7 motivi per consolidare i conti di vecchiaia

by Dana Anspach

È possibile consolidare gli account di pensionamento trasferendo denaro da più account in un account IRA stabilito (o in una nuova IRA aperta). Questo è chiamato un rollover IRA o trasferimento IRA. Ecco sette ragioni per consolidare i tuoi IRA e altri conti di pensionamento.

01 Più facile da gestire gli investimenti

Una volta in pensione, dovrai capire come strutturare i tuoi investimenti in modo da ottenere una "busta paga" mensile (o bi-settimanale) dal tuo account. Questo è difficile da fare quando si hanno più account. Quando i conti di pensionamento sono combinati, puoi selezionare attentamente i tuoi investimenti e inserirli in segmenti temporali; scelte sicure per i soldi che dovrai ritirare nei prossimi anni e scelte più aggressive per i soldi che non avrai bisogno di toccare per un bel po '. Visita il sito web di Income for Life per vedere come funziona un processo di investimento segmentato nel tempo.

02 Tariffe ridotte

Conti pensionistici come un IRA richiedono un custode che deve segnalare i contributi e prelievi all'IRS a fini di dichiarazione dei redditi. La maggior parte dei custodi richiede una tariffa annuale. Più conti hai, più tasse pagherai.

Inoltre, quando acquisti o vendi un investimento, può essere addebitata una commissione di transazione. Se consolidi gli account, nel tempo dovresti avere meno vendite e acquisti totali - questo può aiutare a ridurre le spese di transazione - e alcune aziende riducono o rinunciano alle commissioni quando il tuo account raggiunge una dimensione minima.

Uno dei modi migliori per aumentare i rendimenti degli investimenti è concentrarsi sulla ricerca di modi per ridurre le commissioni di investimento che si paga e il consolidamento degli account aiuta.

03 Nessuna distribuzione minima richiesta mancante

La combinazione di IRA significa un account per verificare i calcoli RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Una volta raggiunta l'età di 70 1/2, è necessario seguire una formula IRS che determina un importo minimo da prelevare ogni anno dal proprio conto previdenziale. Questa è chiamata una distribuzione minima richiesta .

Se hai più account, ogni società finanziaria ti invierà documenti ogni anno e ti informerà della tua distribuzione minima richiesta. Può essere una seccatura. E se ti manca una distribuzione richiesta, c'è una penalità. Quando si invecchia, può essere facile trascurare i documenti che arrivano e perdere una notifica importante.

Scoprirai che sarà molto più facile consolidare i tuoi account (a persona - non puoi combinare il tuo IRA con un coniuge) e prendere una distribuzione da un account IRA ogni anno invece di provare a gestire le distribuzioni da più 401 (k) s e IRA. Puoi anche lavorare con il tuo istituto finanziario per impostare questa distribuzione mensilmente in modo che diventi più simile a una busta paga.

04 Libera il tuo tempo

In definitiva, la combinazione di account libererà tempo. Ci sarà meno limatura, meno posta, meno password da tracciare, meno tempo dedicato alle pratiche burocratiche e meno tempo a cercare cose.

Non dovrai tenere fogli di calcolo per tenere traccia degli investimenti su più account e / o se colleghi gli account a un servizio online come Quicken, avrai meno problemi di collegamento per la risoluzione dei problemi. E quando è necessario apportare modifiche, come l'email, l'indirizzo o le modifiche del beneficiario, è sufficiente effettuare una sola chiamata.

Se disponi di account in più posti, ci vorrà tempo e documenti per riunirli, ma una volta fatto, scoprirai che il tuo tempo investito fornirà un buon ritorno del tempo.

05 Meno deposito

Se ottieni dichiarazioni cartacee da molti account, pensa a quanti alberi puoi salvare consolidando! Anche se ricevi i tuoi documenti via email, può ancora essere una seccatura cercare di tenere traccia di tutto, navigare nelle domande di sicurezza e ricordare come accedere utilizzando un sito rispetto a un altro.

I tuoi investimenti possono essere altrettanto sicuri e diversificati se si uniscono i conti con un custode ben consolidato. All'interno di un conto di intermediazione è possibile possedere fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e persino CD. Non è necessario che questi investimenti siano distribuiti in troppe istituzioni finanziarie. Semplifica la tua vita e consolida.

06 Rende facile l'aggiornamento del tuo indirizzo

Lo spostamento è una seccatura. Spostarsi quando si hanno i soldi della pensione in dieci conti diversi è anche più di una seccatura. E molte persone si trasferiscono una volta in pensione. Ridimensionano, si trasferiscono in una comunità di pensionati o si avvicinano ai nipoti e ad altre famiglie.

Sorprendentemente, molte persone perdono traccia dei soldi nei vecchi piani di pensionamento perché quando si spostano dimenticano di aggiornare il loro indirizzo. Se consolidi i tuoi vecchi account 401 (k) non dovrai preoccuparti di questo.

07 Migliore per i beneficiari

Se vuoi cambiare i tuoi beneficiari e hai account dappertutto, è una seccatura. Quando si combinano i soldi della pensione in un unico conto, è facile aggiornare e modificare i beneficiari. Inoltre, se ti accade qualcosa, è molto più facile per i tuoi beneficiari gestire un account consolidato piuttosto che dover rintracciare gli account in numerosi luoghi. Se il tuo beneficiario è il tuo coniuge, renderlo facile con loro. Combina i tuoi conti pensionistici in modo che non si trovino di fronte a una seccatura un giorno.

Quando si combinano i conti, questo può anche essere un buon momento per rivedere le designazioni del beneficiario e assicurarsi di averli strutturati nel modo migliore per la famiglia e i propri cari. Se i conti si trovano in più posti, può essere difficile ricordare chi hai indicato come beneficiario su quali account.