Cosa possono fare i creditori per raccogliere?
Quando smetti di pagare
I creditori non possono davvero costringerti a rimborsare quando ti sei inadempiente su un prestito . Fare pagamenti è qualcosa che solo tu puoi fare e non usiamo più le prigioni del debitore.
Tuttavia, hanno modi per "motivarti" e raccogliere denaro indirettamente.
Il danno di credito è la prima cosa che accade quando smetti di pagare un prestito. I pagamenti mancati verranno visualizzati nei rapporti di credito e, di conseguenza, ti ritroverai con punteggi di credito più bassi . Se provi a prendere in prestito più denaro, sarà difficile perché i prestatori vedranno che sei già indietro rispetto ai tuoi obblighi esistenti.
Il sequestro dei salari è un altro approccio. Istituti di credito possono portare azioni legali contro di te per cercare di raccogliere. Se vincono con successo un giudizio contro di te, il tribunale autorizzerà il mutuante a contattare il tuo datore di lavoro e richiedere una parte della tua retribuzione (generalmente fino al 25%, o il 65% per gli obblighi di mantenimento dei figli - ma ci sono altre limitazioni che possono mantenere importo inferiore). Il tuo datore di lavoro deve quindi deviare parte del tuo stipendio al creditore, il che riduce l'importo totale dovuto.
Il sequestro dei salari causa diversi problemi.
Ovviamente, ottieni meno stipendi e questo rende tutto più difficile di quanto non fosse già. Inoltre, il tuo datore di lavoro ora sa che hai problemi finanziari che stanno portando a giudizi legali. Mentre molti datori di lavoro stanno capendo e trattano equamente tutti i dipendenti, è meglio tenere il datore di lavoro fuori dalla tua vita personale.
Il pignoramento del conto bancario è una terza opzione. Tecnicamente, prelevare denaro dai tuoi conti finanziari è chiamato "prelievo", e di nuovo è solo un'opzione dopo che i creditori hanno intrapreso un'azione legale contro di te. Un'eccezione è l'IRS, che può decorare il tuo conto bancario senza un giudizio.
I creditori come le banche e le società di carte di credito non perseguono spesso prelievi bancari, ma è sempre una possibilità. Tuttavia, agenzie federali come l'IRS e il Dipartimento dell'Istruzione hanno maggiori probabilità di incassare da conti bancari (per tasse non pagate o prestiti per studenti, per esempio).
Se sei soggetto a un prelievo bancario, il creditore contatterà la tua banca e richiederà i fondi. La tua banca deve esaminare il tuo account per vedere se qualcuno dei soldi è "off limits" dal creditore (a volte i tuoi benefici di sicurezza sociale o di veterano sono protetti). Qualsiasi importo non protetto nel conto verrà congelato, sequestrato e inviato al creditore.
Notifica e negoziazione
Quando un creditore vince un giudizio contro di te, rivedi la tua situazione con un avvocato locale. Non farti prendere alla sprovvista - devi sapere se i salari saranno guarniti o i conti bancari saranno congelati. I creditori non ti avvisano sempre quando intervengono: potresti sentirne parlare dal tuo datore di lavoro o dalla tua banca.
Una volta che ti viene notificato un pignoramento, potresti essere in grado di fermarlo o ridurlo . Ancora una volta, parlare con un avvocato locale per la consulenza legale. Le norme federali e statali limitano la quantità della tua retribuzione (o le attività nel tuo conto bancario) possono essere prese, e potrebbe essere necessario archiviare documenti per ridurre ciò che il creditore pensa che possa prendere.
Puoi anche provare a sistemare le cose con i tuoi creditori - hai sempre l'opportunità di negoziare. Fai un'offerta al tuo creditore, sia che si tratti di una somma forfettaria che puoi pagare in questo momento o di un piano di pagamento mensile. Raccogli tutto per iscritto e (oltre a bloccare i pignoramenti) controlla se è possibile rimuovere gli articoli negativi dai tuoi rapporti di credito.