Cosa guardare per
Fortunatamente, è possibile controllare un assegno prima di accettarlo o provare a depositare l'assegno presso la propria banca - ed è consigliabile farlo con qualsiasi assegno di cui si abbia dubbi.
Non saprai mai con certezza se l'assegno è buono, ma puoi ottenere delle buone informazioni (e forse anche una garanzia) per aiutarti a decidere cosa fare con quel controllo.
Ci sono diversi elementi da verificare:
- Il conto corrente ha fondi disponibili?
- L'assegno è un documento legittimo o un falso?
- Questa persona ha l'abitudine di rimbalzare assegni?
Come verificare i fondi
Se stai mantenendo un controllo sospetto, un buon primo passo è provare a verificare i fondi nell'account. Per fare ciò, contattare la banca in cui viene estratto l'assegno e chiedere di verificare i fondi. Alcune banche, nell'interesse della privacy, non forniranno tali informazioni, quindi non ne saprai più di quanto hai fatto prima di chiamare.
Gli altri ti diranno se c'è abbastanza denaro nel conto per coprire il conto. Ovviamente, questa informazione è solo una "istantanea" di ciò che è disponibile nell'account nel momento in cui controlli. Il titolare del conto potrebbe prelevare fondi o altri addebiti potrebbero colpire l'account dopo aver riagganciato.
Se riesci a verificare i fondi e sai che l'assegno è buono, deposita immediatamente l'assegno.
Se non è possibile verificare i fondi (o se si vuole essere particolarmente prudenti), assuma l'assegno a una filiale della banca in cui vengono prelevati i fondi. Potresti essere in grado di incassare l'assegno all'istante , il che elimina la possibilità che il controllo rimbalzi.
Non sei sicuro di quale banca chiamare o visitare? Scopri dove trovare le informazioni su un assegno.
Come individuare un documento autentico
Anche se l'account ha fondi disponibili, è possibile che tu sia stato pagato con un assegno falso. Con la tecnologia odierna, è facile copiare un controllo reale e stampare un controllo originale (ma finto). Il risultato: quando si tenta di depositare l'assegno, alla fine verrà restituito a causa di una frode.
Controlla ogni assegno ricevuto per assicurarti che sia buono. In caso di dubbi, non accettare il pagamento. La maggior parte dei controlli ha più funzionalità di sicurezza, che sono descritte sul retro del controllo. Cercare:
- Microprinting sulla linea della firma e altrove sul controllo
- Una schermata di sicurezza sul retro del controllo
- Le parole "Documento originale" sul retro del controllo
- Eventuali sbavature o scolorimento, che indicano che il controllo è stato alterato
La verifica delle funzionalità di sicurezza durante un controllo non è infallibile. Sofisticati artisti della truffa possono sempre acquistare veri e propri assegni (il documento di sicurezza su cui vengono stampati i controlli) e utilizzare il numero di conto di qualcun altro. E gli assegni dall'aspetto amatoriale non sono necessariamente destinati a rimbalzare: alcuni scrittori di assegni legittimi stampano i propri assegni a casa. Tuttavia, tutto ciò che sembra divertente è una buona informazione e può aiutarti a valutare la situazione.
Un database di cattivi controlli
Se gestisci un'attività commerciale, puoi accettare assegni e regolarmente chiedersi se tali assegni siano utili. La verifica dei fondi può richiedere molto tempo e potrebbe non essere possibile farlo mentre i clienti stanno aspettando in fila.
Il modo migliore per proteggersi quando si verificano controlli errati (o semplicemente troppo costosi) è utilizzare un servizio di verifica assegni. Questi servizi consentono di identificare i controlli errati controllando diversi database prima di accettare il pagamento come assegno (si esegue il controllo tramite un lettore di assegni o si esegue il punch nel numero di routing e account online).
I servizi di verifica di controllo hanno elenchi di persone che rimbalzano regolarmente i controlli e possono anche (a volte) dire se un account è stato chiuso. Per un costo aggiuntivo, alcuni servizi garantiscono anche il pagamento: se il controllo rimbalza ti pagheranno in modo da non dover mangiare la perdita. Se questo è più del necessario, un buon set di regole può aiutare te e il tuo staff evitare di prendere assegni sbagliati .
Nel caso in cui
È impossibile accettare solo buoni assegni. Persino i buoni clienti commettono errori e non riescono a tenere a disposizione i fondi, anche se hanno intenzione di pagarli (e, idealmente, alla fine lo faranno). Preparati ricevendo le informazioni di contatto da tutti coloro che pagano con assegno. Verifica di avere un numero di telefono e un indirizzo correnti e controlla l'identificazione per accertarti che tutto corrisponda.
Controlla le leggi locali per scoprire quale ricorso hai quando i controlli rimbalzano. Se gestisci un'attività, può valere la pena di pubblicare un avviso che informa i clienti delle azioni che intendi intraprendere al momento della restituzione degli assegni.