Come investire e coprire per l'inflazione
Si dice che l'inflazione sia uno dei peggiori nemici di un investitore. Tuttavia, si può anche dire che una mancanza di comprensione dell'inflazione può essere dannosa per il portafoglio di investimenti di un investitore. Impara come investire e proteggersi dagli ambienti economici inflazionistici.
Definizione ed esempio di inflazione
L'inflazione è un termine economico che si riferisce a un contesto di prezzi generalmente in aumento di beni e servizi all'interno di una particolare economia. All'aumentare dei prezzi generali, il potere d'acquisto del consumatore diminuisce. La misura dell'inflazione nel tempo è indicata come il tasso di inflazione. Secondo la terminologia comune, molte persone possono riferirsi all'inflazione come al "costo della vita".
Ad esempio, i prezzi di molti beni di consumo sono il doppio di 20 anni fa. Quando senti i tuoi nonni ricordare, "Un film e un sacco di popcorn costavano solo $ 1 quando avevo la tua età", stanno facendo un'osservazione sull'inflazione - il costo di beni e servizi - nel tempo.
Investire per stare al passo con l'inflazione
Senza saperlo, la maggior parte delle persone investe i propri risparmi in veicoli di investimento, come i fondi comuni di investimento, perché vogliono battere l'inflazione. Se risparmi i soldi seppellendoli in barattoli nel tuo cortile o imbottendoli sotto il materasso del tuo letto, perderai all'inflazione perché il costo della vita cresce mentre il valore dei tuoi soldi non lo è (anche se potresti averli "piantati") "nel terreno)!
In effetti, potresti comunque perdere l'inflazione anche se salvi i tuoi soldi su un conto bancario o su un certificato di deposito (CD).
Ad esempio, il tasso medio storico di inflazione è di circa il 3,20%. Diciamo che ti senti finanziariamente responsabile e metti il tuo sudato denaro in un CD, guadagnando il 2,00%, presso la banca locale.
Facendo un po 'di matematica veloce, puoi calcolare la differenza (3.20 - 2.00 = 1.40) e vedere che stai ancora perdendo all'inflazione dell'1.20%. Ciò non influisce nemmeno sull'effetto delle imposte sui vostri risparmi, il che ridurrebbe il tasso di interesse reale (dopo l'inflazione e le imposte) a circa lo 0,10%, ipotizzando un'aliquota federale massima del 25%. Pertanto, in un ambiente a basso tasso di interesse, è possibile risparmiare denaro in un CD, ma valore ancora a causa dell'inflazione e delle tasse - si sta facendo quello che io chiamo "perdere soldi in modo sicuro".
Il modo migliore per la maggior parte delle persone di battere l'inflazione - per ottenere rendimenti in media superiori al 3,20% - è investire in una combinazione di fondi comuni di investimento e obbligazionari. La domanda ora è: "Quali fondi sono i migliori per l'inflazione?"
Strategie di investimento e di copertura dell'inflazione
Ciò che la maggior parte della gente pensa quando pensa all'inflazione (un graduale aumento del costo della vita) non è completamente negativo dal punto di vista dell'investitore. L'inflazione può essere buona. Gli economisti hanno fatto riferimento a un sano equilibrio tra inflazione e crescita economica come "economia di riccioli d'oro" perché è un equilibrio "giusto" per gli investimenti e l'attività dei consumatori. Questo equilibrio ideale è dove il tasso di inflazione è medio al di sotto della media, diciamo il 3% o meno, e la crescita economica è del 3% o più.
È un ambiente in cui i prezzi delle azioni possono salire e i prezzi delle obbligazioni sono stabili perché non è richiesto alcuno stimolo esterno (politica monetaria o fiscale).
Generalmente, le azioni sono preferite alle obbligazioni in ambienti inflazionistici perché i prezzi delle obbligazioni diminuiscono all'aumentare dei tassi di interesse. Quando l'inflazione supera il livello di Goldilocks (dal 2% al 3%), il valore del dollaro USA potrebbe diminuire. Pertanto, i fondi azionari esteri possono agire come copertura automatica dal momento che il denaro investito in valute estere viene tradotto in più dollari a casa.
Le categorie di fondi comuni che possono avere buone prestazioni in contesti inflazionistici includono i titoli protetti dall'inflazione del tesoro (TIPS) ei fondi obbligazionari migliori per l'aumento dei tassi di interesse , come i fondi obbligazionari a breve termine.
Suggerimenti e cautela in merito all'investimento per l'inflazione
Cercare di navigare le condizioni economiche e di mercato con le strategie di investimento è una forma di market timing che comporta un rischio significativo di perdita di valore in un conto di investimento.
Per la maggior parte degli investitori, la creazione di un portafoglio diversificato di fondi comuni è la migliore strategia per tutti gli ambienti economici e di mercato.
Vedi anche: Iperinflazione, Stagflazione , deflazione e reflazione .
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