Forse la cosa più interessante è quanto sia diversa la popolazione delle coppie non sposate conviventi. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un'abitudine in comune: hanno meno probabilità di pianificare il loro futuro finanziario rispetto alle coppie sposate.
In realtà, le coppie non sposate conviventi affrontano problemi e decisioni di denaro unici quando si tratta di gestire le finanze personali. Ecco i primi tre problemi di finanza personale che devono affrontare le coppie non sposate oggi:
Conti congiunti o separati e problemi relativi alle risorse
La maggior parte degli esperti finanziari consigliano che nelle prime fasi di una relazione in cui le coppie non sposate decidono per la prima volta di vivere insieme è meglio tenere le attività separate per evitare contestazioni sulla proprietà in seguito. I conti separati sono forse ancora più importanti per debiti come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono su un account, entrambe queste persone hanno un diritto legale sulle risorse nell'account, che può essere una cosa buona o cattiva a seconda della situazione.
Questo è anche il caso per beni denominati in comune come automobili o case. Può essere particolarmente allettante mescolare i tuoi beni e aprire un conto congiunto quando una coppia non sposata ha spese congiunte come affitto, servizi pubblici o generi alimentari, ma fino a quando non hai raggiunto quel livello di impegno per la relazione (anche se in definitiva include il matrimonio) , è meglio mantenere separate la maggior parte delle risorse.
Ma ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze congiunte, mantenendo inizialmente la maggior parte del denaro e delle risorse separate:
- Mantenere conti di controllo separati per la maggior parte del proprio reddito da lavoro separato, ma aprire un conto di controllo congiunto a cui entrambi contribuiscono ugualmente (o proporzionalmente, in base al reddito e al contratto personale) per pagare le spese comuni.
Oppure, mantenere conti di controllo separati, ma trasferirli sulla stessa banca con funzionalità di banking online gratuite che facilitano il trasferimento di denaro tra loro.
Possedere insieme la minore proprietà possibile. Non fornire mai denaro per l'acquisto di un bene importante, come una casa o un'auto che si tiene solo nel nome del tuo partner. Sebbene tu possa fare dei contributi finanziari, la risorsa non sarà legalmente tua. Se una risorsa appartiene a entrambi, dovrebbe essere in entrambi i tuoi nomi.
Se decidi di acquistare una casa insieme, dovrai decidere tra "proprietà comune con diritti di sopravvivenza" o "inquilini in comune". Sotto comproprietà , se uno di voi muore, l'altro eredita la proprietà nella sua interezza. Ciò rende semplice il trasferimento della proprietà, ma può avere gravi implicazioni fiscali di proprietà se non si tiene un registro adeguato. Sotto gli inquilini in comune, ognuno di voi possiede metà della casa e se muori, la tua quota andrà a chiunque tu specifichi nel testamento o al parente più prossimo se muori senza testamento.
- Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dal loro partner in modo tale da poter essere finanziariamente devastate se la relazione dovesse finire. Se tu e il tuo partner prendete una decisione insieme che influisce in modo significativo sulla vostra situazione finanziaria individuale (come lasciare il vostro lavoro), assicuratevi che entrambi avete riflettuto sulle implicazioni finanziarie della decisione e avete un accordo scritto legalmente esecutivo che descrive i dettagli.
- Infatti, con l'aumentare della relazione e forse il tuo reddito e le risorse iniziano ad aumentare, potresti voler assumere un avvocato di famiglia per stipulare un accordo come un accordo di partner nazionale che affronta ciò che accadrà ai tuoi beni se il tuo rapporto dovesse finire con scelta. Naturalmente, dovresti anche avere una volontà che delinei i tuoi desideri per i tuoi beni se dovessi passare.
Problemi di imposta sul reddito
Dal punto di vista delle imposte sul reddito federale, le coppie non sposate possono distinguersi meglio delle coppie sposate. Anche se ci sono certamente benefici fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono quello che è comunemente noto come il bonus di imposta sul matrimonio, altri soffrono della sanzione fiscale del matrimonio.
Si stima che alcune coppie sposate potrebbero pagare una "penalità" fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono dalla parte sbagliata o da una serie di fattori determinanti come se abbiano figli insieme, quanto siano disparati i loro redditi, e se dettagliano le loro deduzioni.
Se fai parte di una coppia non sposata, continuerai a presentare le tue imposte sul reddito separatamente, quindi assicurati di sfruttare le maggiori deduzioni e opportunità per ridurre al minimo il carico fiscale:
- Se vivi con il tuo partner, ma rimani non sposato, potresti anche essere in grado di rivendicare lo stato di " capo della famiglia " se sostieni un dipendente. Questo stato di archiviazione ti consente di prendere il credito del reddito da lavoro se il tuo reddito è sotto la soglia e ti consente di prendere i crediti per i figli e quelli per le persone a carico .
- Se si raggruppa il denaro per condividere le spese domestiche, questo è generalmente considerato come una condivisione non tassabile delle risorse. Assicurati di controllare con il tuo commercialista su come trarre vantaggio da questo fatto.
Problemi finanziari relativi alla salute e alla salute
Altri problemi di soldi per le coppie non sposate sono in realtà legati alla salute ma hanno importanti implicazioni finanziarie per entrambe le parti. Gli esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione immobiliare e i documenti surrogati medici sono essenziali per tutti, comprese le coppie non sposate e i partner domestici. La questione di come verranno prese certe decisioni e di come devono essere gestite le risorse quando un partner muore o diventa disabilitato non deve essere lasciato in dubbio. Per essere preparati insieme a queste possibilità, le coppie conviventi dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di consultare un avvocato e preparare i seguenti documenti:
- Una procura duratura consente al tuo partner di prendere decisioni - finanziarie o meno a seconda della lingua del documento - per te se non sei in grado di crearle da solo.
- Un rappresentante dell'assistenza sanitaria (o una procura duratura per l'assistenza sanitaria) consente a un non-familiare di prendere decisioni mediche per lei se si diventa incapaci.
Naturalmente, ci sono altre considerazioni per le quali tu e il tuo partner potrebbe essere necessario preparare in base alle vostre situazioni personali come l'affidamento dei figli, l' assicurazione sulla vita e persino i beneficiari designati sui conti dei pensionati. Per consigli su come le coppie sposate e non sposate possono affrontare efficacemente questioni finanziarie, controlla