L' estratto conto della tua carta di credito conterrà sempre il tuo contributo finanziario (se ne hai uno), quindi non è necessariamente necessario calcolarlo da solo. Tuttavia, sapere come eseguire autonomamente i calcoli può essere utile se si desidera sapere quali sono gli oneri finanziari attesi su un determinato saldo di una carta di credito o se si desidera verificare che l'addebito per le spese finanziarie sia stato fatturato correttamente.
Puoi calcolare le spese finanziarie purché tu sappia tre numeri relativi al tuo conto della carta di credito: il saldo della carta di credito (o prestito), l' APR e la durata del ciclo di fatturazione .
Calcolo delle spese di finanza in modo semplice
Il modo più semplice per calcolare un addebito è > tasso X mensile del saldo . Per questo esempio, diremo che ciascun ciclo di fatturazione dura un mese (quindi ci sono 12 cicli di fatturazione nell'anno) e che il saldo della carta di credito è pari a $ 500 con un APR del 18%.
Innanzitutto, calcola il tasso periodico dividendo l'APR per il numero di cicli di fatturazione dell'anno, che è 12 nel nostro esempio. Ricordarsi di convertire le percentuali in un decimale. Il tasso periodico è > .18 / 12 = 0,015 o 1,5% . Il costo finanziario mensile è > 500 X .015 = $ 7,50 .
Calcolo dei costi finanziari con cicli di fatturazione più brevi
Con la maggior parte delle carte di credito, il ciclo di fatturazione è più breve di un mese, ad esempio 23 o 25 giorni. Se il numero di giorni nel tuo ciclo di fatturazione è inferiore a un mese, calcola i tuoi costi finanziari come segue: > saldo X APR X giorni nel ciclo di fatturazione / 365 .
Esempio: se il ciclo di fatturazione è di 25 giorni, l'addebito per il periodo di fatturazione sarà > 500 x .018 X 25/365 = $ 6,16 .
Si può notare che l'onere finanziario è inferiore in questo esempio anche se il saldo e il tasso di interesse sono gli stessi. Questo perché paghi interessi per un minor numero di giorni, 25 contro 31. Le spese finanziarie annuali totali pagate sul tuo account finirebbero per essere più o meno le stesse.
Variazioni nei metodi di calcolo delle spese di finanziamento dell'emittente della carta di credito
Gli esempi che abbiamo fatto fino ad ora sono semplici modi per calcolare il tuo onere finanziario, ma potrebbero non rappresentare l'onere finanziario che vedi nella tua dichiarazione di fatturazione.
Questo perché il tuo creditore utilizzerà uno dei cinque metodi di calcolo delle spese finanziarie che tengono conto delle transazioni effettuate sulla tua carta di credito nel ciclo di fatturazione attuale o precedente. Leggi il retro dell'estratto conto della tua carta di credito per capire quale metodo utilizza l'emittente della tua carta di credito .
Il saldo finale e i precedenti metodi di bilanciamento sono più facili da calcolare. L'onere finanziario è calcolato in base al saldo alla fine o all'inizio del ciclo di fatturazione.
Il metodo di bilanciamento corretto è leggermente più complicato; prende il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione e sottrae i pagamenti effettuati durante il ciclo.
Il metodo di bilanciamento giornaliero somma la tua spesa finanziaria per ogni giorno del mese. Per eseguire personalmente questo calcolo, è necessario conoscere il saldo esatto della propria carta di credito ogni giorno del ciclo di fatturazione. Quindi, moltiplicare il saldo di ogni giorno per la tariffa giornaliera (TAEG / 365). Sommare le spese finanziarie di ogni giorno per ottenere l'addebito mensile di finanziamento.
Gli emittenti di carte di credito utilizzano molto spesso il metodo di bilanciamento giornaliero medio , che è simile al metodo di bilanciamento giornaliero. La differenza è che il saldo di ogni giorno viene calcolato per prima e quindi la commissione finanziaria viene calcolata su quella media. Per eseguire autonomamente il calcolo, è necessario conoscere il saldo della carta di credito alla fine di ogni giornata.
Sommare il saldo di ogni giorno e quindi dividere per il numero di giorni nel ciclo di fatturazione. Quindi, moltiplica quel numero per l'APR e i giorni del ciclo di fatturazione. Dividi il risultato per 365.
Tieni presente che potresti non avere un costo finanziario se hai una promozione del tasso di interesse dello 0% o se hai pagato il saldo prima del periodo di grazia .