Utilizza la gerarchia di risparmio degli investimenti e inizia a risparmiare oggi
Se ti sei mai chiesto se un soldo risparmiato oggi valga davvero molto più dei centesimi di un soldo risparmiato domani, allora dai un'occhiata a questa semplice matematica:
- Se metti $ 1 a 20 anni, quel dollaro varrebbe $ 21 a 65 anni, assumendo un rendimento medio del 7% nel corso degli anni.
- Se aspetti fino a 30 per investire lo stesso $ 1, varrà $ 10,68. Inizia da 40 e avrai $ 5,43.
- Attendi fino a quando non compii 50 anni per investire lo stesso $ 1 e otterrai un misero $ 2,76.
Quindi un dollaro investito all'età di 20 anni è quasi due volte più produttivo di un dollaro investito a 30 e 7,5 volte più potente di un dollaro che si mette al lavoro a 50 anni!
Spero che tu abbia già iniziato a risparmiare e, in caso contrario, il momento di iniziare è oggi. Ogni giorno che aspetti ti costa un sacco di soldi.
Tieni presente che è necessario disporre di un piano per massimizzare il rendimento. Un ottimo progetto per ottimizzare i tuoi risparmi è la Gerarchia del risparmio degli investimenti che delinea dove mettere i tuoi soldi e in quale ordine. Per una buona visuale, per favore clicca qui .
Gerarchia del risparmio degli investimenti: dall'alto verso il basso
Livello 1: risparmio in contanti d'emergenza
Nella parte superiore della vostra gerarchia o piramide dei risparmi di investimento dovrebbero essere i vostri risparmi in contanti di emergenza. L'ammontare del denaro in caso di emergenza dovrebbe essere in grado di coprire 3-6 mesi di spese fisse e dovrebbe essere tenuto in un conto del mercato monetario o in altri investimenti molto liquidi.
Utilizzare questo denaro solo per le emergenze reali, come la perdita di posti di lavoro o costi medici catastrofici.
Livello 2: contanti a breve termine
Il tuo prossimo livello è per contanti a breve termine, che dovrebbe coprire le spese in scadenza in 1-3 anni. Questo non dovrebbe essere confuso con i risparmi di emergenza; questo denaro dovrebbe essere usato se si ha una grossa spesa nota nei prossimi 12-18 mesi, come un acconto su una casa o un nuovo tetto.
Non ha senso che il fondo di emergenza venga spazzato via a causa di un evento finanziario pianificato, anche se è un anno o un anno e mezzo di distanza.
Livello 3: abbina i contributi del tuo datore di lavoro a 401k
Ora è il momento di abbinare i contributi del tuo datore di lavoro. Vorresti contribuire a ciò che il tuo datore di lavoro è disposto a corrispondere gratuitamente al tuo 401k.
Livello 4: Roth IRA
Quindi, avvia i finanziamenti e cerca di finanziare completamente un Roth IRA. I contributi sono effettuati con dollari al netto delle imposte e possono essere ritirati in qualsiasi momento. Assicurati di capire quanto puoi eliminare senza incorrere in penalità. Una volta raggiunti 59 ½, tutti i prelievi sono esentasse. Inoltre, a differenza di un tradizionale IRA che richiede prelievi minimi a 70 anni e mezzo, non esiste un'età di distribuzione obbligatoria con un Roth IRA. Per scoprire i requisiti di idoneità per un Roth IRA, clicca qui .
Livello 5: massimo il tuo 401k
Dopo aver finanziato il tuo Roth IRA, torna indietro e al massimo il tuo 401k se possibile. Nel 2016, il contributo massimo è di $ 18.000. Se riesci a mettere da parte $ 18.000 ogni anno con il beneficio sperabilmente aggiunto del programma 401k corrispondente del tuo datore di lavoro, i tuoi soldi si accumuleranno rapidamente.
Livello 6: investimenti imponibili
Se hai fatto tutto quanto sopra e hai ancora soldi da salvare, puoi mettere quei fondi in un conto di intermediazione.
Sia che tu gestisca i tuoi soldi da solo o che altri lo gestiscano, assicurati di essere in un portafoglio diversificato ben bilanciato che possa guadagnare dividendi, interessi e distribuzioni.
Divulgazione: questa informazione ti viene fornita come risorsa a solo scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta il rischio inclusa la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è intesa a, e non dovrebbe, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che tu possa fare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi decisione di investimento / imposta / tenuta / pianificazione finanziaria.