Se si prende il tempo a pagare il saldo della carta di credito, l'emittente della carta di credito addebiterà una commissione per la comodità di prendere il vostro tempo piuttosto che pagare il saldo subito. Questa commissione è chiamata una tassa finanziaria ed è semplicemente una commissione di interessi addebitata sul denaro che hai preso in prestito.
Gli oneri finanziari si applicano di solito a qualsiasi saldo effettuato oltre il periodo di tolleranza . In genere, è possibile evitare di pagare un addebito finanziario pagando l'intero saldo prima della fine del periodo di tolleranza.
Quando vengono valutati i costi delle finanze?
L'emittente della carta di credito ti invia una fattura per i tuoi addebiti ogni 24-29 giorni in base al tuo ciclo di fatturazione. Gli oneri finanziari delle carte di credito vengono in genere aggiunti al saldo l'ultimo giorno del ciclo di fatturazione . In questo modo, l'emittente della tua carta di credito può prendere in considerazione tutte le attività sul tuo conto per calcolare l'addebito finanziario corretto.
Ti verrà addebitato un costo finanziario ogni volta:
- la transazione non è effettuata con una promozione di interesse dello 0%
- hai avuto un saldo all'inizio del ciclo di fatturazione
- la transazione non riceve un periodo di grazia, di solito anticipi di cassa
Eventuali errori di fatturazione contestati per iscritto non verranno addebitati sulla commissione finanziaria mentre l'emittente della carta di credito indaga sulla controversia.
Quanto costa la finanza?
Le spese di finanziamento vengono calcolate ogni ciclo di fatturazione in base all'APR e al saldo della carta di credito, pertanto l'addebito per le spese finanziarie in genere varia di mese in mese.
I creditori hanno diversi metodi di calcolo degli oneri finanziari in base al modo in cui calcolano il saldo. Gli emittenti di carte di credito possono calcolare la tua commissione finanziaria usando il tuo saldo giornaliero, una media del tuo saldo giornaliero, il saldo all'inizio o alla fine del mese, o il saldo dopo che i pagamenti sono stati applicati.
Ora è illegale per gli emittenti di carte di credito addebitare un nuovo costo finanziario su un saldo pagato in un precedente ciclo di fatturazione.
Se l'emittente della carta di credito utilizza il metodo di calcolo del saldo giornaliero medio per calcolare l'addebito finanziario (controllare l'estratto conto della carta di credito o i termini e le condizioni per confermare), è possibile utilizzare queste istruzioni per stimare l'addebito finanziario. Avrai bisogno di avere un'idea di quale sarà il tuo saldo medio della carta di credito.
Il contratto di carta di credito può includere un addebito finanziario minimo che viene addebitato ogni volta che il saldo è soggetto a un addebito finanziario. Ad esempio, i termini della carta di credito potrebbero includere un addebito minimo di $ 1,00. Se la tua commissione finanziaria calcolata per un particolare ciclo di fatturazione è di soli $ 0,6, ti verrà addebitata una commissione finanziaria di $ 1,00 per quel mese.
Dove trovare l'addebito finanziario
Vedrai i tuoi costi finanziari elencati in più punti sulla dichiarazione di fatturazione mensile con carta di credito . Nella prima pagina della tua dichiarazione di fatturazione, vedrai un riepilogo dell'account che elenca il saldo, i pagamenti, i crediti, gli acquisti e gli oneri finanziari, che possono anche essere indicati come "interessi passivi".
Nel breakout delle transazioni effettuate sul tuo account durante il ciclo di fatturazione, vedrai un elemento pubblicitario per il tuo addebito finanziario e la data in cui è stata valutata la commissione finanziaria.
In una sezione separata che analizza i tassi d'interesse, vedrai un'analisi dei costi finanziari in base al tipo di saldo che stai trasportando. Ad esempio, se si dispone di un saldo acquisti e un saldo di trasferimento, verranno visualizzati i dettagli degli oneri finanziari per ciascuno. Questo perché questi saldi hanno spesso tassi di interesse e periodi di grazia diversi.
Come pagare la tua spesa finanziaria
Effettuare il pagamento minimo con carta di credito , che viene stampato sulla prima pagina della dichiarazione di fatturazione della carta di credito, è in genere sufficiente a coprire l'addebito finanziario più una piccola percentuale del saldo. Tuttavia, se paghi solo il pagamento minimo, il tuo saldo si ridurrà ad un piccolo ritmo poiché gran parte del pagamento è destinato al pagamento degli interessi. Dovrai aumentare il tuo pagamento minimo se vuoi pagare più velocemente il tuo saldo.
Se, per qualche ragione, il tuo pagamento minimo è inferiore al tuo onere finanziario, il pagamento del minimo comporterà un saldo più grande, non inferiore.
È possibile ridurre l'importo della commissione finanziaria?
Dal momento che le tue spese finanziarie si basano sul tuo tasso di interesse e sul saldo della carta di credito, pagherai maggiori oneri finanziari quando questi importi sono elevati.
È possibile ridurre l'importo degli interessi che si pagano pagando il saldo più velocemente, richiedendo un tasso di interesse più basso o spostando il saldo su una carta di credito con un tasso di interesse più basso.
Puoi anche evitare del tutto gli oneri finanziari pagando l'intero saldo prima della fine del periodo di grazia. Se paghi il saldo totale ogni mese, eviterai completamente le spese finanziarie.