Perderai il tuo lavoro se archivi il fallimento?

Perderai il lavoro se archivi la bancarotta? Probabilmente no, ma continua a leggere per sapere quando un datore di lavoro può utilizzare la tua dichiarazione di fallimento per prendere decisioni sull'assunzione e in che modo il fallimento può influire sulla tua autorizzazione di sicurezza, sulla licenza professionale e sulle carte di credito aziendali.

Questa è una delle domande più complicate a cui un avvocato di fallimento deve rispondere. Un fallimento può giocare nella decisione di un mutuante di concederti un prestito, la decisione di una compagnia assicurativa di assicurarti e la decisione di un proprietario di affittarti.

Penseresti che una bancarotta potrebbe influire sul fatto che potresti ottenere o mantenere un lavoro. In un mondo perfetto, non ci sarebbe stigma di bancarotta e queste aziende vedrebbero il fallimento come uno strumento che risolve effettivamente problemi finanziari e rende il debitore un mutuatario migliore, assicurato, affittuario o dipendente. Questo, sfortunatamente, non è il caso.

Ufficialmente? Il codice di fallimento ha una sezione antidiscriminazione che vieta la discriminazione sul lavoro basata esclusivamente sul deposito di una persona in fallimento. Ma è difficile da controllare e provare. I fallimenti hanno anche origine in qualche altra crisi, come un problema medico, il divorzio o la disoccupazione. A volte un fallimento è un tentativo di correggere ciò che alcuni datori di lavoro potrebbero vedere come una mancanza morale o di carattere, come un atteggiamento sprezzante nei confronti del denaro, il gioco eccessivo, l'abuso di droghe o alcol, o il comportamento criminale. Ci sono pochissime restrizioni sulle azioni di un datore di lavoro basate sulle circostanze che hanno portato al fallimento.

Disposizioni antidiscriminazione del codice fallimentare

La sezione 525 del codice fallimentare ha diverse sezioni. L'originale proibisce a un'unità governativa di discriminare qualcuno che ha presentato istanza di fallimento per un'intera serie di transazioni come domande di permessi, carte e licenze. Per quanto riguarda l'occupazione, la Sezione 525 (a) ci dice che il governo federale non può "negare l'impiego a, porre fine al lavoro o discriminare in relazione al lavoro contro" qualcuno che ha presentato un caso di fallimento.

11. USC § 525 (a).

La sottosezione successiva, che è stata aggiunta in seguito, si applica ai datori di lavoro privati, ma non raggiunge la stessa ampiezza della sottosezione sulla discriminazione governativa. La Sezione 525 (b) tiene traccia della lingua in 525 (a), tranne per il fatto che elimina la frase "nega l'impiego a".

Diamo un'occhiata ad alcune questioni comuni legate all'occupazione che i debitori possono affrontare.

Posso essere negato un lavoro se ho archiviato il fallimento?

C'è un problema interessante qui, e apparentemente una grande scappatoia nella disposizione anti-discriminazione del codice fallimentare. Le unità governative non possono "negare l'occupazione a" qualcuno che ha presentato una denuncia di fallimento. 11. USC § 525 (a). I giudici hanno interpretato questa formulazione in modo molto semplice e molto ampia.

La sottosezione che si applica ai datori di lavoro privati, 11 USC § 525 (b), non ha alcuna formulazione in merito alla negazione dell'occupazione, anche se il resto del fraseggio sulla discriminazione nei confronti di un dipendente, traccia la formulazione per le unità governative.

La maggior parte dei tribunali (ma non tutti) che hanno preso in considerazione questo problema hanno argomentato che, poiché il Congresso avrebbe potuto, ma non ha incluso la frase nella sottosezione del datore di lavoro privato, deve aver intenzionalmente scelto di consentire ai datori di lavoro privati ​​di negare l'impiego a qualcuno che ha presentato fallimento.

Hanno rifiutato di vederlo come una svista.

A lungo termine, potrebbe non avere importanza. Anche se il codice fallimentare vieta a un datore di lavoro privato di usare la bancarotta per discriminare nella decisione di assunzione, il codice non vieta al datore di lavoro di prendere in considerazione altri fattori fattori potenzialmente rilevanti, come la storia del credito, il gioco d'azzardo, l'uso di droghe o alcol, cause legali, comportamento criminale come appropriazione indebita e frode. In effetti, i datori di lavoro spesso richiedono che un candidato di lavoro firmi una liberatoria per consentire al datore di lavoro di redigere un rapporto di credito. I datori di lavoro non possono estrarre un rapporto di credito senza permesso, ma possono rifiutarsi di considerare qualcuno che non firmerà un comunicato.

Il mio datore di lavoro scoprirà la mia bancarotta?

Se si presenta un caso di capitolo 7 , probabilmente il datore di lavoro non deve mai sapere . I fallimenti sono archivi pubblici disponibili per chiunque voglia vedere i file.

In alcuni luoghi, i giornali locali elencano i nomi delle persone locali o delle società che hanno depositato bancarotte. Non sembra più la norma. Quando si presenta un fallimento, è necessario fornire i nomi e gli indirizzi dei creditori nei documenti di fallimento in modo che il tribunale possa notificarli del caso. Se si inoltra un caso di capitolo 7, non vi è alcun motivo per elencare il nome e l'indirizzo del datore di lavoro a meno che non si debbano i soldi del datore di lavoro.

Un caso di fallimento del capitolo 13 è diverso. I piani di rimborso del capitolo 13 sono amministrati dai trustee del Capitolo 13, che accettano il pagamento mensile e lo distribuiscono ai creditori che hanno presentato richieste di risarcimento nel caso. Molti amministratori del Capitolo 13 richiedono che i debitori che sono occupati paghino i loro pagamenti presi dalla loro busta paga, simile a un pignoramento. Il trustee emetterà un ordine al datore di lavoro con le istruzioni su quanto e dove inviare i soldi.

Questo non significa necessariamente che il tuo supervisore scoprirà il tuo fallimento. Ma alcuni dipendenti saranno preoccupati che il loro lavoro possa essere influenzato, nonostante il linguaggio anti-discriminazione della Sezione 525. Nella mia esperienza, i tribunali sono disposti a prendere in considerazione il problema, in particolare per i dipendenti con mansioni che comportano il pagamento di denaro o decisioni di credito.

Posso essere licenziato se deposito fallimento?

Ufficialmente? No. Non puoi essere licenziato solo perché hai presentato un caso di bancarotta. La lingua della Sezione 525 per le unità governative e i datori di lavoro privati ​​proibisce molto chiaramente la cessazione dei dipendenti. Ma è stato anche interpretato dai tribunali per includere azioni come la riduzione delle ore, il taglio del salario, il declassamento o l'assunzione di responsabilità.

Quindi, cosa succede se il tuo datore di lavoro scopre il tuo fallimento e poco dopo prende qualche azione che tu interpreti come una risposta diretta al tuo caso di fallimento? In realtà, ci può essere un numero qualsiasi di ragioni, oltre alla bancarotta, per un datore di lavoro di apportare cambiamenti drastici nella tua situazione lavorativa. Legare qualcuno di questi a un fallimento sarà spesso quasi impossibile, soprattutto se il datore di lavoro può basare le stesse decisioni sui fattori che potrebbero aver portato alla bancarotta.

Nei casi di diritti civili, a volte un tribunale guarda ad un modello di risultati discriminatori se non sono disponibili prove dirette. Ad esempio, se un datore di lavoro rifiuta ogni candidato nero, ciò costituirebbe una prova evidente che il datore di lavoro stava prendendo decisioni di assunzione in base alla razza. Se un datore di lavoro agisce contro ogni datore di lavoro che archivia la bancarotta, ciò potrebbe essere una prova efficace.

Perderò il mio spazio di sicurezza se registro il fallimento?

La probabilità di perdere un'indennità di sicurezza a causa di un caso di fallimento è praticamente nulla. Ma, come altri contesti lavorativi, le ragioni per cui hai depositato un fallimento potrebbero influire sulla decisione. Ma, sul lato positivo, la stessa bancarotta potrebbe funzionare a tuo favore.

Ho avuto un cliente alcuni anni fa che ha lavorato come investigatore per l'IRS. Il mio cliente era rimasto indietro sulle bollette dopo un prolungato periodo di disoccupazione. Quando è arrivato il momento per lei di qualificarsi per un nulla osta di sicurezza, il suo supervisore le ha chiesto di incontrare un legale di fallimento. Ha presentato una causa per il capitolo 13, ottenuto il nulla osta di sicurezza e alla fine ha completato con successo il piano del capitolo 13.

La maggior parte delle autorizzazioni di sicurezza vengono rilasciate dal Dipartimento della Difesa dopo un'indagine approfondita che coprirà molte aree della tua vita. Il Dipartimento della Difesa guarda soprattutto alle questioni finanziarie perché le persone con problemi di soldi sono più vulnerabili ai ricatti. C'è anche il timore che intraprendano azioni rischiose o commettano crimini nel tentativo di ottenere denaro. Il Dipartimento della Difesa prenderà in considerazione:

• se non si è in grado o non si è disposti a pagare le bollette non appena vengono pagate
• le tue abitudini di spesa e se vivi costantemente sopra le tue possibilità
• la fonte del tuo reddito
• gioco d'azzardo e consumo di droghe o alcol che potrebbero portare a problemi finanziari o renderti vulnerabile al ricatto o ad altre influenze esterne
• eventuali atti illegali che hai commesso, in particolare quelli riguardanti denaro come appropriazione indebita, evasione fiscale, furto o frode
• stato dei tuoi documenti fiscali e pagamenti

Ma questa non è la fine della storia. Il Dipartimento della Difesa riconosce se i problemi erano al di fuori del controllo della persona o se la persona ha adottato misure per correggere la situazione. Nello specifico, il Dipartimento della Difesa valuterà le prove che:

• il comportamento non era recente
• è stato un incidente isolato
• le condizioni che hanno portato al comportamento erano in gran parte al di fuori del controllo della persona (ad esempio, perdita di posti di lavoro, crisi economica, emergenza medica inattesa, morte, divorzio o separazione)
• la persona ha ricevuto o sta ricevendo consulenza per il problema e ci sono chiare indicazioni che il problema è stato risolto o è sotto controllo
• l'affluenza risultante da una fonte legale, e
• l'individuo ha avviato uno sforzo in buona fede per rimborsare i creditori arretrati o altrimenti risolvere i debiti

Il fallimento può pregiudicare la mia licenza professionale?

Molti professionisti devono avere una licenza, che viene concessa solo dopo un accurato processo di candidatura e controlli preliminari e penali. Il codice fallimentare vieta le discriminazioni da parte di un'autorità licenziante solo perché un richiedente ha presentato istanza di fallimento. È anche vero che le professioni richiedono che i loro membri rispettino determinati standard di idoneità e carattere. Questi standard spesso richiedono che il professionista mantenga il controllo sulle finanze. Ma, proprio come il Dipartimento della Difesa guarderà più in profondità, lo faranno anche le autorità di licenza e si aspetteranno che il professionista spieghi le circostanze.

Se sei un professionista, verifica con il tuo ente governativo i requisiti di notifica. Potrebbe esserti richiesto di informare la tua autorità di rilascio della licenza quando presenti una richiesta di fallimento.

Che cosa succede alla mia carta di credito emessa dalla società quando registro il fallimento?

Se la tua azienda ti ha emesso una carta di credito da utilizzare per spese di viaggio o forniture, è molto probabile che tu sia più di un semplice utente autorizzato. Per proteggere l'emittente e il datore di lavoro, molte società di carte di credito (in particolare AMEX) e datori di lavoro richiedono che il titolare della carta co-segni sul conto. I datori di lavoro possono limitare l'uso della carta solo agli acquisti relativi all'occupazione, ma ciò non impedirà necessariamente a un dipendente di utilizzarlo personalmente. Altri datori di lavoro negoziano altri accordi con gli emittenti di carte. Se le tue spese sono pagate direttamente dalla società e non ti richiedono di chiedere il rimborso e pagare da te il conto, c'è una buona probabilità che tu non sia personalmente responsabile sulla carta. L'unico modo per saperlo è di consultare il tuo datore di lavoro.

Quando si presenta un fallimento, è necessario elencare la carta aziendale nella documentazione bancaria in caso di responsabilità, e probabilmente si perderà l'uso di quella carta perché l'emittente della carta chiuderà l'account. Se si tenta di eseguire una corsa intorno all'emittente della carta, probabilmente non funzionerà. I creditori delle carte di credito analizzano ogni giorno i depositi bancari in base al numero di previdenza sociale per abbinare i conti.

Quindi, come ti avvicini al tuo datore di lavoro in merito al tuo conto aziendale che sarà presto in bancarotta? Ecco un piano di gioco:

• Non ignorare questo. Per quanto possa essere difficile avvicinarsi alla compagnia, sarà più facile se prima lo sentiranno.
• A meno che non lavori per una piccola azienda, questa probabilmente non sarà la prima volta che la tua azienda si occuperà del problema.
• Il datore di lavoro può essere disposto a fornirti una carta emessa dalla società in cui sei un utente autorizzato, soprattutto se non hai l'abitudine di utilizzare il tuo account aziendale per affari personali.
• Il datore di lavoro può essere disposto a creare un conto della carta di debito aziendale per te o a darti un anticipo.
• Nel peggiore dei casi, dovrai utilizzare il tuo conto di addebito e affidarti al rimborso più tardi. Se la società ti deve un rimborso spese al momento del deposito della tua bancarotta, questo è un vantaggio per te e deve essere elencato come una risorsa sulla tua documentazione bancaria. Se tale risorsa è esente, sarà protetta dalla portata del tribunale e potrai utilizzare il denaro per finanziare il tuo conto spese aziendali. Se non è esente, e il curatore fallimentare vuole usarlo per pagare i creditori, potresti essere da solo.