Sfrutta al massimo il tuo risparmio per finanziare la tua pensione da sogno
Ci sono due passi importanti da fare quando si atterra il primo lavoro. Risparmia almeno il 20 percento del tuo reddito lordo e iscriviti al piano 401 (k) della tua azienda. Quindi lascia che anni di compounding facciano la loro magia sul tuo gruzzolo. Anche se all'inizio puoi solo contribuire un po 'al tuo piano di pensionamento, è meglio di niente. Quindi, ora che hai le basi in mente, è il momento di concentrarsi sullo sviluppo della disciplina e sul desiderio di massimizzare i tuoi risparmi per la pensione . Ecco una strategia in 3 fasi per sfruttare al meglio i tuoi risparmi per la pensione e creare ricchezza per il tuo futuro.
1. Approfitta della corrispondenza 401 (k) del tuo datore di lavoro
Non vuoi lasciare soldi gratis sul tavolo, giusto? I datori di lavoro che offrono per abbinare il vostro contributo in genere lo fanno fino al 3-6 per cento del vostro stipendio annuale. Scopri in che modo il tuo datore di lavoro concede il contributo corrispondente e assicurati di versare abbastanza denaro nel tuo 401 (k) per ottenere il 100 percento della corrispondenza del datore di lavoro.
Quindi, se guadagni $ 50.000 e il tuo capo corrisponde al tuo 401k fino al 5%, assicurati di contribuire $ 2.500 nel corso dell'anno.
2. Finanziare un Roth IRA al massimo
Perché non mettere tutto nel 401k? Contento che tu abbia chiesto La risposta ha a che fare con benefici fiscali futuri. I contributi 401k vengono detratti dal reddito imponibile nell'anno in cui vengono effettuati.
Ma tu verrai tassato su quei soldi quando li ritirerai in pensione. Al contrario, i contributi di Roth non sono deducibili dall'imposta durante l'anno in cui li fai.
Quando apri un Roth, lo fai con il reddito post-tasse. Pagherete le tasse sul denaro che entra nel conto ma tutti i prelievi futuri sono esentasse (comprese le entrate che i vostri contributi hanno raccolto in tutti questi anni). Per l'anno, puoi contribuire fino a $ 5,500. Inoltre, è possibile prendere in prestito i contributi (non i guadagni) in qualsiasi momento senza tasse e senza penalità, se necessario.
3. Aumenta i tuoi contributi automatici man mano che avanzi nella tua carriera
Inizialmente è possibile iniziare in piccolo, soprattutto con uno stipendio iniziale. Ma con l'aumentare del tuo reddito, dovresti anche i tuoi 401 (k) contributi . Completa il tuo 401 (k) quando ha senso e avvicinati il più possibile al contributo annuale massimo di $ 18.000. Alcuni piani 401 (k) offrono aumenti automatici annui del contributo dell'1-2 percento che rendono il processo un po 'più semplice. Con l'automazione, noterai a malapena una differenza nelle tue buste paga e continuerai a pagarti per prima.
Quando si parla di pensione c'è molto di vero nel detto "il tempo è denaro". L'interesse composto fa la più grande differenza per coloro che investono per periodi di tempo più lunghi.
E più guadagni puoi raccogliere le migliori possibilità che il tuo gruzzolo debba crescere.
Finanziare sia un 401 (k) che un Roth ti danno il meglio di entrambi i mondi. Ottenete una riduzione delle tasse e un contributo del datore di lavoro quest'anno dal contributo 401 (k). Poi, al momento del pensionamento, quando le aliquote fiscali possono essere più elevate, si ottengono distribuzioni esentasse dal Roth. È denaro gratis che va e viene!
Inteligente. Molto intelligente.