Alcune considerazioni da tenere a mente
Conosci i tuoi obiettivi e conosci l'obiettivo del fondo
Prima chiediti cosa vuoi che il tuo fondo obbligazionario compia. Non tutti i fondi hanno lo stesso scopo. Stai cercando di generare reddito o stai cercando di ridurre le tue tasse?
Forse stai risparmiando per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Dopo aver determinato i tuoi obiettivi, puoi cercare un fondo che abbia un obiettivo simile, sia che si tratti di massimizzare il rendimento, proteggere il capitale, o qualcosa in mezzo.
Considera il tuo stato fiscale
I fondi obbligazionari muni esentasse non hanno senso per tutti. Certo, sembra un'ottima idea, un fondo in cui non si pagano le tasse su ciò che si guadagna. Ma a meno che non siate nel giusto scaglione fiscale, possedere obbligazioni municipali o fondi obbligazionari municipali può essere una mossa pessima. E anche se sei in una fascia fiscale abbastanza alta per giustificare un fondo obbligazionario muni, scegliere quello giusto dipende dal tuo stato di residenza.
Quanto deve essere liquido il tuo fondo?
Quando avrai bisogno del tuo principale? Puoi vendere le tue quote di fondi obbligazionari in qualsiasi momento, a differenza delle singole obbligazioni, anche se non è garantito che guadagnerai sull'accordo. Per quanto liquido sia il mercato dei fondi obbligazionari, sii cauto nel bloccarti più a lungo del necessario.
Se stai lavorando con un breve lasso di tempo, forse stai cercando di parcheggiare qualche soldo per qualche settimana o mese prima di usarlo per una spesa ingente come comprare un home-look non oltre un fondo del mercato monetario. Ma se hai più tempo per giocare, puoi scegliere tra una gamma più ampia di fondi con orizzonti di investimento molto più lunghi.
Pensa alle tasse
Niente andrà a scapito dei guadagni del fondo obbligazionario come le tasse. Non investire mai in un fondo finché non comprendi quali sono le sue commissioni e in che modo si confrontano con le medie del settore.
Vale la pena ricordare che ci sono migliaia di fondi a vuoto disponibili. Inoltre, come ti aspetteresti, i fondi gestiti - dove qualcuno prende effettivamente delle decisioni per te su quali obbligazioni comprare e vendere - fanno pagare commissioni più alte dei fondi indicizzati che semplicemente duplicano gli investimenti in un indice.
Decidi se sei interessato a ETF e UIT
Potresti dare un'occhiata a due nuove forme di investimenti a reddito fisso quando stai considerando un fondo obbligazionario. I fondi negoziati in borsa vengono acquistati e venduti in borsa. Le commissioni di gestione per gli ETF sono trascurabili, sebbene pagherai una commissione di intermediazione quando acquisti o vendi.
Anche i fondi comuni di investimento sono degni di attenzione. Un UIT è costituito da un insieme di obbligazioni, proprio come un fondo comune di obbligazioni. Ma un UIT detiene gli investimenti nella fiducia fino alla scadenza. Le commissioni sono basse rispetto ai fondi comuni di investimento, ma probabilmente pagherete una commissione di intermediazione fino al 3%.