Sommare fonti di reddito garantito per determinare quanto andare in pensione
Reddito garantito
I redditi da pensione garantiti comprendono cose come le prestazioni pensionistiche della previdenza sociale, i redditi da pensione e i redditi da rendite. Alcune persone includono i redditi da locazione da investimenti immobiliari in questa categoria, anche se certamente non è garantita.
Se ritieni che sia una fonte di reddito stabile, potresti includerla qui; tuttavia, è necessario disporre di un modo per tenere conto dei tempi in cui non può essere affittato.
Potrebbe essere più semplice disporre le vostre fonti di reddito garantite in un formato di timeline con una colonna per ogni anno solare, insieme all'età corrispondente di quell'anno nella rubrica. Il formato della timeline funziona in quanto alcune fonti di reddito possono iniziare in momenti diversi, come una pensione a 60 anni, un sussidio sponsale di sicurezza sociale a partire da 66 anni, e la tua sicurezza sociale a partire da 70 anni.
Ad esempio, supponi di guardare la tua dichiarazione di previdenza sociale e ti dice se lavori fino ai 65 anni, poi a 66 riceverai $ 1,760 al mese.
Calcolo: $ 1,760 x 12 = $ 21,120 all'anno.
Inoltre, si supponga di avere un pezzo di proprietà che si affitta. Dopo aver pagato tutte le spese, riceverai circa $ 600 al mese. Occasionalmente la tua proprietà si trova vuota tra gli affittuari, quindi per sviluppare una stima prudente, presumi che la tua proprietà venga affittata solo dieci mesi all'anno.
Calcolo: $ 600 x 10 = $ 6.000 all'anno.
Usando un calcolo molto semplice ora sai che le tue fonti di reddito garantite ti daranno $ 27.120 all'anno.
Ora aggiungiamo una indennità di previdenza sociale e una pensione.
Esempio di cronologia
Usando un formato di timeline puoi sistemare le cose come vedi nella tabella qui sotto (mostrato in importi mensili, con un totale annuale anche).
Per questo esempio di cronologia, ho assunto un coniuge che aveva un anno in più e aveva iniziato a chiedere un sussidio sponsale (che sarebbe il 50% del beneficio di pensione completa di $ 1.760 utilizzato sopra). Per motivi di semplicità, ho escluso l'aumento annuale delle prestazioni di sicurezza sociale che deriverebbero dall'inflazione e presupponevo che la pensione non avesse alcun aumento dell'inflazione.
| 65 anni | 66 anni | Età 67 anni | Età 68 anni | Età 69 anni | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pensione | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Sposo SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| 66 anni SS | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | |
| Entrata da affitto | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| Totale (mensile) | $ 2.023 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 |
| Totale (annuale) | $ 24.276 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 |
Ora, prendi questa proiezione del reddito e confrontala con la tua stima delle spese di pensionamento per iniziare a sviluppare una stima accurata di quanti soldi avrai bisogno di andare in pensione.
Puoi anche utilizzare questo formato per creare timeline di reddito alternativo. Ad esempio, cosa succede se hai ritardato l'inizio di una pensione? Potrebbe essere meno reddito ora, ma sostanzialmente più tardi. Puoi gestire questa timeline attraverso l'aspettativa di vita e sommare le entrate per tutta la vita per vedere come potrebbero funzionare le diverse opzioni.
Dopo aver stimato le spese di pensionamento e le fonti di reddito garantite, si passa alla fase successiva del processo di pianificazione, che consiste nel calcolare il divario tra i due elementi .