Detto questo, la maggior parte delle terribili previsioni che la gente ascolta (su Internet e altrove) sulla "tragedia" della bancarotta, o sulle inevitabili complicazioni che dovranno affrontare, semplicemente non si materializzano.
Ecco perché.
Quando pensi di dichiarare bancarotta, qual è la tua peggiore paura?
Non potrò mai più beneficiare di un mutuo (o di un prestito auto o di una carta di credito).
Ovviamente sarai in grado di comprare una casa, una macchina o ottenere di nuovo una carta di credito. E succederà molto prima di quanto probabilmente pronosticherai. La maggior parte delle persone suppone che non possano ottenere alcun credito per sette o dieci anni, in base al periodo di tempo in cui un fallimento apparirà sul rapporto del proprio ufficio di credito. In realtà, sarai in grado di ottenere il credito subito dopo aver concesso lo scarico.
Probabilmente ti starai chiedendo come possa essere. Dopotutto, non hai appena cancellato un mucchio di crediti di credito? Chi vorrebbe rischiare? A quanto pare, molti istituti di credito lo faranno. Non esiste una legge che impedisca a un creditore di estendere il credito a voi. In realtà, ci sono i creditori che vendono alle persone che hanno recentemente completato i casi di fallimento. Questi creditori sanno che le tue future opzioni di fallimento sono limitate per un certo numero di anni, quindi le loro possibilità di perdere soldi con te attraverso la bancarotta sono nulle.
Inoltre, questi istituti di credito possono utilizzare le circostanze finanziarie recenti per giustificare l'addebito di un tasso di interesse più elevato. Aggiungete a ciò il fatto che avete appena liberato risorse eliminando altri debiti, e all'improvviso siete una prospettiva bollente.
Aziende come Capital One e Orchard Bank offrono carte di credito sicure e non protette ai debitori recenti.
Molti dei miei clienti riportano anche che i concessionari di auto locali inviano loro lettere di offerta per aiutarli a ristabilire il credito con le offerte di auto nuove e usate. In realtà, molti mutuatari possono beneficiare di un prestito FHA dopo solo un anno, e un prestito VA dopo due anni.
Senza dubbio pagherai di più per il tuo credito subito dopo un fallimento, ma entro circa due anni circa, con un record pulito altrimenti, il tuo punteggio di credito potrebbe salire ad un livello di tutto rispetto che ti permetterà di ottenere buoni, se non eccellenti , tassi di credito.
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Perderò la mia proprietà.
In solo circa due (2%) percento dei casi di fallimento sarà richiesto ai singoli debitori di consegnare qualsiasi proprietà a un curatore fallimentare . Per la maggior parte dei filer, le loro proprietà personali e l'equità nel loro patrimonio immobiliare saranno esenti dal fatturato . Ogni stato ha il proprio schema di esenzione o si avvale dello schema incluso nelle leggi federali sulla bancarotta. Per la maggior parte, queste esenzioni saranno abbastanza generose da coprire la vostra proprietà.
Per la piccola minoranza la cui proprietà supera le esenzioni consentite, un avvocato specializzato in fallimento di un consumatore può spesso collaborare con i debitori per convertire la proprietà non esente (come il contante) in beni esenti (come i fondi pensione).
Ecco un articolo che spiega di più sulle esenzioni: Il destino delle attività inesistenti in un caso di capitolo 7 .
I miei amici, familiari o colleghi lo scopriranno.
Ciò che i nostri amici e i nostri cari pensano di noi è un potente motivatore. Il timore che la nostra dichiarazione fallimentare diventi di dominio pubblico può essere paralizzante. Per molti, lo stress di trattare con i collezionisti di bollette antipatiche impallidisce in confronto alla possibilità che qualcuno che conosciamo scoprirà il nostro caso di fallimento.
I casi di fallimento sono registrazioni di tribunali pubblici, ma generalmente le informazioni su un caso di fallimento individuale non sono ampiamente pubblicate a meno che non siano degne di nota. I creditori del filer vengono informati per posta, insieme ad alcune agenzie governative, ma i giorni di pubblicazione di un nome in bancarotta in una lista nelle note legali del giornale locale sono (per lo più) lontani.
Le probabilità che i tuoi conoscenti lo scoprano sono molto basse, a meno che tu non le dica tu stesso.
Forse potrebbe calmarti un po 'per sapere che circa uno su dieci adulti presenterà una bancarotta nel corso della loro vita. Quindi, la prossima volta che sei in chiesa o in una riunione di famiglia o stai guardando la partita con gli amici, pensa a come c'è una buona probabilità che qualcuno seduto vicino a te abbia o faccia fallimento. Sei in buona compagnia.
Per saperne di più sulla bancarotta e il tuo lavoro, leggi Will Bankruptcy Affect My Job o Future Employment?
Aggiornato il 17 gennaio da Carron Nicks.