1. L'assicurazione FDIC è importante
Prima di prendere in considerazione una banca, controlla che sia assicurato dalla FDIC.
Questo proteggerà i tuoi fondi fino a $ 250.000. Se la banca va sotto, il governo ti assicurerà di riavere i tuoi soldi. Il tuo materasso non può dire lo stesso.
2. Evitare le tasse, le tasse, le tasse
Mentre i conti correnti forniscono una protezione molto migliore rispetto al materasso, è comunque necessario proteggersi dalle spese bancarie.
Le banche e le cooperative di credito lavorano spesso in più trappole a pagamento per i clienti: commissioni di scoperto, commissioni di protezione da scoperto, spese di manutenzione mensili, commissioni ATM, requisiti minimi di deposito, spese estese di compensazione.
Fortunatamente, alcuni account sono migliori di altri.
Bank of America addebita ai clienti Core Checking Account $ 35 per un singolo scoperto di scoperto con un massimo di quattro addebiti al giorno ($ 140). Iscrivi una protezione di scoperto e BofA ti addebiterà ancora $ 10 per trasferire fondi dal risparmio al controllo.
- AllyBank addebita $ 9 per un incidente scoperto con un massimo di una volta al giorno. La protezione da scoperto è gratuita al 100%.
- La banca Chase paga $ 2 quando i suoi clienti usano bancomat non Chase Bank. Questo è in cima alla tassa che il terminale ATM può addebitare.
- Bank of Internet USA, Charles Schwab, Ally e Fidelity non applicano commissioni ATM e rimborsano le commissioni addebitate da altre banche.
Così fai la tua due diligence prima di saltare in una relazione con una banca.
Tu e i tuoi soldi meritiamo di essere trattati bene.
3. Leggi la stampa fine
Chi legge più la stampa fine? Sono solo enormi quantità di testo su una pagina che si scorre prima di cliccare su "Sono d'accordo" e andare avanti senza pensare.
Ma quando si tratta di firmare documenti relativi ai tuoi soldi, dovresti prendere il tempo per controllare la stampa fine. Rivedi almeno l'elenco dei modi in cui la tua banca potrebbe addebitare commissioni e come prevenirli.
4. Attenzione alle offerte di bonus e ai tassi di interesse
Una relazione bancaria è molto simile a una relazione romantica. La banca ti attira con doni e promesse di una relazione duratura. Dopo circa un anno i regali svaniscono e entrambe le parti smettono di apprezzarsi a vicenda.
Il modo migliore di fare banca sarebbe quello di rimanere costantemente nella fase di luna di miele, ma la maggior parte delle persone non vuole occuparsi di aprire un nuovo account ogni anno o due.
Se scegli una relazione bancaria monogama, trovane una che rimborsa le commissioni bancomat, offra una protezione gratuita per lo scoperto e non addebita commissioni mensili. Non andare solo con l'offerta bonus più sfarzosa, perché questo ti preparerà per il dolore.
Lo stesso avvertimento vale per i tassi di interesse elevati sui conti correnti. Il tuo conto corrente non è dove dovresti accumulare denaro.
Se si diventa vittima di una frode con carta di debito , è molto facile per qualcuno drenare il proprio account. Inoltre, i conti correnti raramente ricevono i tassi di interesse che i conti di risparmio fanno. Non sprecare il tuo tempo cercando di saltare attraverso i cerchi e ottenere interesse sul tuo conto corrente. Mantieni la maggior parte del tuo denaro in un conto di risparmio interessi pari all'1,00% o superiore.
5. Considerare le opzioni di deposito facile
Un sacco di banche e cooperative di credito offrono ora la possibilità di utilizzare il deposito mobile . Puoi risparmiare tempo (e denaro per il gas) usando uno smartphone per scattare una foto del tuo assegno e depositarla nel tuo conto corrente.
Anche se ti piace andare in banca e chiacchierare con i cassieri, ha ancora senso cercare un conto corrente con un'opzione di deposito mobile.
Le banche solo per Internet offrono le offerte più competitive sul mercato per i conti correnti, eliminando molte delle commissioni tradizionali delle banche tradizionali.
Tuttavia, le persone che si occupano principalmente di denaro contante avrebbero comunque bisogno di una banca fisica nelle vicinanze per effettuare depositi. Capital One 360 offre opzioni di deposito in contanti presso alcuni sportelli bancomat Capital One, ma la maggior parte delle banche solo su Internet non accetta depositi in contanti.
6. Un avvertimento sull'uso delle carte di debito
In teoria, le carte di debito sono grandi. Si collegano direttamente a un conto corrente in modo da poter vedere immediatamente quanto denaro è rimasto nel tuo account. In realtà, le carte di debito sono un modo perfetto per cadere vittima di frodi e perdere centinaia di migliaia di dollari.
Si perde denaro reale quando un ladro riceve le informazioni sulla carta di debito. Viene prelevato direttamente dal tuo conto corrente, a differenza degli addebiti fraudolenti sulla tua carta di credito.
Un ladro non ha nemmeno bisogno della tua carta fisica per farlo. Skimmers e fotocamere possono essere collocati su bancomat, pompe di benzina, negozi di alimentari e ristoranti per accedere alle tue informazioni e al tuo PIN .
Secondo la legge federale, puoi essere ritenuto responsabile per alcune delle perdite a seconda di quando si denuncia il reato. Prima che vengano addebitate tariffe non autorizzate (probabilmente solo nel caso in cui il tuo portafoglio venga rubato), non sei responsabile. Segnalare entro due giorni lavorativi addebiti fraudolenti e si può essere agganciati per non più di $ 50. Più di due giorni lavorativi, ma meno di 60 giorni di calendario post-conto bancario e potresti perdere $ 500. Più di 60 giorni di calendario e potresti non ricevere alcun rimborso.
In genere, una banca o un'unione di credito ti offriranno un credito per coprire i soldi persi mentre apre un'indagine sulla tua richiesta di frode sulle carte di debito. È possibile che tu venga trovato responsabile e devi restituire i soldi alla banca. Quindi capire la politica di responsabilità della carta di debito di una banca prima di aprire un conto corrente.
Il modo più semplice per evitare le frodi con carte di debito è utilizzare una carta di credito per tutte le transazioni tranne il prelievo di denaro contante. E quando ritiri denaro contante, usa un bancomat in una banca fisica - anche se ti verrà addebitato un costo - e copri la tua mano quando inserisci un numero pin. Gli skimmer sono molto meno diffusi sugli sportelli bancomat delle banche e le riprese delle telecamere di sicurezza possono aiutarti a dimostrare che non hai consegnato la tua carta a qualcuno per prelevare denaro e quindi rivendicare la frode.
Le società di carte di credito offrono una protezione dalle frodi molto migliore e la individuano abbastanza rapidamente. Dovresti sempre assicurarti di non avere alcuna responsabilità per le frodi sulla tua carta di credito.
Non saltare dentro senza fare ricerche
Se vuoi dare la tua azienda a una grande banca nazionale, una banca della comunità, un'unione di credito o una banca solo su Internet, fai prima la tua ricerca. Solo un paio d'ore (o anche uno) trascorso a fare ricerche potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari.