Come utilizzare il differimento di disoccupazione
È sempre meglio continuare a effettuare pagamenti su prestiti (alla fine dovrai pagarli), ma questo potrebbe non essere un'opzione durante i periodi di disoccupazione.
Come funziona il differimento della disoccupazione
Il differimento della disoccupazione ti consente di sospendere temporaneamente i pagamenti sui tuoi prestiti agli studenti mentre sei disoccupato.
Definisci disoccupati: non devi necessariamente essere disoccupato per qualificarti per il differimento. "Disoccupazione" viene attivata lavorando meno di 30 ore settimanali (o in una situazione in cui lavori a tempo pieno, ma il lavoro non dovrebbe durare più di 90 giorni).
Prima di interrompere i pagamenti: per iniziare il differimento (e interrompere i pagamenti) dovrai applicare e qualificarti, non è automatico. Se smetti di effettuare pagamenti in anticipo, rischi di danneggiare il tuo credito .
Fai domanda di differimento: per renderlo ufficiale, fai domanda per il differimento con il tuo prestatore di servizi (la compagnia che invii i pagamenti ad ogni mese). Come puoi immaginare, dovrai compilare i moduli e richiedere il rinvio dei prestiti.
Qualificazione per il differimento: dovrai documentare il tuo caso per qualificarti.
Esistono due modi per dichiarare di essere idoneo: attesti che stai cercando attivamente un lavoro o che ritieni che tu abbia diritto a qualcosa come i sussidi di disoccupazione statale.
Una volta che sei stato approvato: puoi smettere di effettuare i pagamenti dopo aver ricevuto la parola ufficiale dal tuo prestatore di servizi. Tuttavia, dovrai rimanere in contatto con il tuo prestatore di servizi.
Tipi di prestiti: i prestiti agli studenti federali, che sono generalmente i più favorevoli ai mutuatari , offrono le migliori possibilità di differimento della disoccupazione. Questa pagina copre principalmente le regole per il differimento dei prestiti governativi. I creditori privati potrebbero anche consentire di posticipare il pagamento, ma le regole possono variare. Contatta il tuo servicer di prestito per i dettagli completi.
Un pranzo gratis?
Puoi smettere di effettuare pagamenti in differimento, ma gli interessi potrebbero comunque essere addebitati ai tuoi account. Se hai prestiti agevolati , ti verranno pagati gli interessi. Tuttavia, con i prestiti non sovvenzionati, dovrai pagare tali costi di interesse ogni mese o aggiungere tali interessi sul saldo del tuo prestito ( noto come capitalizzare gli interessi ).
La capitalizzazione dei costi degli interessi potrebbe sembrare allettante, puoi affrontarla in un secondo momento, ma questo può diventare costoso. Il tuo saldo del prestito aumenterà effettivamente. Di conseguenza, dovrai pagare quanto hai preso in prestito e gli interessi accumulati durante il differimento (in più pagherai interessi sugli interessi che verranno aggiunti al tuo prestito).
Paga interessi continuativi: durante il differimento, dovresti avere la possibilità di pagare i costi per interessi ogni mese . Questo sarebbe un pagamento più piccolo rispetto al tuo pagamento programmato, ed è spesso saggio - manterrà il tuo debito da crescere.
Lunghezza del differimento
Il tuo rinvio andrà in cicli di sei mesi: ogni sei mesi, dovrai riapplicare per rimanere in differimento - questo non è automatico. Ciò significa che dovrai (di nuovo) firmare documenti e attestare che stai ancora cercando un impiego o ricevendo sussidi di disoccupazione statali. Se i tuoi primi prestiti sono stati fatti prima del 1 luglio 1993, il tuo rinvio durerà un massimo di due anni, altrimenti il tuo rinvio può durare fino a tre anni.
Una volta che stai lavorando di nuovo, il tuo rinvio dovrebbe terminare e dovrai ricominciare a eseguire i pagamenti. Contatta il tuo prestatore e fagli sapere che non sei più idoneo per il differimento.
Se non sei ancora in grado di permettervi i pagamenti, comunica con il creditore prima di iniziare a perdere i pagamenti .
Potrebbero esserci altre opzioni, inclusi altri tipi di differimento o aggiustamenti del prestito e del pagamento.
Cerco lavoro
Per rimanere in differita, devi cercare attivamente il lavoro. Tecnicamente, questo è definito come almeno sei "diligenti" tentativi di trovare lavoro negli ultimi sei mesi. È meglio tenere traccia dei tuoi sforzi nel trovare un impiego.
Sfortunatamente, non puoi semplicemente aspettare un impiego che ritieni sia adatto: la maggior parte dei finanziatori richiede che tu prenda qualsiasi lavoro tu possa ottenere, indipendentemente dal reddito o dalle prospettive di carriera.
Se hai diritto a sussidi di disoccupazione dal tuo stato, puoi documentare la tua idoneità al differimento dimostrando che attualmente ricevi benefici dal tuo stato.
Un recente assegno di disoccupazione dovrebbe costituire una prova efficace.
Istituti di credito possono sempre richiedere qualsiasi documentazione aggiuntiva che ritengono necessaria, quindi conservare buoni verbali su qualsiasi colloquio di lavoro, annotare eventuali programmi di assunzione a cui si sta partecipando e prepararsi a eseguire il backup di eventuali reclami.
Alternative al differimento della disoccupazione
Il differimento non è la tua unica opzione durante i periodi di disoccupazione (o sottoccupazione). Valuta tutte le tue opzioni - potresti non essere idoneo per il differimento o potresti scoprire che non è la soluzione giusta.
I programmi di rimborso basati sul reddito possono rendere più facile il rimborso quando il reddito è basso. I pagamenti vengono calcolati in base alle entrate correnti e potresti anche essere in grado di saltare i pagamenti fino a quando non sarai di nuovo in piedi.
La tolleranza è un altro modo per interrompere temporaneamente i pagamenti e potresti essere in grado di ottenere la tolleranza se il differimento non è un'opzione.
Contatta il tuo prestatore per ulteriori alternative. A seconda della situazione, potresti qualificarti per altri programmi. Ad esempio, il servizio militare o la disabilità potrebbero renderti idoneo per determinati benefici.
Ottenere un altro prestito per pagare i prestiti agli studenti potrebbe essere allettante, ma è rischioso. Aumenterai solo il carico del debito e rischi di cadere in una spirale del debito . Comunicare con il creditore e spiegare la situazione prima di andare più in debito.