Scopri cosa può e non può fare per te un trust vivibile revocabile
Mito n. 1 - Una fiducia revocabile riduce le tasse immobiliari
Vero o falso : un trust vivibile revocabile ridurrà la tua imposta sul patrimonio.
False - A Revocable Living Trust non fa assolutamente nulla per ridurre la tua imposta sul patrimonio .
I suoi scopi principali sono proteggere la tua privacy, pianificare la disabilità ed evitare l'omologazione. Periodo.
Detto questo, le coppie sposate possono ridurre le tasse di proprietà incorporando i Trust AB nei loro Revocable Living Trust, ma i Trust AB possono anche essere incorporati in Last Will and Testaments. La differenza è che un trust revocabile proteggerà la privacy della coppia e consentirà loro di pianificare l'invalidità e di evitare l'omologazione. The Last Will and Testament non può e non fa nessuna di queste cose.
Mito n. 2 - Una fiducia revocabile evita sempre il probato
Vero o falso : un trust vivibile revocabile permetterà sempre ai tuoi cari di evitare l'omologazione.
Falso, per due motivi : (1) Un trust vivibile revocabile non può evitare la prova di per sé - la fiducia deve essere pienamente finanziata per evitare l'omologazione, e (2) Talvolta le stranezze nella legge dello stato rendono necessaria l'omologazione.
Un fondo vivibile revocabile non finanziato non eviterà l'imputazione - il Trustmaker deve finanziare la fiducia rifondando i conti e gli immobili e aggiornando i beneficiari dei conti di assicurazione sulla vita e di pensione , altrimenti, qualsiasi proprietà non finanziata dovrà essere sottoposta a prova.
A prescindere da questo, anche con un Revocable Living Trust completamente finanziato le leggi dello stato in cui vivi al momento della morte potrebbero richiedere un procedimento di successione per tagliare i diritti dei creditori, ottenere esenzioni fiscali statali, assicurare una determinazione della residenza primaria, e / o limitare il tempo in cui una sfida può essere fatta al trust.
In queste situazioni, tuttavia, il processo di omologazione dovrebbe essere meno dispendioso in termini di tempo e anche meno costoso rispetto a un'amministrazione di omologazione completa.
Mito n. 3 - Una fiducia revocabile è elegante e complicata
Vero o falso: un trust vivibile revocabile è parte della creazione di un piano di proprietà davvero complicato e sofisticato .
Falso - In questi giorni un trust vivibile revocabile è la base di un solido piano di proprietà per la maggioranza delle persone. Perché? Perché i benefici di un trust vivente revocabile superano di gran lunga quelli di un'ultima volontà e di un testamento:
- Un trust protegge la tua privacy, mentre un testamento diventa un record di successione pubblico per il mondo intero da vedere.
- Un piano di disabilità può essere costruito direttamente nella tua fiducia, mentre una volontà entrerà in vigore solo dopo la tua morte.
- Nella maggior parte dei casi, un trust interamente finanziato eviterà l'omologazione, mentre nella maggior parte dei casi le proprietà che passano sotto i termini di una volontà devono essere verificate.
Mito n. 4 - Un trust revocabile protegge i tuoi beni da cause legali
Vero o falso: se i tuoi beni sono di proprietà del tuo Revocable Living Trust e un creditore riceve una sentenza nei tuoi confronti, allora il creditore non può prendere i beni di proprietà del tuo trust.
Assolutamente Falso - Un trust vivibile revocabile non fa nulla per proteggere i tuoi beni da azioni legali per due motivi: (1) puoi modificare i termini del trust in qualsiasi momento e mettere i beni in e portarli indietro, e (2) sei ancora personalmente possedere i beni nominati nel nome del trust.
La pianificazione della protezione delle attività prevede un'analisi degli obiettivi di pianificazione finanziaria e immobiliare a lungo termine e quindi il posizionamento o il riposizionamento delle risorse per essere esenti dalle richieste dei creditori . A seconda delle leggi del vostro stato, questo potrebbe includere l'investimento in una residenza primaria, assicurazione sulla vita , conti di pensionamento, rendite vitalizie e / o società a responsabilità limitata; titolazione delle attività nel nome di un coniuge o come affittuari per intero; e / o impostare uno o più trust irrevocabili . Sfortunatamente, un Revocable Living Trust non può proteggere i tuoi beni dalle pretese dei creditori: dovrai creare un piano di protezione patrimoniale completo oltre alla tua fiducia.
Mito n. 5 - Un trust revocabile elimina tutto il lavoro dopo che il Trustmaker muore
Vero o falso: se hai creato e finanziato un trust vivibile revocabile, dopo la tua morte i tuoi cari non dovranno fare altro che raccogliere i loro assegni ereditari.
Falso - Questo è un malinteso comune sui Revocable Living Trusts - è come se le persone pensassero che la loro fiducia aumenterebbe letteralmente le braccia e le gambe e correre a ripulire i loro affari dopo la loro morte. Anche se i tuoi cari non dovranno andare in tribunale e aprire una proprietà di successione , il tuo Successore Trustee avrà ancora alcune responsabilità e doveri da adempiere prima che i tuoi beneficiari possano ritirare i loro assegni. La chiave è che il tuo successore Fiduciario può risolvere i tuoi affari senza doversi preoccupare di un procuratore legale o di un giudice che si affaccia sulla loro spalla. Con una Revocable Living Trust, le cose saranno più snelle e potranno essere realizzate più velocemente dal Successore Trustee. Perché? Perché il tuo Successore Trustee non dovrà aspettare un ordine del tribunale per svolgere il proprio lavoro.
Mito n. 6 - I trust revocabili sono solo per le persone facoltose
Vero o falso: il tuo patrimonio netto non è significativo, quindi non hai bisogno di un trust vivibile revocabile.
Falso - Il tuo patrimonio netto è solo un fattore da considerare quando decidi se hai bisogno di un trust vivibile revocabile. C'è una moltitudine di motivi per cui dovresti considerare la creazione e il finanziamento di un trust che non ha nulla a che fare con il tuo patrimonio netto :
- Avete figli minori e nominate un trust in quanto il beneficiario della vostra assicurazione sulla vita o conti di pensionamento manterrà queste attività al di fuori del periodo di prova e una tutela sorvegliata dal tribunale.
- Possiedi un immobile in due o più stati e una fiducia aiuterà i tuoi cari ad evitare due o più amministrazioni di successione .
- Vuoi creare un piano di disabilità che manterrà te e le tue risorse al di fuori di una tutela supervisionata dal tribunale.
- Desiderate dare ai vostri cari un accesso essenzialmente immediato alla vostra proprietà dopo la morte, invece di aspettare settimane o addirittura mesi per accedere al tribunale di successione .
- Vuoi mantenere private le tue questioni finanziarie e l'identità dei tuoi beneficiari dopo la tua morte.
Solo tu, in collaborazione con il tuo avvocato di pianificazione patrimoniale, puoi determinare se un Revocable Living Trust è giusto per te, indipendentemente dal tuo patrimonio netto.