Come scegliere i migliori fondi comuni per investire a breve termine
La maggior parte degli investitori ha più obiettivi di risparmio a breve termine e bisogni finanziari che obiettivi di investimento a lungo termine. Alcune delle ragioni generali per investire a breve termine includono guadagnare interessi migliori rispetto ai conti bancari tradizionali o cercare di ottenere rendimenti che possano tenere il passo con l'inflazione.
Obiettivi specifici a breve termine possono includere fondi di emergenza, vacanze o acconti per l'acquisto di un veicolo.
Che cosa è esattamente l'investimento a breve termine?
Quando leggi o senti parlare di investimenti a breve termine , la terminologia generalmente si riferisce all'investimento per periodi inferiori a tre anni. È importante tenere presente che molti titoli di investimento, compresi azioni, fondi comuni di investimento e alcune obbligazioni e fondi comuni di investimento obbligazionario, non sono adatti per periodi di investimento inferiori a 3 anni. Per questo motivo è importante conoscere e capire quali investimenti sono adatti per periodi a breve termine e quali no.
Generalmente le azioni e i fondi comuni di investimento azionario non sono appropriati per gli investimenti a breve termine, poiché le probabilità di perdere valore in questo arco di tempo sono troppo grandi per gli investitori a rischio in cambio di rendimenti più elevati. La maggior parte dei fondi obbligazionari è appropriata per gli investimenti a breve termine. Tuttavia, se esiste un rischio prevedibile di aumento dei tassi di interesse, gli investitori potrebbero voler evitare i fondi obbligazionari a lungo termine a causa della loro sensibilità al tasso di interesse.
Fondi comuni adatti all'investimento a breve termine
Alcuni investitori e risparmiatori potrebbero preferire i fondi del mercato monetario per la loro liquidità e relativa sicurezza, ma i fondi obbligazionari forniranno generalmente i migliori rendimenti e rendimenti per periodi a breve termine da un anno a tre anni.
Ecco alcuni dei tipi di fondi obbligazionari da considerare per i tuoi obiettivi finanziari a breve termine:
- I fondi obbligazionari a scadenza ultra-breve possono essere una scelta intelligente per gli investitori che desiderano rendimenti superiori ai fondi del mercato monetario, ma meno rischi di tasso d'interesse rispetto ai fondi obbligazionari con durate più lunghe. In alcuni ambienti, come periodi di aumento dei tassi di interesse, è possibile che i fondi obbligazionari a breve termine non superino i fondi del mercato monetario. Pertanto l'investitore dovrà scegliere attentamente tra i due. In generale, i fondi obbligazionari a breve termine possono produrre rendimenti annualizzati medi dal 2% al 3%, in particolare su periodi di più di due o più anni.
- I fondi obbligazionari a breve termine investono principalmente in obbligazioni con scadenze inferiori a 4 anni. Gli investitori conservatori tendono ad apprezzare i fondi obbligazionari a breve termine perché hanno una sensibilità al tasso d'interesse più bassa . Tuttavia, i fondi obbligazionari a breve termine hanno rendimenti medi relativi inferiori nel tempo rispetto ai fondi obbligazionari intermedi ea lungo termine. Un tasso medio ragionevole di rendimento atteso su un periodo di tre anni è compreso tra il 3% e il 4% per i fondi obbligazionari a breve termine. Questo tasso di rendimento è sufficiente per far corrispondere il tasso di inflazione.
- I fondi obbligazionari a medio termine investono principalmente in obbligazioni con una scadenza media compresa tra quattro e dieci anni, sebbene questi fondi obbligazionari siano ancora appropriati per periodi inferiori a tre anni. Questi fondi obbligazionari offrono una combinazione di rendimenti ragionevoli, in media intorno al 5%. Tuttavia, tieni presente che il rischio del tasso di interesse è più elevato per i fondi obbligazionari a medio termine rispetto a quelli con duration più brevi. Pertanto, se si prevede che i tassi di interesse aumenteranno nel prossimo futuro (e durante l'orizzonte temporale di investimento previsto), gli investitori potrebbero voler evitare i fondi obbligazionari a medio termine.
Come ultima parola sul risparmio a breve termine e sugli investimenti, gli investitori dovrebbero ricordare che la tolleranza al rischio svolge un ruolo qui, proprio come negli investimenti per periodi più lunghi. Ad esempio, se un investitore non si sente a proprio agio con la possibilità di perdere il capitale rispetto al periodo di investimento / risparmio, potrebbe essere più adatto per quell'investitore a utilizzare veicoli più sicuri e più liquidi, come fondi del mercato monetario, certificati di deposito o banca conti di risparmio per i loro bisogni.
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