Vedi Come gestire i tuoi conti bancari quando sei un lavoratore autonomo

Dove aprire gli account, Come pianificare le spese

Lavorare per te ha molti vantaggi, tra cui impostare il proprio orario, essere il capo di te stesso, non dover chiedere un giorno di ferie o un periodo di vacanza e avere il controllo completo della tua attività. Con qualsiasi vantaggio, però, arriva uno svantaggio.

Come sa chi è un lavoratore autonomo, una delle maggiori sfide nella gestione della propria attività è la gestione delle finanze. In genere vale la pena, ma è necessario capire come gestire i seguenti elementi:

• Quando lavori per te stesso, non hai uno stipendio in arrivo ogni due settimane. Alcune settimane potrebbero portare a zero entrate o richiedere che tu investi molto nel business.
• Devi aprire conti bancari, conti con le autorità statali e locali e gestire le finanze aziendali (anziché fare il lavoro che ami e generare entrate).
• È necessario monitorare attentamente le entrate e le spese in modo da non perdere le detrazioni fiscali.
• Il tuo datore di lavoro non trattiene le tasse per te o ti aiuta a pagare quelle tasse.
• In genere non ricevi bonus e il tempo di sospensione significa che potresti non essere pagato.

Gestire le tue finanze e i tuoi conti bancari quando i lavoratori autonomi possono essere complicati. Se sei stato un lavoratore autonomo negli ultimi 10 anni o sei nuovo di zecca nel mondo del lavoro autonomo, questi suggerimenti possono aiutarti a mantenere le tue finanze in ordine.

Mantenere le spese aziendali separate dalle spese personali

È assolutamente necessario disporre di un conto corrente separato e di un conto di risparmio per la tua attività.

Anche se all'inizio potrebbe sembrare complicato, disporre di account separati semplificherà le procedure contabili e semplificherà le tasse. Inoltre, è molto più facile tenere traccia esattamente di ciò che stai spendendo e di quello che stai portando quando tutte le spese e le entrate aziendali vengono incanalate separatamente nel proprio account.

Dove aprire i conti bancari: Diverse banche e cooperative di credito offrono conti a prezzi accessibili per i proprietari di imprese autonome. Le strutture delle commissioni per questi account sono in genere diverse dalle commissioni per gli account personali, quindi chiedi le commissioni per gli account aziendali e descrivi come intendi utilizzare il tuo account.

1. Le cooperative di credito locali sono spesso una buona opzione per servizi finanziari a basso costo. Le istituzioni di proprietà dei clienti tendono a concentrarsi su tariffe basse e tassi competitivi, ma alcune cooperative di credito hanno approssimativamente lo stesso modello di prezzo delle grandi banche.
2. Le piccole banche hanno un focus sulla comunità simile a molte cooperative di credito. Inoltre, possono aiutarti a sviluppare relazioni locali. Le piccole banche e le cooperative di credito potrebbero sembrare bizzarre, ma la maggior parte delle istituzioni ha abbastanza potenza per tutti tranne che per le più grandi imprese.
3. Le banche online tendono a mantenere bassi i prezzi e offrono tassi interessanti. Non sarai in grado di fare più cose di persona , ma puoi probabilmente realizzare tutto ciò di cui hai bisogno se sei relativamente autosufficiente. Capital One 360 ​​(ex ING Direct) è una banca online degna di nota che offre conti e conti di risparmio gratuiti.
4. Le grandi banche subiscono un brutto colpo, ma hanno una presenza estesa e tutti i servizi che avresti sempre voluto man mano che la tua azienda crescesse. US Bank è una banca che offre il controllo gratuito alle piccole società e altre banche offrono account gratuiti se si qualificano per esoneri dalla quota.

Utilizzare un conto di risparmio fiscale

Gestire la propria attività non significa che non si dovrà pagare le tasse. A differenza di un dipendente con un salario che ha trattenuto le tasse, sei responsabile al 100% del pagamento delle imposte federali e di altro tipo. Questo può essere uno shock se spendi la maggior parte dei soldi che porti.

Per evitare multe e sanzioni, potrebbe essere necessario pagare le tasse trimestrali stimate . Per semplificare i tuoi conti bancari e contribuire a mantenere le tue entrate più organizzate, crea un conto di risparmio separato solo per le tasse. A seconda del tuo reddito, posizione, struttura aziendale e altri fattori, probabilmente vorrai trasferire tra il 15 e il 30 percento dei tuoi profitti nel tuo conto di risparmio fiscale. Ti ringrazierai per averlo fatto quando arriverà il momento delle tasse.

Creare un budget a somma zero

Un budget a somma zero è un budget estremamente specifico che non lascia più denaro alla fine del mese.

Controllando attentamente le tue spese ogni mese, racconti tutti i tuoi soldi dove andare, lasciando nulla rimasto una volta che tutte le spese sono state pagate. Per iniziare, elenca tutte le tue spese fisse per il mese. Quindi, traccia le tue spese per i prossimi tre mesi per vedere quali sono le tue spese variabili (vedi Spese fisse e variabili ). Trova un numero che funzioni per te ogni mese e trasferisci l'importo dalla tua attività commerciale al tuo conto corrente personale: questo è il tuo reddito personale. Qualsiasi nuova entrata aziendale entra direttamente nel tuo account aziendale. All'inizio di ogni mese, trasferisci nuovamente l'importo necessario e ricomincia da capo.

Esempio: si determina che costa $ 4.300 per vivere ogni mese incluse le spese fisse e variabili. Per tutto il mese, la tua attività richiede $ 6.500. All'inizio del mese successivo, trasferisci $ 4,300 dal controllo aziendale al controllo personale. Inoltre, trasferisci il 25% dei profitti nel tuo conto di risparmio fiscale ($ 1,625) e usa il resto ($ 575) per investire nuovamente nella tua attività o risparmiare per la pensione.

Utilizzare il software di Budgeting

Per andare avanti con il tuo budget a somma zero, usi il software di budgeting per la tua azienda e per la tua vita personale. Mint.com e PersonalCapital.com sono entrambi programmi gratuiti che ti consentono di tracciare le tue spese, creare categorie per diverse aree di spesa, tracciare il tuo patrimonio netto, seguire i tuoi conti di investimento e altro ancora. Il software di budgeting può aiutarti a tenerti in pista ogni mese e aiutarti a monitorare le tue spese.

Gestire i tuoi conti bancari non deve essere complicato quando gestisci una piccola azienda. Con le tue finanze e conti bancari senza intoppi, sarai in grado di dedicare più tempo a ciò che conta davvero, alla tua azienda e ai tuoi clienti.

Nota: Justin Pritchard ha aggiornato questo articolo.