I due punti di forza dei fondi comuni sono la loro accessibilità e semplicità: quasi tutti possono comprarli e sono facili da capire. Se si desidera scegliere i migliori fondi comuni di investimento , ci sono solo una manciata di elementi di base da tenere nella lista di controllo di selezione:
Utilizzare un buon strumento di raccolta fondi
Prima di iniziare a cercare i migliori fondi comuni di investimento, avrai bisogno di un buon strumento per aiutarti nella ricerca. Puoi trovare e utilizzare tutti i criteri di selezione dei fondi comuni di base con il programma di valutazione del fondo Morningstar.
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Utilizzare il Benchmark appropriato per misurare le prestazioni
Per scegliere i migliori fondi comuni di investimento, devi sapere come giudicare le prestazioni. Confrontare i rendimenti storici di ogni fondo con un benchmark appropriato, come la media della relativa categoria del fondo o un indice. Ad esempio, la performance della maggior parte dei fondi comuni di investimento azionari viene confrontata con l' indice S & P 500 .
Tieni presente che i fondi comuni di investimento sono utilizzati al meglio per gli investimenti a lungo termine (oltre 3 anni). Pertanto, attribuisci il peso più pesante nei criteri di selezione sul rendimento a 5 anni. Guarda anche il rendimento a 10 anni se il fondo è stato intorno così a lungo. Se il fondo sovraperforma il benchmark per i rendimenti a 5 anni, tienilo sul tuo radar. Altrimenti rimuoverlo dalla considerazione.
Verifica la durata del mandato di gestione
Molti investitori trascurano il possesso del manager, che è il tempo impiegato dal gestore per gestire il fondo.
Cerca il possesso del manager di almeno 3 anni e assicurati che il periodo di tempo che stai rivedendo rappresenti lo stesso lasso di tempo in cui il gestore è stato al timone del fondo. Se, per esempio, hai trovato un fondo che ha un rendimento eccezionale a 5 anni, ma il mandato del manager è solo di 1 anno, significa che il manager attuale non riceve alcun credito per 4 delle performance degli ultimi 5 anni.
Tenere bassi i costi e le spese
Le spese e le spese sono un trascinamento diretto sui rendimenti degli investimenti. Pertanto, i fondi con commissioni e spese basse tendono a funzionare meglio per lunghi periodi di tempo rispetto a quelli con spese relative più elevate. Considerare solo i fondi comuni con un rapporto di spesa inferiore all'1,00%. Nota: il rapporto di spesa medio è di circa 1,50%. Inoltre, evitare i costi di vendita (carichi) utilizzando solo i fondi a vuoto .
Il fatturato è una misura dell'attività commerciale di un fondo. Ciò significa quanto spesso il gestore del fondo compra e vende le partecipazioni azionarie o obbligazionarie del fondo. Il fatturato è spesso espresso in percentuale, chiamato Rapporto di turnover. Un basso indice di rotazione (dal 20% al 30%) indica una strategia di buy-and-hold e bassi costi di negoziazione, che è generalmente la migliore per gli investitori. Un elevato indice di rotazione (oltre il 100%) indica una strategia di acquisto e vendita di titoli significativi, che crea costi di negoziazione relativi più elevati.
Controlla il numero di partecipazioni
Per natura, i fondi comuni sono investimenti diversificati; tengono decine o centinaia di titoli e / o obbligazioni in un unico paniere. Tuttavia è sempre una buona idea controllare quante azioni o obbligazioni sono detenute nei fondi che stai ricercando. Se, per esempio, un fondo investe solo in 20 titoli diversi (titoli azionari), vi è un aumento del rischio di alta volatilità (movimenti veloci verso l'alto o verso il basso del prezzo).
Potresti riscontrare alti guadagni e notevoli cali di valore in brevi periodi di tempo. Per una corretta diversificazione e un rischio relativo più basso, accertarsi che il fondo abbia almeno 50 partecipazioni prima di investire.
Un consiglio rapido sui fondi indicizzati
I punti precedenti riguardano principalmente la selezione di fondi comuni gestiti attivamente, il che significa sostanzialmente che i gestori del fondo stanno cercando di sovraperformare i rendimenti medi del mercato azionario, misurati da un indice, come l'S & P 500. Tuttavia per lunghi periodi di tempo, in particolare 10 anni o più, la maggior parte dei fondi gestiti attivamente non sovraperformano costantemente gli indici azionari, motivo per cui molti investitori preferiscono utilizzare i fondi indicizzati .