Limiti, membri, effetti sull'economia
La FDIC è stata creata dalla Glass-Steagall Act del 1933. Il suo obiettivo era prevenire i fallimenti bancari durante la Grande Depressione . Alcuni fallimenti bancari si erano trasformati in un panico bancario.
I depositanti hanno chiesto indietro i loro soldi. Persino le banche sonore di solito conservano solo un decimo dei loro depositi a disposizione. Prestano il resto ad un tasso di interesse redditizio. Il profitto consente loro di pagare gli interessi sui depositi. La maggior parte delle volte, le banche hanno solo bisogno di tenere il 10% a disposizione per mantenere felici i loro depositanti. In una corsa bancaria, devono trovare rapidamente il denaro. Quando non potevano, hanno fallito.
Così tante banche avevano chiuso il fatto che il presidente Roosevelt avesse dichiarato un giorno festivo per fermare il panico. Il 6 marzo, tre giorni dopo il suo insediamento, chiuse tutte le banche degli Stati Uniti. Il Congresso approvò Glass-Steagall il 9 marzo per ripristinare la fiducia prima che le banche riaprissero. Quando hanno riaperto, hanno dato solo ai depositanti 10 centesimi per ogni dollaro. Dove sono finiti i soldi? Molte banche avevano investito nel mercato azionario, che si schiantò nel 1929 . Quando i depositanti lo scoprirono, si precipitarono tutti verso le loro banche per ritirare i loro depositi.
Oggi, non dobbiamo preoccuparci delle corse bancarie perché la FDIC assicura tutti i depositi. Poiché le persone sanno che recupereranno i loro soldi, di solito non si lasciano prendere dal panico e creano una corsa in banca. L'eccezione è stata quando Washington Mutual ha chiuso nel 2008. I depositanti hanno creato una corsa in banca perché non pensavano di essere protetti dalla FDIC.
Il Banking Act del 1935 designò la FDIC come un'agenzia governativa ufficiale. Un consiglio di cinque direttori supervisiona la FDIC.
Cosa fa il FDIC
La FDIC assicura risparmi, controllo e altri conti di deposito. Non assicura azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento. Durante la crisi finanziaria del 2008, la FDIC ha temporaneamente aumentato il limite massimo a $ 250.000 per account ($ 500.000 per conto comune). Nel 2010, il Dodd-Frank Wall Street Reform Act ha reso permanente il nuovo limite.
La FDIC esamina anche e supervisiona circa 5.250 banche, oltre la metà del sistema totale. Quando una banca fallisce, la FDIC interviene immediatamente. Di solito vende la banca a un'altra e trasferisce i depositanti alla banca acquisti. La maggior parte delle volte, la transizione è senza soluzione di continuità dal punto di vista del cliente.
Come trovare banche membro
La FDIC assicura più di 6.300 banche (a partire dal 10 settembre 2015). Queste banche detenevano $ 15,8 miliardi di attività e quasi $ 12 miliardi di depositi. Per trovare banche membro, inserisci la tua città e stato o il codice di avviamento postale, sul sito web FDIC BankFind. La maggior parte delle banche importanti, come Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo, sono assicurate. Puoi anche inserire le informazioni della tua banca per sapere se è assicurato.
Il sistema bancario della Federal Reserve richiede che tutte le banche affiliate siano assicurate dalla FDIC.
Come la FDIC influenza l'economia
L'assicurazione FDIC impedisce il diffuso panico delle banche mantenendo la fiducia nel sistema bancario.
Il crollo del mercato azionario del 1929 causò la perdita di alcune banche. I depositanti di quelle banche hanno perso tutti i loro risparmi. I depositanti delle altre banche furono presi dal panico. Quando hanno ritirato i loro depositi, le loro banche hanno cessato l'attività. Le persone hanno riempito i loro soldi sotto il materasso. Ciò ha portato fuori più soldi dalla circolazione e ha ulteriormente approfondito la Depressione.
La FDIC rassicura i depositanti che non perderanno i loro risparmi di una vita se una banca fallisce. Impedendo il panico della banca, la FDIC aiuta a prevenire un'altra grande depressione.
Sorprendentemente, l'assicurazione FDIC non ha fermato una corsa bancaria su Washington Mutual. Quando Lehman Brothers ha dichiarato fallimento nel settembre 2008.
I depositanti in preda al panico di WaMu hanno prelevato $ 16,7 miliardi dai loro conti in soli dieci giorni. Quello era il 10 percento dei depositi di WaMu. Il FDIC ha chiuso la banca la banca il prossimo venerdì perché non aveva abbastanza denaro per condurre le attività quotidiane. JP Morgan Chase ha acquistato WaMu il 26 settembre 2008 per $ 1,9 miliardi. Per ulteriori informazioni, vedi Come WaMU è andato in bancarotta .
Come protegge i tuoi risparmi
La FDIC assicura certificati di deposito e conti del mercato monetario fino a $ 250.000 per account presso ciascuna banca. Per alcuni conti congiunti, la FDIC assicura $ 250.000 per proprietario. Si applica ad alcuni conti pensionistici, conti di deposito comuni e conti fiduciari.
Se si risparmiano più di $ 250.000, tenerlo in una banca separata, quindi è assicurato. Ma la maggior parte delle persone che hanno così tanti risparmi lo usano per la pensione. In tal caso, dovresti investire in attività più rischiose rispetto ai CD in modo da ottenere un tasso di rendimento più elevato. I risparmi di vecchiaia devono superare l'inflazione. Le azioni sono state storicamente il modo migliore per farlo.
La FDIC non assicura titoli o fondi comuni di investimento anche se offerti da una banca. Inoltre, non protegge il valore delle assicurazioni sulla vita, rendite vitalizie o obbligazioni municipali. Ciò significa che la maggior parte delle partecipazioni nei conti pensionistici non sono assicurate. Ma assicura i conti del mercato monetario e i CD detenuti nei vostri IRA.