Molti pensionati non hanno un piano immobiliare di base
Non è un segreto che molti di noi non amano il tema della pianificazione immobiliare. Alcuni ritengono che in primo luogo non vi sia una proprietà da pianificare, mentre altri procrastinano e assumono che si tratti di qualcosa che può essere curato dopo il pensionamento.
Tutti hanno bisogno di un piano di proprietà di base ed è anche importante riconoscere che un piano di proprietà efficace è molto più che lasciare un'eredità agli altri.
Bastano pochi semplici passaggi per aiutarti a mantenere il controllo e proteggere le persone che ti interessano di più o sostenere le organizzazioni e le cause che ti appassionano. Ecco alcuni passaggi di pianificazione immobiliare che puoi intraprendere per aiutarti a iniziare:
Step 1: Stabilisci obiettivi significativi che contano per te e per i tuoi cari. Pensa a ciò che vuoi che il tuo piano immobiliare compia. Un modo per aiutare a dare al tuo piano immobiliare più scopo e significato è quello di rispondere alle seguenti domande e scrivere un elenco delle cose che sono più importanti per te. Sei preoccupato di scegliere un esecutore o un tutore per i tuoi figli? Hai qualche piano di beneficenza? Sei preoccupato di trovare modi per evitare il tempo e le spese di prova?
Hai valori familiari importanti o storie che vuoi passare attraverso una volontà etica o una lettera legacy.
Dopo aver identificato ciò che conta di più per te, pianifica un tempo per agire e assicurati di avere un piano immobiliare di base. Se hai bisogno di aiuto per organizzarti, puoi usare questo Foglio di lavoro per la pianificazione della proprietà privata per iniziare a mettere i tuoi obiettivi per iscritto.
Passaggio 2: organizza i documenti finanziari. Riesaminare se il tuo piano di pensionamento è sulla strada giusta richiede una piccola organizzazione. In primo luogo, cercare di individuare le informazioni importanti sull'account di pensionamento per piani 401 (k), IRA, conti di intermediazione, ecc. Quindi, assicurarsi di disporre di informazioni sull'account per i conti bancari. Ma non fermarti qui. Prendi tempo per consolidare le informazioni sulla polizza di assicurazione sulla vita e tutti i vecchi documenti di pianificazione patrimoniale come testamenti, trust, procure o testamenti di vita che non hai recensito di recente. È inoltre importante mantenere un elenco di password di account online e risorse digitali in una posizione comoda per consentire ai propri cari di accedere in caso capiti qualcosa. Per ulteriori informazioni sull'organizzazione dei tuoi documenti, consulta questa risorsa su Nolo.com.
Passaggio 3: valuta il tuo benessere finanziario generale. Inizia completando una dichiarazione di valore netto che include un elenco delle tue attività e passività. Una volta che hai compilato un elenco delle tue risorse finanziarie, sei in una posizione migliore per determinare chi dovrebbe ricevere i tuoi beni dopo la tua assenza. Hai anche fatto un passo importante nel tracciare il tuo benessere finanziario generale. Questo passaggio implica anche la revisione dell'assicurazione sulla vita per coprire i potenziali bisogni di reddito della tua famiglia, le spese per l'istruzione futura e i costi per la sistemazione di una proprietà.
Revisione dell'assicurazione invalidità è altrettanto importante perché fornisce protezione del reddito per te e la tua famiglia durante la tua vita. Per ulteriori informazioni sulla copertura assicurativa per la vita e l'invalidità, compresi i calcolatori delle esigenze, visitare www.lifehappens.org.
Scopri come monitorare il tuo benessere finanziario nel 2016
Fase 4: disporre di documenti di pianificazione immobiliare cruciali (o revisionati) il prima possibile. Non aspettare e lasciare che la procrastinazione o un lavoro frenetico / programma di vita ti ostacolino. Puoi decidere chi vuoi prendere importanti decisioni finanziarie o mediche se non sei mai in grado di crearli da solo. Ecco un elenco di documenti importanti che dovrebbero far parte di quasi tutti i piani immobiliari:
- Volere
- Direttiva di assistenza sanitaria avanzata (testamento biologico)
- Procura medica
- Procura duratura
Questi documenti essenziali ti danno l'opportunità di esprimere ufficialmente i tuoi desideri su come distribuire i beni quando muori.
Puoi anche usare il testamento per nominare i guardiani per i tuoi figli.
Altri documenti potrebbero essere necessari a seconda della complessità della tua situazione finanziaria o della quantità di controllo aggiuntivo che desideri. I trust sono accordi legali che ti consentono di determinare come e quando la proprietà viene distribuita ai tuoi eredi. In determinate situazioni, può essere necessario un trust per mantenere un controllo ancora maggiore sulla distribuzione della proprietà. Se finanziati correttamente, molti trust possono anche aiutarti a evitare l'omologazione (i testamenti sono soggetti a prova).
Se non si è sicuri su dove rivolgersi per chiedere aiuto nella creazione dei documenti importanti, è possibile fare riferimento a questa guida su Come scegliere un avvocato di pianificazione immobiliare. Puoi anche verificare con il tuo datore di lavoro se forniscono un servizio legale prepagato o una preparazione gratuita dei documenti online. In caso contrario, siti come LegalZoom e Nolo forniscono strumenti online per aiutare a ottenere questi documenti creati, il che è importante se sei preoccupato dei costi di assunzione di un avvocato o di un piano abbastanza semplice. Ricorda solo che se non hai questi importanti documenti sul posto hai ancora un piano di successione, è solo un piano basato sulle leggi intestinali del tuo stato.
Passaggio 5: aggiornare le designazioni del beneficiario e le risorse del titolo in modo appropriato. Un malinteso comune è che una volta stabilito un testamento, il lavoro di pianificazione successoria è stato completato. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. L'ultima volontà e testamento controlla solo la distribuzione dei beni soggetti a prova, che è il processo formale di estinguere i debiti e di distribuire la proprietà. A seconda dello stato in cui vivi ora o durante gli anni di pensionamento, il processo di certificazione formale può essere potenzialmente costoso e dispendioso in termini di tempo.
Per rendere le cose più complicate, non tutte le risorse si trasferiscono attraverso l'omologazione. Pertanto, è importante identificare le risorse che non passano agli altri attraverso un elenco di testamento e testamento. Questi sono spesso chiamati sostituti e includono tutti gli account con designazioni di beneficiari come polizze assicurative, piani pensionistici, IRA e rendite vitalizie. Eventuali successioni o brevetti di proprietà congiunta così come conti designati come pagabili in caso di decesso (POD) o trasferimento in caso di decesso (TOD).
Passaggio 6: condividi i tuoi piani con tutti coloro che sono coinvolti in essi. Comunicare in anticipo le tue intenzioni può aiutare a evitare conflitti familiari e anche minimizzare il potenziale di confusione o domande riguardanti i tuoi veri piani. Se hai un piano in atto ma nessuno ha la minima idea, allora i tuoi desideri potrebbero essere completamente ignorati o potrebbero esserci dei ritardi significativi nel capire i tuoi desideri.
Passaggio 7: rivedere il piano regolarmente e aggiornarlo quando si verificano eventi importanti della vita. La vita di tanto in tanto ostacola un buon piano, quindi è importante rivedere e adattare tali piani, se necessario. Alcuni eventi della vita che potrebbero richiedere aggiornamenti al tuo piano di proprietà includono il matrimonio, la nascita di un figlio (o nipote), disabilità, la perdita di una persona cara, il divorzio, una recente eredità o guadagni economici, o la creazione o la dissoluzione di una famiglia attività commerciale. Se si verifica uno di quegli eventi della vita, assicurati di rivedere i seguenti documenti:
- La tua ultima volontà e testamento
- Documenti di fiducia
- Poteri di difesa (medici e durevoli)
- Designazione dei beneficiari sui piani pensionistici (401k, 403b, 457, ecc.), IRA, rendite vitalizie, polizze vita
Mentre la pianificazione immobiliare potrebbe non sembrare così urgente come altri obiettivi finanziari come l'eliminazione del debito, il risparmio per la pensione in un piano 401 (k) e / o IRA, o la creazione di un piano di reddito pensionistico, possono essere la parte più importante del piano finanziario quando ne hai bisogno. Il problema è che se non hai questi piani essenziali in atto ben prima di raggiungere i tuoi anni di pensionamento, potrebbe essere troppo tardi.