Che cosa fa un custode
Quando effettui depositi su qualsiasi tipo di conto, i tuoi assegni vengono pagati e depositati direttamente al tuo custode in riferimento al tuo numero di conto. Il tuo custode è responsabile della custodia dei tuoi soldi duramente guadagnati.
Il custode ti invierà una dichiarazione mensile o trimestrale per il tuo account che ti consentirà di sapere che cosa detengono per tuo conto.
Oltre a trattenere i tuoi soldi e investimenti e inviarti un estratto conto, il custode funge anche da intermediario quando vuoi comprare o vendere qualcosa. In un sistema basato sul mercato elettronico, l'acquirente e il venditore non si incontrano mai, quindi, il custode ha il compito importante di assicurarsi che i vostri soldi vadano alla persona giusta e viceversa.
Quando prendono le tue istruzioni per comprare qualcosa, il custode prenderà accordi per trovare un altro custode con un venditore adatto del titolo che desideri acquistare. Scambieranno i tuoi soldi per le azioni che desideri acquistare. Se vuoi vendere un titolo che possiedi, organizzerà anche una transazione adeguata per darti la giusta quantità di denaro che ti meriti per la vendita. (Nota i custodi di solito applicano una commissione per le transazioni quando acquisti o vendi un investimento).
Se possiedi un titolo e ha annunciato un dividendo , devi assicurarti di riceverlo effettivamente. Un custode prenderà accordi per ricevere il dividendo e archivierà tutte le pratiche necessarie per la segnalazione di tali dividendi all'IRS, se applicabile.
Immagina le numerose transazioni di titoli che si verificano durante un anno solare; queste attività di acquisto e vendita si sommano.
Così può il pagamento e la ricezione di dividendi così come attività specifiche della società come scissioni di azioni o fusioni. Un custode tiene traccia di tutto questo a tuo nome. Usando un custode stimabile, puoi contare sulla loro esperienza per gestire le noiose transazioni lungo la strada.
Quando un'azienda non è una banca depositaria
Se si desidera un certificato azionario emesso, ad esempio, da Walt Disney Company, si ordina un certificato fisico (a pagamento) a proprio nome e chi ha il possesso fisico di questo certificato è ora il custode. Una volta emesso il certificato azionario, l'istituto finanziario non è più il depositario e non ha più la responsabilità di tracciare la proprietà e le transazioni dell'investimento. Le società di consulenza per gli investimenti registrate che gestiscono le attività per conto dei clienti in genere utilizzano un custode per mantenere le risorse del cliente.
Ad esempio, la mia società di investimento indipendente utilizza Charles Schwab come depositario per i beni dei clienti. La mia azienda dirige gli investimenti ma non ha "custodia" o possesso dei soldi di un cliente. È Schwab che ha effettivamente la custodia dei beni. Tengono la risorsa in "forma di libro", il che significa che è una voce elettronica. Per saperne di più leggi Un modo semplice per evitare la frode negli investimenti che spiega i quattro modi in cui i custodi aiutano a proteggere i tuoi account dalle frodi sugli investimenti.