Come un prestito influisce sul tuo credito
Un prestito è denaro che è stato dato da una persona (il creditore) a un altro (il mutuatario) con una promessa di rimborso. Quando si prende in prestito un prestito, di solito si firma un contratto che accetta di effettuare un certo numero di pagamenti per un determinato importo entro una data specifica ogni mese.
In senso lato, il credito è la fiducia o la convinzione che rimborserai i soldi che prendi in prestito. Si dice che abbia un buon credito quando i creditori credono che rimborserai i tuoi debiti e altri obblighi finanziari in tempo.
Tuttavia, il cattivo credito indica che non è probabile che pagherai le bollette in tempo.
I tuoi pagamenti su un prestito e anche prendere in prestito il prestito stesso ha un impatto sul tuo credito, in particolare, il tuo punteggio di credito che è l'istantanea numerica della tua storia creditizia in un determinato momento.
Le richieste di prestito influiscono sul credito
Solo l'applicazione per un prestito può abbassare il tuo punteggio di credito, anche se è solo da pochi punti. Questo perché il 10% del tuo punteggio di credito deriva dal numero di applicazioni basate sul credito che fai. Ogni volta che richiedi un credito, viene inserita una richiesta sul tuo rapporto di credito che mostra che un'azienda ha esaminato il tuo rapporto di credito. Diverse richieste, soprattutto in un breve periodo di tempo, potrebbero indicare che sei alla disperata ricerca di un prestito o che stai assumendo più debiti da rimborsare di quanto tu possa sopportare.
Se stai acquistando un mutuo ipotecario o un prestito auto, hai un periodo di grazia durante il quale più richieste di prestito non influenzano il tuo punteggio di credito.
Anche dopo aver terminato la spesa, le richieste di prestito vengono trattate come una singola domanda piuttosto che in diverse. Quella finestra di tempo è tra 14 e 45 giorni a seconda di quale punteggio di credito il creditore che controlla il tuo punteggio sta usando. Cerca di mantenere il tuo prestito in un breve lasso di tempo per ridurre l'impatto sul tuo punteggio di credito.
Pagamenti puntuali sui prestiti aumentano i punteggi di credito
Una volta che sei stato approvato per un prestito, è importante che tu faccia i pagamenti mensili in tempo. I pagamenti del tuo prestito avranno un impatto significativo sul tuo credito. Poiché la cronologia dei pagamenti è il 35% del tuo punteggio di credito, fare pagamenti puntuali è essenziale per costruire un buon punteggio di credito. Anche un singolo pagamento mancato può danneggiare il tuo punteggio di credito.
Pagamenti puntuali del prestito contribuiranno a migliorare il tuo punteggio di credito, rendendoti un mutuatario più attraente. Tuttavia, i pagamenti tardivi del prestito danneggeranno il tuo punteggio di credito. Manca un pagamento di prestito può comportare una serie di pagamenti in ritardo seguita da un difetto più grave come recupero e pignoramento.
Gli elevati saldi in prestito possono danneggiare il credito
Il saldo del tuo prestito influenza il tuo credito. Guadagnerai punti di credito mentre paghi il saldo. Maggiore è il divario tra l'importo del prestito originale e il saldo del prestito corrente, migliore sarà il punteggio di credito.
Il tuo prestito e il tuo rapporto debito / reddito
Il tuo prestito in confronto al tuo reddito non è incluso nel punteggio di credito che viene venduto da FICO e le agenzie di credito. Tuttavia, molti istituti di credito considerano il reddito un fattore nella capacità di rimborsare un prestito, quindi i loro punteggi di credito proprietari possono utilizzare il rapporto debito / reddito come una considerazione di credito.
Il tuo rapporto debito / reddito confronta tutti i tuoi prestiti e le tue carte di credito con il tuo reddito totale. Un alto rapporto debito / reddito potrebbe aumentare il tuo punteggio di rischio con il mutuante e farti negare per i prestiti.