Cos'è un fondo comune?
Cos'è un fondo comune?
Hai sentito parlare di fondi comuni di investimento e hai sentito che possono essere investimenti intelligenti per quasi tutti gli investitori. Ma cosa sono esattamente i fondi comuni di investimento e come funzionano?
I fondi comuni sono i tipi di investimento più popolari per l'investitore quotidiano. Perché? Perché sono semplici investimenti da capire e sono facili da usare - in molti modi, è "investire per i manichini". Infatti, se non sei già uno dei milioni di azionisti dei fondi comuni di investimento, dovrai solo dedicare circa due o tre minuti alla tua giornata per leggere questo articolo e sarai pronto per iniziare a investire.
Inoltre, la semplicità di investimento nei fondi comuni di investimento non è solo una caratteristica interessante per gli investitori principianti; l'accessibilità, la versatilità e la struttura dei fondi comuni di facile comprensione rendono potenti veicoli di investimento per tutti i tipi di investitori, compresi i professionisti, e possono essere appropriati per una varietà di obiettivi di risparmio e investimento, tra cui college e pensionamento.
Quindi, senza ulteriori indugi, ecco cosa sapere sui fondi comuni di investimento per iniziare a investire. E se stai già investendo, questo può essere un buon corso di aggiornamento su questo potente ma semplice tipo di sicurezza:
Definizione del fondo comune
Un fondo comune è una garanzia di investimento che consente agli investitori di mettere insieme i loro soldi in un unico investimento gestito professionalmente. I fondi comuni possono investire in azioni, obbligazioni, contanti o una combinazione di tali beni. I tipi di sicurezza sottostanti, chiamati holdings , si combinano per formare un fondo comune di investimento, chiamato anche portafoglio .
In termini più semplici, i fondi comuni di investimento sono come i canestri. Ogni paniere detiene determinati tipi di azioni, obbligazioni o una combinazione di azioni e obbligazioni da combinare per un portafoglio di fondi comuni.
Ad esempio, un investitore che acquista un fondo chiamato XYZ International Stock sta acquistando un titolo di investimento - il paniere - che detiene dozzine o centinaia di azioni da tutto il mondo, da qui il soprannome "internazionale".
È anche importante capire che l'investitore non possiede effettivamente i titoli sottostanti - le partecipazioni - ma piuttosto una rappresentazione di tali titoli; gli investitori possiedono azioni del fondo comune di investimento, non azioni delle partecipazioni. Ad esempio, se un determinato fondo comune comprende azioni di Apple, Inc. (AAPL) tra le altre partecipazioni in portafoglio , l'investitore in fondi comuni non detiene direttamente azioni Apple.
Invece, l'investitore del fondo comune possiede azioni del fondo comune. Tuttavia, l'investitore può ancora beneficiare dell'apprezzamento delle azioni dell'AAPL.
Poiché i fondi comuni di investimento possono contenere centinaia o addirittura migliaia di azioni o obbligazioni, sono descritti come investimenti diversificati. Il concetto di diversificazione è simile all'idea di forza nei numeri. La diversificazione aiuta l'investitore perché può ridurre il rischio di mercato rispetto all'acquisto di singoli titoli.
I vantaggi dei fondi comuni
Riassumendo, i vantaggi dei fondi comuni di investimento possono essere descritti in quattro parole: semplicità, versatilità, diversità e accessibilità:
- Semplicità: la maggior parte degli investitori non ha la conoscenza, il tempo o le risorse per costruire il proprio portafoglio di azioni e obbligazioni. Gli investitori azionari hanno spesso una vasta conoscenza dell'analisi fondamentale o dell'analisi tecnica . Tuttavia, l' acquisto di quote di un fondo comune consente a un investitore di possedere un portafoglio diversificato gestito professionalmente, sebbene l'investitore possa avere poca o nessuna conoscenza dei concetti e delle strategie di investimento. I fondi comuni sono gestiti professionalmente, il che significa che l'investitore non ha bisogno di conoscere gli investimenti nei mercati dei capitali per avere successo con loro.
- Diversità: tutti gli investitori, principianti e professionisti sanno che mettere tutte le loro uova in un paniere non è saggio. Questo parla della saggezza della diversificazione con fondi comuni di investimento . Per diversificare le azioni, un investitore potrebbe dover acquistare 20 o più titoli per raggiungere una diversificazione sufficiente. Tuttavia, molti fondi comuni di investimento offrono una completa diversificazione in un'unica sicurezza che può essere facilmente acquistata. Pertanto, un investitore di fondi comuni può infrangere la regola del "eggs-in-one-basket" con fondi comuni di investimento, almeno al momento dell'avvio, e quindi aggiungere più fondi comuni di investimento in seguito per aumentare la diversità nel portafoglio dei fondi comuni. Per ulteriori informazioni su questa idea, assicurati di leggere il nostro articolo su come iniziare a investire con un solo fondo comune .
- Versatilità: ci sono così tanti tipi di fondi comuni di investimento che gli investitori possono accedere a quasi ogni segmento del mercato immaginabile. Ad esempio, i fondi settoriali consentono agli investitori di acquistare in aree focalizzate del mercato, come l'assistenza sanitaria, la tecnologia, i finanziari e persino i social media. Oltre ai fondi settoriali, gli investitori possono anche accedere ad altri tipi di beni, come oro, petrolio e altre risorse naturali. Questa versatilità può essere utilizzata per un'ulteriore diversificazione con la crescita del portafoglio di un investitore. I money managers professionisti usano spesso fondi settoriali per questo scopo nella costruzione di portafogli clienti.
- Accessibilità: con un minimo di $ 100 un investitore può iniziare a investire con fondi comuni di investimento. E il fatto che i fondi comuni di investimento detengano dozzine, centinaia o persino migliaia di altri titoli, un investitore può accedere a un intero mercato di titoli investibili. Ad esempio, un investitore che acquista azioni in uno dei fondi totali dell'indice di mercato azionario , guadagna esposizione a oltre 3.000 titoli in un solo fondo. Questo ritorna alla semplicità e alla diversificazione dei fondi comuni di investimento . Sebbene i concetti e le strategie di investimento siano raramente insegnati nelle scuole, l' investitore principiante può trovare consigli facili su come acquistare fondi comuni di investimento online o nelle librerie e iniziare a investire in pochi minuti o solo poche ore.
Tipi di base di fondi comuni
Esistono migliaia di fondi comuni di investimento nell'universo d'investimento, ma possono essere suddivisi in alcuni tipi di base e categorie di fondi . I due principali tipi di fondi comuni sono fondi azionari e fondi obbligazionari. Da lì, le categorie di fondi diventano più specializzate e diversificate.
Ad esempio, i fondi azionari possono essere ulteriormente suddivisi in tre sottocategorie di capitalizzazione : small cap, mid cap e large cap. Vengono poi classificati ulteriormente come crescita, valore, crescita e reddito. Le azioni possono anche essere classificate come internazionali, globali o estere, tutte con obiettivi simili.
I fondi obbligazionari sono classificati principalmente in base alla durata delle obbligazioni, che sono descritte come a breve termine, a medio termine oa lungo termine. Vengono quindi suddivisi in sottocategorie di obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e buoni del tesoro statunitensi.
La maggior parte delle categorie di fondi comuni può essere acquistata come fondi indicizzati , che possono essere descritti come fondi gestiti passivamente. Ciò significa che il gestore di portafoglio non acquista e vende attivamente titoli, ma piuttosto corrisponde alle posizioni di un indice di riferimento, come l'indice S & P 500 o il Dow Jones Industrial Average. I principianti iniziano spesso con uno dei migliori fondi dell'indice S & P 500 .
Da lì, gli investitori possono apprendere di più sui vari tipi di fondi comuni di investimento, come quelli menzionati qui, e su come costruire un portafoglio di fondi comuni su quell'investimento principale. I fondi indicizzati hanno spesso centinaia di partecipazioni e offrono agli investitori le maggiori caratteristiche dei fondi comuni di investimento: semplicità, diversità e basso costo.
Capire i rischi di investire in fondi comuni
Titoli azionari, obbligazioni e fondi comuni di investimento implicano tutti un certo livello di rischio di mercato, che è la possibilità di fluttuazione del valore o persino la perdita del capitale (l'importo originariamente investito).
Ad esempio, potresti investire $ 1.000 per 10 anni e finire con $ 950. Anche se ricevere un rendimento negativo come questo in un periodo di 10 anni è estremamente raro, è possibile. È più ragionevole aspettarsi una media di rendimento compreso tra il 7 e il 10 percento per gli investimenti azionari, compresi i fondi comuni di investimento azionario, per periodi di 10 anni o più. Tuttavia, vi sono brevi periodi, ad esempio 1 anno, in cui il fondo di investimento azionario può diminuire di valore fino al 30-40%. Allo stesso modo, potresti ottenere guadagni superiori al 50% in un anno.
Quindi, sia che tu stia investendo in azioni individuali o in un fondo comune azionario, devi avere delle aspettative ragionevoli su come si comporta il mercato azionario . E, ancora più importante, come reagirai nei brevi ma inevitabili estremi? Venderai i tuoi fondi comuni di investimento se perdono il 10% in 3 mesi? Prima di iniziare a investire, è meglio avere un'idea della tua tolleranza al rischio .
Per iniziare Investire in fondi comuni
Se sei un investitore principiante, tutto ciò che devi fare ora è identificare il tuo obiettivo di investimento, che potrebbe essere il risparmio del college o la pensione, e scegliere i migliori fondi per te. Se hai meno di $ 3000 da investire, è possibile che tu abbia bisogno di iniziare il tuo portafoglio con un fondo comune. Se è così, assicurati di leggere il nostro articolo sui migliori fondi comuni di investimento per investitori principianti .
Ora sei pronto per iniziare a investire!