Esiste un "fallimento medico?"
Non esiste una "bancarotta medica". Anche se stai presentando un caso di fallimento per sbarazzarti di un debito medico travolgente, non sarai in grado di limitare il caso alle sole spese mediche. Le leggi sulla bancarotta sono progettate per essere il più equo possibile per il debitore (la persona che presenta la causa di fallimento) e per i creditori. Il debito medico è considerato come il debito della carta di credito, le vecchie bollette, i prestiti personali e i soldi che hai preso in prestito da amici e familiari. Questi sono tutti abbastanza simili che il codice fallimentare li tratta allo stesso modo. Pertanto, se stai presentando un caso per ottenere un risarcimento (quello che chiamiamo " dimissione ") debito medico, eliminerai anche quegli altri debiti non garantiti.
In realtà, la bancarotta non è affatto un progetto "scegli e scegli". Quando presenti un caso, devi elencare tutti i tuoi debiti, proprietà personali e beni immobili .
Devi rivelare tutto il tuo reddito familiare e tutte le spese di famiglia, anche se il tuo coniuge non sarà depositato in bancarotta con te. Fornirai anche altri dettagli sulla tua vita finanziaria, come il tuo stato civile, i recenti pagamenti del debito e i recenti trasferimenti o vendite di proprietà.
Tipi di fallimento
La maggior parte delle persone presenta uno dei due tipi di bancarotta, capitolo 7 o capitolo 13.
Il capitolo 7 è in bancarotta. Il processo dura da quattro a sei mesi. Alla fine, se tutto va bene (e lo fa quasi sempre), riceverai uno scarto (perdono) dei tuoi debiti.
Non tutti i debiti in un caso di fallimento sono scaricabili. Alcuni, come le tasse sul reddito recenti, il mantenimento del figlio e gli alimenti non sono scaricabili e sopravvivono alla bancarotta. Alcuni, come i prestiti agli studenti possono essere scaricati in circostanze molto strette.
Per i debiti garantiti, come prestiti auto e mutui, se si desidera mantenere la proprietà, si dovrà continuare a effettuare pagamenti dopo che il caso di fallimento è finito.
Quindi, che cosa succede alla tua proprietà in un caso di capitolo 7? Non ti preoccupare Non andrai in giro in sacchi di patate come se fossi in una specie di cartone animato. Hai il permesso di mantenere la tua proprietà se puoi richiedere un'esenzione su di essa. Ogni stato ha un elenco di esenzioni con tipi di proprietà e valori massimi. Alcuni stati ti consentono di utilizzare un elenco di esenzioni nel codice di fallimento stesso.
Se hai una proprietà che non puoi esentare, dovrai consegnarla a un fiduciario nominato dal tribunale fallimentare per gestire il tuo caso. Il trustee venderà la proprietà non esente e distribuirà il ricavato ai creditori.
Dover rinunciare alla proprietà è in realtà piuttosto raro e accade in meno del 5% dei casi del capitolo 7.
Qualificazione per un capitolo 7 Caso: Suona bene, giusto? Puoi ottenere il perdono di tutte le tue carte di credito e molti altri debiti in un caso di capitolo 7. Ma c'è un problema. Non tutti saranno idonei a presentare un caso di capitolo 7. Per qualificare il tuo reddito familiare e le spese saranno soggetti a qualcosa chiamato "test dei mezzi". Se il tuo reddito meno le tue spese ragionevoli e necessarie è inferiore al reddito medio per il tuo stato ti qualifichi. Se è più alto, la scelta migliore è di solito presentare un caso di capitolo 13.
Un caso del capitolo 13 è un piano di rimborso che dura da tre a cinque anni. Se ciò non sembra interessante, è necessario sapere che ci sono alcuni vantaggi reali nel presentare il Capitolo 13 e effettuare i pagamenti attraverso il tribunale.
L'importo del pagamento sarà basato sui debiti che hai e sul reddito disponibile. Ciò significa che potresti benissimo pagare molte migliaia di dollari in meno di quanto devi e comunque ottenere uno scarico di qualsiasi debito residuo alla fine del tuo piano.
Perderò il mio dottore se scarico i soldi che gli devo?
Molte persone sono preoccupate per ciò che accadrà al loro rapporto con i loro medici e altri fornitori di servizi medici se scaricano il debito medico. Potresti pensare che sarà difficile visitare un medico di fiducia. Con un'eccezione (trattamento di emergenza ospedaliero) i fornitori di farmaci possono rifiutarsi di curarti dopo che il loro debito è stato dimesso in bancarotta. In realtà, la maggior parte non prenderà quella azione drastica. Comprendono la necessità della bancarotta e il motivo per cui hai depositato il caso. La maggior parte è felice di trattenerti come paziente finché sei disposto a pagare il debito che incoraggi andando avanti.
Ma ci sono alcuni fornitori che non faranno più affari con te. Se ciò accade, potrebbe non essere attraente, ma puoi sempre trovare un altro fornitore.
Potresti sentirti meglio sapendo che non esiste una legge o una norma che ti impedisca di pagare quelle spese mediche dopo che la tua bancarotta è finita e tu sei più capace di permettertelo. Sta a te decidere chi paghi e quanto. Se vuoi pagare Dr. Kildare, ma non la tua carta di credito. Sono affari vostri. Ulteriori informazioni sul software di fallimento .