La sottoperformance
Questo è il più ovvio, ma è incredibile per quanto tempo le persone rimarranno con un fondo di scarso rendimento. Alcuni dei fondi meno performanti hanno ancora diverse centinaia di milioni di dollari in attività. Questo è un peccato, dal momento che ci sono così tante alternative tra fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF). Tieni d'occhio il rendimento del tuo comparto rispetto al suo benchmark (l'indice che tiene traccia) e i fondi nel suo gruppo di riferimento. Se un fondo è rimasto in ritardo su un periodo di lungo termine di tre o più anni, vendere e andare avanti.
Massive prestazioni
Questo è più controintuitivo. Perché prendere in considerazione la possibilità di vendere un fondo obbligazionario che offre rendimenti eccezionali? Il motivo è che potrebbe assumere troppi rischi, o potrebbe essere concentrato in una singola classe di attività che potrebbe essere vulnerabile a una correzione dopo aver funzionato bene per un lungo periodo di tempo. Mentre il gestore può aggiustare il portafoglio vendendo i vincitori e reinvestendo altrove, una sovraperformance sostanziale è un segnale che si dovrebbe dare un'occhiata più da vicino al fondo per scoprire esattamente come sta generando i suoi grandi numeri.
Quando i tuoi obiettivi cambiano
Alcune classi di attività comportano rischi più elevati e pertanto sono appropriate solo per scadenze a più lungo termine. Ad esempio, le obbligazioni ad alto rendimento sarebbero appropriate in un conto di risparmio del college se non si ha bisogno del denaro per altri dieci anni. Tuttavia, una volta raggiunto il punto in cui il college è, ad esempio, a solo un anno o due di distanza, le obbligazioni ad alto rendimento sono troppo rischiose per un obiettivo a breve termine.
In breve, non c'è niente di sbagliato nella vendita di un fondo obbligazionario quando non è più adatto ai tuoi obiettivi.
Esiste un fondo o ETF simile con commissioni inferiori
Vuoi pagare $ 5 per un litro di latte quando il negozio accanto sta vendendo per $ 3,50? Ovviamente no. Ma le persone pagheranno ancora tasse più alte per i fondi che spesso hanno alternative che sono essenzialmente uguali ma molto più economiche. Nel tempo, questo può sommarsi . La questione dei costi è particolarmente importante quando si tratta di fondi indicizzati. Prenditi il tempo per vedere quanto il tuo fondo ti sta caricando e, se puoi fare di meglio, valuta la possibilità di apportare le modifiche.
Le modifiche alla strategia del fondo
Ci sono molte ragioni per cui la strategia di un fondo cambierebbe: un nuovo manager, cambiamenti nella formazione della società di fondi e talvolta l'aggiunta di una nuova strategia a un fondo esistente (spesso accompagnato da parole come "Avanzate" o "Più" che appaiono improvvisamente nel nome del fondo). Quando ciò si verifica, il fondo potrebbe non fornire più il tipo di profilo di rischio e rendimento che ci si aspetta, e la sua registrazione delle performance passate diventa ancora meno un'indicazione dei risultati futuri di quanto non sarebbe in genere. Una volta che la strategia di un fondo cambia, assicurati di metterla al guinzaglio corto e di tenere d'occhio i risultati delle prestazioni che potrebbero essere diversi da quelli a cui sei stato testimone in passato.
Un ultimo pensiero: prima di vendere un fondo, prendi in considerazione le considerazioni fiscali . Se si detiene un fondo in un conto soggetto passivo, si sarà responsabili per eventuali plusvalenze che sono stati accumulati. Anche se questo non preoccupa tanto i fondi obbligazionari quanto i fondi azionari, assicurati di esaminare la tua potenziale responsabilità fiscale prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
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