Le banche commerciali ospitano molti account personali
Molti consumatori avranno un conto personale e / o conti di risparmio presso una banca commerciale.
L'attività principale della banca commerciale comporta l'assunzione di attività finanziarie come i depositi e il prestito di tali attività ad altri clienti a un tasso di interesse.
Queste banche fanno soldi prestando il denaro a un tasso di interesse più alto del tasso di interesse che pagano ai titolari di conti di deposito. Fanno anche soldi attraverso le tasse addebitate sui singoli conti.
Il tasso di interesse delle commissioni bancarie su prestiti e linee di credito revolving (o altri tipi di linee di credito) dipenderà dal contesto attuale dei tassi di interesse.
Le banche di consumo includono le unioni di credito
Una banca di consumatori, come un'unione di credito o una cassa di risparmio, può concentrarsi sui bisogni bancari personali di un gruppo o settore specifico. L'idea alla base di queste banche è che, facendo affari con loro, stai sostenendo quel gruppo o settore specifico.
I sindacati di credito offrono molti degli stessi servizi offerti dalle banche commerciali, tra cui conti correnti, conti di risparmio, ipoteche e altri prestiti e carte di credito.
Le banche private , nel frattempo, soddisfano le esigenze degli individui con un elevato patrimonio netto e delle loro imprese, che differiscono dalle esigenze della maggior parte dei consumatori.
I clienti delle banche private devono solitamente dimostrare un determinato valore minimo netto per ottenere servizi bancari privati. I servizi di banca privata comprendono pianificazione fiscale e patrimoniale , pianificazione fiscale e pianificazione di donazioni filantropiche.
Le banche di investimento raccolgono capitali per le imprese
Le banche di investimento possono collaborare con le imprese per vendere obbligazioni, che sono essenzialmente prestiti a un'impresa da parte di investitori a un tasso di interesse specifico.
La banca d'investimento è il "mediatore", che distribuisce il prestito obbligazionario ai clienti e che altrimenti facilita la transazione.
La banca d'investimento può scegliere di distribuire obbligazioni quotate pubblicamente ai clienti o di organizzare un collocamento privato del debito della società cliente direttamente con un'altra società.
La banca valuta il debito in base alla curva del tasso di interesse corrente e al merito di credito della società. Quando un'azienda ha un rating di credito più elevato, deve pagare di meno per vendere obbligazioni nei mercati pubblici o privati.
Le banche di investimento raccolgono anche capitale per le società clienti organizzando emissioni azionarie, che sono comunemente note come azioni. Le banche di investimento ricevono commissioni dai clienti per raccogliere capitali e molte banche di investimento impiegano team di vendita e marketing professionali per distribuire le emissioni di debito e di capitale dei clienti.
Infine, le banche di investimento aiutano i clienti a ristrutturare i prestiti di debito. In alcuni casi, la banca crea nuove strategie di investimento o utilizza le altre attività finanziarie di un cliente come garanzia per i debiti. Le banche di investimento possono anche utilizzare i cosiddetti strumenti derivati - che includono opzioni, futures e swap - per aiutare i clienti a raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Come i consumatori usano le banche
I consumatori utilizzano le banche per mantenere le proprie risorse finanziarie al sicuro e prontamente disponibili per l'uso.
I depositi effettuati dai clienti della banca sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). I clienti della banca si affidano alla sua capacità di pagare loro le risorse finanziarie che sono trattenute in banca quando chiedono alla banca di farlo.
Le banche consentono ai clienti di pagare i loro obblighi finanziari scrivendo un assegno sul conto bancario. Le banche coinvolte gestiscono quindi la transazione, facilitando il trasferimento di fondi al beneficiario.
Le banche forniscono anche carte di debito ai clienti, che ti permettono di accedere ai tuoi fondi senza dover scrivere un assegno o effettuare un prelievo in contanti. Le carte di debito consentono inoltre di prelevare contanti presso il bancomat della banca.
Tipi di prestiti dalle banche
Esistono vari tipi di prestiti disponibili per i singoli consumatori dalle banche.
Ad esempio, i clienti possono ottenere una protezione di scoperto dalla banca.
Nella maggior parte dei casi, se un cliente preleva più denaro di quanto non sia nel conto, la banca addebita al cliente una commissione. Ma la protezione da scoperto, che di solito si presenta sotto forma di un prestito a cui si accede quando il cliente estrae l'account, può proteggere da tali commissioni.
Le banche prestano denaro anche a clienti privati e commerciali. Questi prestiti assumono la forma di prestiti personali , prestiti commerciali / commerciali e mutui casa / proprietà (mutui).
E le banche emettono carte di credito ai clienti. Una carta di credito è un'altra forma di prestito disponibile per il consumatore. La banca sostiene inoltre il suo business delle carte di credito addebitando commissioni per l'elaborazione dei pagamenti per saldare le fatture delle carte di credito dei clienti. Per supportare i commercianti che accettano le carte di credito dei clienti, le banche possono offrire un servizio di rete commerciale . I servizi di rete mercantili comprendono terminali di carte o macchine per carte di credito.
Più servizi finanziari dalle banche
Le banche facilitano i trasferimenti di fondi per i clienti tramite bonifico bancario e trasferimento elettronico di fondi. Le banche utilizzano una rete interbancaria per trasferire fondi ai clienti. Le banche forniscono anche assegni certificati o cassieri per i clienti. La banca garantisce il controllo in modo che il cliente possa offrirlo come fondi disponibili certificati a un beneficiario. Per creare un assegno certificato, la banca preleva solitamente i fondi dei clienti.
Infine, le banche offrono i servizi di un notaio per convalidare i documenti importanti dei clienti.