Reinvestite il vostro reddito da fondi obbligazionari per trarre beneficio dal potere del compound
The Power of Compounding
Diamo un'occhiata al motivo per cui è così. Supponiamo che un investitore acquisti 1.000 quote di un fondo comune obbligazionario con un prezzo azionario di $ 10 e un rendimento del 4%.
Per motivi di chiarezza, supponiamo che il prezzo delle azioni e il rendimento del fondo non cambino. L'investitore riceve $ 400 l'anno in reddito dal fondo, o $ 33,33 ogni mese.
Se l'investitore sceglie di assumere il reddito sotto forma di assegno ogni mese, avrà a disposizione $ 33,33 da spendere. Tuttavia, l'investitore manterrà anche le sue originali 1.000 azioni senza alcuna opportunità di beneficiare del potere di capitalizzazione.
D'altra parte, considera cosa succede al conto dell'investitore quando questo reddito viene reinvestito. Il primo mese, 33,33 dollari acquistano le nuove azioni dell'investitore. Invece di possedere 1.000, lui o lei possiede 1,003.33. Il mese successivo, lo stesso rendimento del 4% porta in $ 33,44, che viene nuovamente investito nel fondo. Ogni mese, l'ammontare delle entrate ricevute cresce di un poco, e ogni volta acquista un numero di azioni in più rispetto al mese precedente.
Questo potrebbe non sembrare molto.
Dopo tutto, a che serve 11 centesimi in più nel primo mese? Ma nel tempo, il denaro extra derivante dal reinvestimento può davvero aggiungere:
- Entro la fine del primo anno, ad esempio, l'investitore avrà 1.037.28 azioni (del valore di $ 10.372) e il suo reddito mensile sarà salito a $ 34.60.
- Alla fine dell'anno 5, l'account sarà cresciuto fino a 1216,94 azioni ($ 12,169,40), e lo stesso rendimento del 4% porterà a $ 40,60.
- Dopo 10 anni, l'investitore avrebbe 1485,88 azioni ($ 14,858,80), con un reddito mensile di $ 49,50.
La matematica continua allo stesso modo, non importa quanto tu estenda il periodo di tempo, illustrando che l'investitore che sceglie di reinvestire le sue entrate nel fondo esce molto più avanti dell'investitore che prende i soldi in contanti.
Costo medio del dollaro
Detto questo, è anche importante tenere a mente che il processo di reinvestimento non funziona in modo altrettanto pulito nella vita reale come nell'esempio sopra riportato. I fondi comuni presentano generalmente una volatilità e un rischio inferiori rispetto alle azioni di un singolo titolo, ma anche i fondi gestiti in maniera conservativa presentano fluttuazioni nel corso del tempo. Di conseguenza, il principio nell'esempio precedente non sarebbe esattamente $ 14.858, potrebbe essere più alto o più basso a seconda delle condizioni di mercato.
Tuttavia, c'è un vantaggio in questo: se il prezzo delle azioni del fondo scende, l'investitore che reinveste regolarmente acquista automaticamente acquista più azioni. Al contrario, quando il prezzo delle azioni sale, l'investitore che reinveste i suoi dividendi acquista meno azioni. Questo è chiamato "calcolo del costo del dollaro", e automatizza l'acquisto di alta e la vendita a basso.
Va detto che molte persone, in particolare quelle in pensione, hanno bisogno di prendere il reddito dai loro investimenti per integrare la previdenza sociale, le loro pensioni o altre fonti di reddito pensionistico.
Ma se non hai un bisogno immediato di denaro contante, il reinvestimento è quasi sempre il corso più saggio.
Scopri di più sulle basi obbligazionarie alle obbligazioni 101 .
Dichiarazione di non responsabilità : le informazioni contenute in questo sito sono fornite a solo scopo di discussione e non devono essere interpretate come consigli di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli. Consultare sempre un consulente per gli investimenti e un professionista fiscale prima di investire.