5% all'anno per 25 anni.
Alla fine di 25 anni avresti speso tutti i soldi.
In questo calcolo semplificato la risposta a quanto è necessario andare in pensione varia da $ 700.000 a $ 1 milione.
Revision the Gap
Per semplificare le cose, ho ignorato due fattori aggiuntivi che sono usati per determinare quanto hai bisogno di andare in pensione.
Quelli sono l'inflazione e l'aspettativa di vita.
A meno che tu non sappia esattamente per quanto tempo vivrai , quanto spenderai ogni anno e quanto influisca di un impatto, sfortunatamente non puoi sapere esattamente quanti soldi hai bisogno di andare in pensione.
Dal momento che non puoi sapere esattamente quanto ti servirà, la cosa migliore da fare è sviluppare sia lo scenario migliore che il caso peggiore. Nel migliore dei casi, si ipotizzano rendimenti medi degli investimenti, bassa inflazione e spesa controllata. Nel peggiore dei casi, si ipotizzano rendimenti degli investimenti inferiori alla media, inflazione elevata e spese impreviste.
Puoi anche eseguire vari scenari in cui ritardi l'avvio di Social Security a 70 anni in modo da ottenere un importo mensile più elevato. Se hai ancora intenzione di andare in pensione a 66 anni, il divario sarà più alto nei tuoi 60 anni, ma poi molto più basso una volta raggiunti i 70. La proiezione di questi scenari in un formato di timeline del reddito pensionistico può aiutare a vedere quali decisioni possono ridurre l'importo totale bisogno di andare in pensione.