La buona notizia è che a causa della popolarità della condivisione a casa, le compagnie di assicurazione stanno iniziando ad adattarsi e se si parla della compagnia di assicurazione sulla condivisione della propria casa, si può essere in grado di ottenere la copertura attraverso una specializzazione invece di trovarsi senza assicurazione in un importante reclamo .
Secondo Pew Research, l'11% degli adulti negli Stati Uniti ha utilizzato una rete di home sharing come Airbnb, VRBO o HomeAway per pernottare in una residenza privata.
Che cos'è la condivisione in famiglia?
La condivisione della casa è un termine abbastanza nuovo. La condivisione della casa si riferisce a situazioni in cui le persone condividono l'intera casa o parti della propria casa utilizzando una rete di condivisione domestica in cambio di un compenso. Alcuni esempi di reti di home-sharing sono Airbnb, Flipkey, Homeaway e VRBO, tra gli altri.
Statistiche di condivisione della casa
Il 25 percento dei laureati e il 24 percento degli americani che vivono in una famiglia con un reddito annuo di $ 75.000 hanno utilizzato piattaforme di condivisione domestica, secondo Pew Research.
Condivisione della tua casa tramite Airbnb o altre domande frequenti sui servizi di condivisione della casa
Con l'amichevole convenienza dei servizi di condivisione della casa in aumento, una domanda su "Condivisione in famiglia" da parte degli host che si presenta molto spesso riguarda la loro assicurazione sulla casa:
"La mia casa è assicurata se la affido agli ospiti tramite Airbnb?"
L'esperienza di hosting e le esperienze degli ospiti di utilizzare i siti di home sharing sono spesso così comode e invitanti, che per molti anni la gente non ha nemmeno pensato di porre questa domanda.
Vai su un sito ufficiale, diventa un membro, scegli il tuo posto e sei pronto per le vacanze. Per gli ospiti che affittano le loro case, elencare la proprietà è spesso il primo passo, una volta che il noleggio si verifica effettivamente, le domande di assicurazione non sono davvero in cima alla loro mente. Tuttavia, dal momento che questi servizi sono diventati popolari, sempre più persone stanno iniziando a prendere coscienza dei rischi connessi alla condivisione domestica. I media hanno anche contribuito ad aumentare la consapevolezza che quando qualcosa va storto, le persone possono trovarsi ad affrontare un problema con la loro richiesta di assicurazione sulla casa .
Problemi di assicurazione casa se si affitta la tua casa attraverso reti di condivisione a casa
Il più grande problema con l'affitto della tua casa attraverso queste reti di home sharing è che tu cambi immediatamente l'uso della tua casa da "residenziale solo" a una sorta di "proprietà da affitto". Anche se i noleggi potrebbero non essere frequenti, nel momento in cui pubblichi annunci su reti di home sharing e offri l'intera casa o una stanza in affitto, devi avvisare la compagnia assicurativa perché la tua polizza non può pagare un reclamo a causa di questo cambiamento di circostanze.
Servizi di condivisione casa come FlipKey, Airbnb o altri forniscono assicurazione sulla casa?
Molte persone pensano che stanno affittando la loro casa o le loro stanze nella loro casa attraverso un servizio legittimo con una buona reputazione che sono protetti dai danni.
Sebbene alcuni di questi servizi possano offrire protezione facoltativa, o persino inclusa, ciò che offrono non è l'assicurazione sulla casa.
Consiglia la tua compagnia di assicurazioni per la casa su Airbnb o altri accordi di noleggio in casa
La tua compagnia di assicurazione domestica non ha sottoscritto la tua politica per consentire l'attività di hosting o di condivisione della casa. Anche se la rete di condivisione domestica può offrirti una copertura per circostanze specifiche, non è un'assicurazione sulla casa e hai l'obbligo di avvisare il tuo assicuratore di casa in merito a questa nuova attività se vuoi che la tua assicurazione sulla casa sia valida.
Se ti stai chiedendo cosa stia coprendo l'assicurazione "compagnia" di hosting, devi chiedere loro.
Anche nei casi in cui la società di hosting offre un milione di dollari di copertura, ciò non cambia la necessità per te di comunicare all'assicuratore domestico la tua nuova situazione.
È necessario verificare che cosa coprono direttamente con loro, e parlare con il proprio rappresentante assicurativo personale per ottenere consulenza adeguata sulla vostra assicurazione sulla casa e che tipo di copertura sarà necessario per i nuovi rischi.
Quali sono i rischi con la condivisione in famiglia?
Il 12% degli utenti di home-sharing riferisce di aver avuto un'esperienza negativa in un momento o nell'altro.
Home Sharing Risks che causano reclami e non sono coperti da assicurazione domestica standard
- Rischio di responsabilità e infortunio personale: se uno dei vostri ospiti si ferisce nella vostra proprietà, potrebbero ritenervi personalmente responsabili. La tua politica di proprietario della casa ti copre per responsabilità personale ma escluderebbe la responsabilità derivante da queste attività di noleggio.
- Rischi di danni alle cose personali: le persone hanno incidenti e può accadere che i vostri ospiti danneggino accidentalmente la vostra casa o causino danni come un incendio. Il danno può essere piccolo o grande, ma c'è sempre un rischio.
- Rischi di perdita di reddito: la tua casa è danneggiata o inabitabile a causa di un qualche tipo di perdita e all'improvviso hai "entrate perse" perché non puoi più noleggiarla o condividerla sulla rete finché non viene riparata, quindi l' effettiva la perdita è più che il danno alla casa, è anche il reddito perso.
- Attività criminale come risultato di ospitare ospiti paganti, una situazione rara, ma può accadere.
Oltre ai suddetti rischi che potrebbero andare storto in relazione all'utilizzo della casa da parte dell'ospite, tutti gli altri rischi che possono accadere mentre non si affitta la propria casa possono ancora accadere mentre è in affitto, quindi c'è in realtà un rischio elevato dovuto alla tua attività di condivisione domestica, e questo è il motivo per cui le compagnie di assicurazione a domicilio non ti coprono su un regolare modulo di politica della casa.
L' assicurazione casa non copre la proprietà locativa
Anche se il danno potrebbe non essere correlato all'attività di home sharing, come nel caso di una tempesta di pioggia casuale in cui si verifica un danno all'acqua , o un furto di irruzione, questa sfortuna richiede copertura assicurativa per proteggerti come fa ogni altro giorno.
La cosa più importante è avere un'assicurazione che ti protegga. Per questo, la compagnia di assicurazione deve essere consapevole delle vostre circostanze.
Opzioni di approvazione dell'assicurazione sulla casa che è possibile aggiungere alla vostra politica
La polizza di assicurazione casa è stata stipulata come casa residenziale. La condivisione della casa cambia ciò che mette a rischio il contratto di assicurazione e la copertura perché la compagnia di assicurazione non ha mai accettato di assicurare il rischio di affitto occasionale di casa o di condivisione della casa. Attività commerciali come affittare stanze o affittare l'intera casa non sono coperte dalla polizza, in effetti non dire all'assicurazione sulla tua attività di noleggio potrebbe rendere nulla la tua polizza, sia perché non hai rivelato l'uso reale della tua casa, o perché c'è stato un cambiamento sostanziale nel rischio. Un cambiamento sostanziale del rischio significa che hai cambiato l'uso della casa da una normale situazione di casa, a una situazione in cui hai ospiti sconosciuti che soggiornano nella tua casa e stai approfittando del noleggio. Non rischiare la tua assicurazione sulla casa non segnalando la tua attività al tuo rappresentante assicurativo, agente o broker. Anche se la rete di condivisione domestica può fornire una certa copertura, non cambierà la necessità per te di segnalare il cambiamento nell'uso della tua casa da parte dell'assicuratore.
Copertura a prezzi accessibili può essere disponibile per gli affitti Airbnb e Home Sharing
A partire dal 2017, le compagnie di assicurazione stanno iniziando a cogliere le esigenze del proprietario di casa moderno che potrebbe essere coinvolto nella condivisione della casa. Ecco alcuni consigli che dovresti chiedere al tuo assicuratore di casa se stai considerando di affittare la tua casa tramite una rete di condivisione domestica.
- Escludere la condivisione a casa, ma permetterti comunque di mantenere la copertura dei proprietari di case tradizionali
- Aggiungi copertura per le attività di condivisione della casa (l'opzione migliore)
- Aumento dei limiti speciali o definizione per la sezione "Danni alla proprietà degli altri"
Shopping a maggio Risparmia sui costi assicurativi
Se la tua compagnia di assicurazioni non può aiutarti, puoi sempre contattare il tuo commissario di assicurazione statale che potrebbe essere in grado di consigliare una compagnia di assicurazioni che utilizza le specializzazioni di home-sharing. Poiché si tratta di una situazione in rapida evoluzione per gli assicuratori e sempre più stanno iniziando ad adattarsi, vale la pena di guardarsi intorno e vedere quale sarà il miglior tipo di pacchetto assicurativo per te. Anche se avessi una politica che ti copriva un anno fa, in un altro anno l'industria potrebbe essersi adattata e reso la situazione più conveniente o favorevole per te.
Chi ha bisogno di un'assicurazione per la condivisione di casa se si affitta tramite Airbnb o altri siti di condivisione della casa?
- Se hai elencato la tua casa a potenziali ospiti su un sito di home sharing o su una rete come Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO, ecc.
- Se affitti la tua casa o le stanze della tua casa agli ospiti per soggiorni di breve durata
- Se affitti la tua casa a persone diverse durante tutto l'anno o offri agli ospiti stanze in cui alloggiare durante il loro viaggio
- Se le vostre modalità di noleggio non sono basate su canoni annuali
Perché l'assicurazione per la casa non copre i servizi di condivisione della casa o l'hosting degli ospiti come Airbnb?
I programmi di home sharing sono un'ottima alternativa agli hotel tradizionali e molte persone apprezzano davvero l'esperienza.
Sfortunatamente, la polizza di assicurazione casa non consente la copertura dove ci sono stanze in affitto, servizi di imbarco o condivisione della casa. Se vuoi avere questo coperto è necessario:
- Passare a un diverso tipo di polizza assicurativa
- Ottenere il permesso della compagnia di assicurazione per il caso specifico (e assicurarsi di ottenere il loro accordo per iscritto), o richiedere l'approvazione della polizza per coprire la condivisione a casa. A volte, se si affitta solo per alcuni giorni all'anno, possono anche essere d'accordo ad assicurare senza spese. È uno scenario caso per caso.
A volte la compagnia assicurativa acconsente a mantenere la polizza assicurativa di casa così com'è con le esclusioni per la responsabilità e i danni derivanti dall'attività di home sharing a condizione che si ottenga un'assicurazione specifica per attività di home sharing tramite un programma specializzato o una politica commerciale.
Solo la tua compagnia di assicurazione può dirti cosa sono disposti a fare, quindi dovrai contattarli per scoprire le tue opzioni. Ogni compagnia di assicurazioni è diversa. Alcune aziende si sono adattate alle nuove esigenze della nostra società e altre sono rimaste rigorose sulle linee guida. Ottenere consigli da un professionista dell'assicurazione è molto importante per assicurarsi di avere la giusta protezione.
Due diversi tipi di assicurazione sulla casa per l'hosting o l'affitto e come risparmiare denaro
- Assicurazione commerciale (utilizzata per le imprese)
- Assicurazione sulla condivisione della casa (su misura per i proprietari di case)
Stai molto meglio acquistando un'assicurazione Home Sharing o aggiungendo un'approvazione alla tua polizza piuttosto che un pacchetto assicurativo commerciale o aziendale per la tua attività di home sharing. Prima che Airbnb e altri servizi di condivisione diventassero popolari, le compagnie di assicurazione non sapevano come gestire il rischio. I sottoscrittori lo hanno classificato come proprietà di uso commerciale nel momento in cui hai iniziato a noleggiare qualsiasi parte della tua casa. Le cose sono cambiate quindi se attualmente hai un'assicurazione commerciale, potrebbe essere il momento di guardarti intorno perché avrai una copertura migliore e ci sono davvero buone possibilità di risparmiare denaro.
Prestare attenzione alle lacune di copertura nell'assicurazione per la condivisione della casa fornite dalla rete
È molto importante leggere il contratto utente e la polizza assicurativa fornita dalla rete di condivisione domestica per comprendere appieno cosa sono o non sono disposti a coprire. La loro copertura è limitata.
Raccogliere reclami per danni quando si affitta la propria casa tramite un programma di condivisione della casa
A seconda del fornitore, la società di condivisione domestica di solito ha delineato i termini di ciò che accade quando un ospite che ha affittato la nostra abitazione danneggia articoli nella nostra casa o danni alla proprietà. Di solito, esiste un processo di risoluzione delle controversie in cui il fornitore può essere coinvolto per cercare di aiutarti a risolvere il problema direttamente con l'ospite che ha causato il danno. Essere coinvolti in questo tipo di processo è una grande seccatura. Ti mette nel mezzo di una mediazione per cercare di ottenere i tuoi soldi. La realtà è che se davvero riuscissi a ottenere i tuoi soldi per i danni causati a casa tua facilmente, con ogni probabilità l'ospite si sarebbe offerto di pagare per il danno e non sarebbe mai andato alla fase di mediazione o reclami.
Lista di domande che la compagnia di assicurazioni vorrebbe sapere su come affittare la tua casa
- Utilizzi una rete di condivisione della casa come Airbnb? O stai affittando stanze o proprietà usando i tuoi metodi?
- Quante volte affittate casa o stanze nella vostra casa?
- Qual è la durata del noleggio o dell'hosting? È giornaliero, settimanale, mensile
- Quanti giorni all'anno affittate?
- Quanto guadagni, o progetti di fare da affitti? Questa domanda può aiutare la compagnia di assicurazioni a consigliarti una copertura extra facoltativa come la perdita dei redditi da locazione e può anche aiutarli a valutare le dimensioni della tua attività per raccomandare il prodotto adatto alla tua situazione.
Perché stipulare un'assicurazione o un sostegno per la condivisione della casa è una buona idea
Uno dei vantaggi di avere la propria compagnia di assicurazioni a gestire le tue richieste è che non devi essere coinvolto in questo tipo di scenario. La compagnia di assicurazioni ti paga e quindi si surrogano contro la parte responsabile. Ti aiuta a tornare dove sei prima del reclamo, così puoi continuare a goderti la tua proprietà o affittarla. Lascia che la compagnia assicurativa si occupi del problema.