Calcolo dei costi finanziari utilizzando il saldo rettificato
Gli emittenti di carte di credito utilizzano uno dei vari metodi per calcolare i tuoi oneri finanziari: la tariffa che paghi ogni volta che porti un saldo sulla carta di credito. Tutti gli oneri finanziari sono basati sul saldo e sul tasso di interesse. I metodi differiscono nel modo in cui l'emittente della carta di credito calcola il saldo prima di applicare gli interessi. Conoscere il metodo di calcolo delle spese finanziarie della tua carta può aiutarti a capire come ridurre al minimo i tuoi oneri finanziari, pagando in precedenza nel ciclo di fatturazione in alcuni casi.
L'emittente della carta di credito imposta il metodo di calcolo delle spese finanziarie come standard aziendale. Puoi scoprire quale metodo viene utilizzato dall'emittente della carta di credito leggendo il contratto della tua carta di credito, leggendo il retro della dichiarazione di fatturazione della carta di credito o chiamando l'emittente della carta di credito.
Come funziona il metodo di bilanciamento corretto
Il metodo di bilanciamento rettificato per il calcolo del costo finanziario utilizza il saldo precedente dalla fine dell'ultimo ciclo di fatturazione e sottrae eventuali pagamenti e crediti effettuati durante il ciclo di fatturazione corrente. Le nuove spese effettuate durante il ciclo di fatturazione non vengono prese in considerazione nel saldo rettificato. Il tasso periodico, il tasso di interesse analizzato in base al ciclo di fatturazione, viene applicato al saldo rettificato per calcolare l'addebito finanziario.
Ecco un esempio di come verrà calcolata la tua spesa finanziaria se l'emittente della carta di credito utilizza il metodo di bilanciamento corretto.
| aprile | 14% |
| Tasso periodico | 1,17% |
| Giorni nel ciclo di fatturazione | 30 |
| Saldo precedente | $ 1.000 |
| Pagamento 16 ° giorno | $ 100 |
| Carica il 20 ° giorno | $ il 50 |
| Saldo finale | $ 950 |
| Saldo rettificato | $ 900 |
| Calcolo delle spese finanziarie | $ 900 * .0117 |
| Costi finanziari | $ 10.53 |
Il metodo di bilanciamento aggiustato ti regala un po 'di grazia sui nuovi acquisti. Poiché gli acquisti effettuati nel ciclo di fatturazione non sono inclusi nel tuo saldo, non pagherai interessi su di essi se li paghi prima dell'ultimo giorno del ciclo di fatturazione.
Saldo rettificato rispetto ad altri metodi di calcolo
Tra tutti i metodi di calcolo degli oneri finanziari, il metodo del saldo rettificato di solito si traduce in un onere finanziario più basso per i consumatori.
Sfortunatamente, non molti emittenti di carte di credito usano questo metodo. La maggior parte utilizza il metodo del saldo giornaliero o del saldo giornaliero medio che tiene conto di tutte le transazioni effettuate durante il ciclo di fatturazione e, in alcuni casi, degli acquisti effettuati durante il ciclo di fatturazione.
Evitare l'addebito finanziario
In genere è possibile evitare di pagare gli interessi pagando il saldo della carta di credito per intero ogni mese. Non solo risparmierai denaro sulle spese finanziarie, ma eliminerai anche la possibilità di accumulare debiti con carte di credito. Potresti non essere in grado di evitare di pagare gli interessi su un saldo anticipato in contanti, che potrebbe iniziare ad accumulare oneri finanziari subito a seconda dei termini della tua carta di credito.
Se hai già un saldo sulla tua carta di credito, non sarai in grado di evitare di pagare gli oneri finanziari fino a raggiungere il saldo zero. Mentre paghi il saldo della tua carta di credito, i tuoi oneri finanziari diminuiranno ogni mese fino a quando il saldo sarà completamente rimborsato.